Michael Haney, chefe de estratégia de produto na Galileo Financial Technologies, se descreve como um “banqueiro reformado.” Com uma visão privilegiada da transformação bancária, Haney vê de perto como as expectativas dos consumidores estão remodelando o setor — e como os bancos tradicionais correm o risco de ficar para trás.
“Vivemos em um mundo de gratificação instantânea,” disse Haney. “Aperte um botão e o filme começa a passar na hora. Seu pedido chega em menos de uma hora. Os consumidores esperam essa mesma agilidade em suas vidas financeiras.” Para os bancos, essa mudança de mentalidade é um desafio fundamental — e não pode ser resolvido apenas com tecnologia. É necessário alinhar os investimentos em tecnologia com valor de negócio.
Em uma conversa recente com a PYMNTS, Haney se juntou a Dan Williams, vice-presidente sênior de Embedded Banking do KeyBank, para discutir como os líderes bancários estão se adaptando.
“Tecnologia e estratégia de negócios não estão mais separadas,” disse Williams. “As expectativas dos clientes são moldadas pelas ferramentas que eles usam todos os dias — sua infraestrutura precisa encontrá-los onde eles estão.”
Banco em tempo real: Atendendo às crescentes demandas dos consumidores
Segundo Williams, a distribuição de serviços financeiros está evoluindo rapidamente. Os bancos não são mais o único canal de entrega.
“Os clientes acessam serviços bancários por meio de aplicativos, plataformas e serviços que já utilizam,” disse ele. “Nossos produtos de pagamento precisam ser interoperáveis no ponto de consumo.”
Maximizando os investimentos em banco digital: O caso de negócio além da tecnologia
Haney identificou três expectativas principais que estão impulsionando essa mudança:
Funcionalidades em tempo real
Personalização baseada em dados
Integração perfeita de serviços como acesso antecipado ao salário e compre agora, pague depois
“Esses recursos já não são mais ‘extras’ — agora são esperados tanto por consumidores quanto por clientes comerciais,” explicou Haney.
Para atender a essas expectativas, os bancos precisam repensar sua base tecnológica.
“É preciso um middleware moderno — gestão de APIs, streaming de eventos — e uma mentalidade orientada a dados e à nuvem,” disse. “As arquiteturas legadas não foram feitas para movimentação de dados em tempo real. Por isso, vemos um aumento de diretores de dados e governança de dados mais forte.”
Williams acrescentou que os serviços financeiros não podem existir isoladamente.
“Tudo o que fazemos faz parte de um fluxo de trabalho de negócios mais amplo. Pagamentos não acontecem no vácuo. Integrar serviços financeiros nesses fluxos melhora os resultados.”
Uma abordagem iterativa para a modernização do core
Em vez de reformar tudo de uma vez, Haney e Williams defendem uma modernização modular e componível. Abordagens “greenfield” — como lançar novas linhas de produtos ou sidecars digitais — permitem testar e aprender. Mas, para a maioria dos bancos, um modelo progressivo e iterativo funciona melhor.
“Mostre valor a cada ciclo orçamentário,” disse Haney. “Programas de transformação de cinco anos com ‘esperar para ver’ ficaram para trás. É preciso demonstrar valor continuamente.”
Williams concordou:
“Sucesso agora significa entregar pequenas melhorias significativas constantemente. É assim que você gera impacto duradouro no cliente.”
Arquitetura bancária componível
O painel terminou com uma reflexão mais ampla: o banking componível ainda é um diferencial — ou já virou o básico?
“A flexibilidade e modularidade que mencionamos já são o mínimo esperado,” disse Haney. Mas ele alertou contra exagerar a ameaça das fintechs: “Bancos tradicionais ainda têm vantagens regulatórias importantes. A ameaça não é existencial — é operacional.”
Williams reforçou esse ponto:
“Não é bancos versus fintechs. As fintechs podem ser parceiras, canais de distribuição ou fornecedoras de tecnologia. Estamos todos lendo o mesmo manual. A diferença está na execução.”
No cenário atual, execução é tudo. As instituições que terão sucesso não são as que falam sobre mudança — mas aquelas que a entregam, uma experiência de cliente por vez.
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