El sector bancario está al borde de una transformación impulsada por los avances tecnológicos que han creado el potencial para nuevos productos, servicios y canales de distribución que prometen remodelar la definición misma de lo que significa la banca.

Pero para las instituciones financieras establecidas, esta sacudida sísmica está desestabilizando modelos de negocio arraigados y dando lugar a la competencia de una nueva hornada de proveedores, libres de sistemas tecnológicos heredados, cuyas ofertas están diseñadas específicamente para el futuro digital de los servicios financieros. 

Para seguir compitiendo y mantener su relevancia en la nueva era del sector, los bancos deben adaptarse, ofreciendo productos y modelos de servicio que satisfagan las expectativas cambiantes de los clientes, al tiempo que reevalúan estratégicamente su estrategia empresarial para determinar qué papel están mejor preparados para desempeñar en el ecosistema de servicios financieros del futuro. 

En una entrevista reciente con PYMNTS, Jefe del núcleo digital de Technisys, Michael Haney destacó tres de las mayores prioridades que deberían tener en mente los bancos en medio de la transformación tecnológica del sector:

1. Adoptar un modelo omnicanal y de servicios integrados

Mientras que las oleadas anteriores de innovación bancaria vieron el auge del autoservicio del cliente y del canal digital, la fase actual es en muchos sentidos una reimaginación más fundamental de los tipos de servicios que los bancos pueden ofrecer y de cómo los clientes pueden acceder a ellos, dijo Haney. Estos servicios son cada vez más operables a través de múltiples canales y están integrado en plataformas no financieras, como las redes sociales, las aplicaciones de mensajería y el Internet de las cosas, señaló. 

"Ahora puedo realizar operaciones bancarias en mi reloj inteligente o a través de mi altavoz inteligente", dijo Haney. "Pero lo más importante es que puedo realizar operaciones bancarias en canales que [los bancos] no poseen directamente, incluso en marcas no financieras, acercando la banca al punto de necesidad y no limitándola únicamente a los canales de marca propia [de un banco]."

Para los bancos, la creación de productos adaptados a este paradigma omnicanal e integrado requiere un nuevo enfoque modular del desarrollo y la flexibilidad necesaria para respaldar ese proceso tecnología bancaria central para apoyar ese proceso.

"Compre ahora, pague después acceso anticipado a los salarios, ahorro roundup Todas estas cosas exigen que un banco disponga de componentes básicos del mundo de los pagos, el mundo de los préstamos y el mundo de los depósitos y los reensamble de formas completamente diferentes. Eso no se puede hacer con un lenguaje COBOL (Common Business Oriented Language) y un sistema mainframe", afirma Haney. 

2. Decide qué tipo de banco quieres ser

El cambio hacia la omnicanalidad y los servicios financieros integrados obligará a los bancos a tomar una decisión clave, según Haney: seguir siendo "dueños" de las relaciones con sus clientes a través de la multitud de canales en expansión -y realizar la inversión necesaria para ello- o adoptar un papel más secundario prestando los servicios bancarios que sustentan las ofertas de otras marcas. 

"Va a haber un conjunto de bancos que van a querer mantener todos esos canales y estar al frente y en el centro y tener su marca al frente y en el centro", observó Haney. "Otros bancos van a estar más interesados en la banca como servicio o en el modelo financiero integrado". 

Mediante el uso de interfaces de programación de aplicaciones (API)este último grupo de bancos funcionará esencialmente como un servicio público, proporcionando los servicios de back-end y la concesión de licencias de los que dependen las plataformas orientadas al consumidor para ofrecer funcionalidades de servicios financieros en el contexto de sus plataformas y de los viajes de los consumidores.

"Luego, por supuesto, habrá bancos que hagan ambas cosas. Pero realmente hay que decir: '¿Qué tipo de banco quiero ser en el futuro?". aconseja Haney.  

3. Aceptar el cambio y la colaboración

Cualquiera que sea el papel que una institución financiera decida desempeñar en el ecosistema bancario emergente, el éxito requerirá apertura a nuevas ideas y experimentación. Dado que estas son características por las que tradicionalmente no se conoce a la mayoría de los bancos, un cambio de mentalidad será fundamental para evolucionar y seguir siendo relevantes, aconseja Haney. 

"Ni siquiera se trata de tener el modelo perfecto o de que las cosas triunfen o fracasen. Se trata de esa voluntad de aceptar el cambio y estar dispuesto a experimentar al igual que cambian los parámetros que te rodean", afirma Haney.

Citó el apoyo predominante del sector tecnológico a la experimentación como un buen modelo a seguir por los bancos.

La colaboración también será clave, señaló Haney, tanto con las empresas de confianza como con los propios clientes. proveedores asociados como con los propios clientes. 

"No tenga miedo de trabajar con consultorías, integradores de sistemas y proveedores de software", afirma Haney. "Pongan al cliente en el centro. Acepte... la cocreación y la coinnovación con los clientes; hágalos participar en pruebas beta, pruebas piloto; todo eso". 

Ver: Cómo las instituciones financieras pueden acelerar su presencia digital en 2023.

Aprenda cómo Los bancos pueden competir con las fintech.