Por mais que eu defenda o poder da inteligência artificial, não consigo ignorar a sensação de que estamos negligenciando algo fundamental em meio a toda essa empolgação: a necessidade urgente de modernizar os sistemas legados no setor bancário.

Os sistemas core bancários — muitos deles desenvolvidos há décadas — simplesmente não foram projetados para atender às demandas da economia digital atual. Enquanto o setor foca em infraestrutura de nuvem, modelos de linguagem e Super Apps, muitas instituições financeiras ainda operam com tecnologias ultrapassadas. Esses sistemas podem até funcionar o suficiente para evitar o colapso, mas impedem os bancos de inovar com agilidade, escalar com eficiência e oferecer as experiências digitais que os clientes de hoje esperam.

A realidade é a seguinte: nenhum banco quer ser o primeiro a reformular seu core. Mas todos reconhecem a necessidade de mudança. O termo “transformação digital” é usado com frequência, mas o que realmente ocorre em muitas instituições são investimentos superficiais — atualizações cosméticas que não resolvem os problemas estruturais. Enquanto isso, fintechs e challengers digitais continuam avançando rapidamente.

Essa hesitação cria uma situação em que sistemas obsoletos são apenas “maquiados” para parecerem modernos, mas suas limitações seguem presentes. Em um momento em que a atenção está voltada para o próximo avanço da IA, talvez o movimento mais disruptivo que uma instituição financeira possa fazer seja voltar ao básico — reconstruir a forma como o dinheiro circula, como os sistemas se conectam e como os bancos crescem de forma escalável e preparada para o futuro.

A urgência da modernização do core bancário na América Latina

Na América Latina, a pressão para modernizar a infraestrutura core bancária é ainda maior.

A região vive um crescimento exponencial da adoção de serviços financeiros digitais, com mais de 300 milhões de pessoas utilizando esse tipo de serviço, segundo o Banco Interamericano de Desenvolvimento. No Brasil, mais de 70% dos consumidores já usam serviços bancários digitais, e tendências semelhantes surgem no México, Colômbia e Argentina. Essa mudança evidencia a urgência de soluções core mais flexíveis e escaláveis para atender às novas expectativas dos clientes.

Além disso, instituições financeiras tradicionais enfrentam uma concorrência crescente com o surgimento acelerado de fintechs e neobancos, que oferecem experiências digitais mais rápidas e simples. Para se manterem competitivos, os bancos precisam ir além das transformações superficiais e adotar sistemas core verdadeiramente flexíveis e prontos para APIs.

A bancarização componível — uma abordagem modular que permite aos bancos integrar diferentes serviços e provedores — oferece um caminho para modernizar o core sem uma substituição completa. Essa estratégia permite lançar novos produtos com mais rapidez, melhorar a eficiência operacional e proporcionar melhores experiências aos clientes.

Se os bancos quiserem continuar relevantes nesse novo cenário, o momento de agir é agora. Modernizar o core não é apenas uma atualização tecnológica — é a base para o crescimento futuro.

Modernização do Core Banking na América Latina

Uma mudança de mentalidade estratégica é essencial

Muitos bancos começam a ver a bancarização componível como uma estratégia eficiente em termos de custo para competir com provedores nativos digitais. As instituições estão cada vez mais familiarizadas com APIs (interfaces de programação de aplicações) e microserviços, que possibilitam a integração de diferentes serviços em uma única plataforma unificada.

Para implementar com sucesso essa abordagem, os bancos da América Latina devem adotar uma nova mentalidade estratégica. Isso implica abandonar modelos operacionais legados em favor de métodos mais ágeis e orientados por tecnologia. Os líderes bancários precisam apresentar um business case convincente para a modernização, demonstrando como novas tecnologias podem gerar receita, reduzir custos e melhorar a experiência do cliente.

Uma abordagem em fases para minimizar riscos

Uma forma eficaz de adotar a bancarização componível é experimentar com um único serviço ou produto digital antes de partir para uma transformação completa. Por exemplo, um banco pode começar modernizando o processamento de pagamentos ou lançando um produto exclusivamente digital, permitindo testes práticos e avaliação real.

A IDC projeta que 40% dos bancos globais adotarão uma estratégia de core paralelo (sidecar) até 2026. Nesse modelo, um sistema core moderno roda em paralelo com a infraestrutura existente, permitindo a migração gradual de serviços e clientes. Essa abordagem já foi adotada por líderes bancários na América Latina e tem se mostrado eficaz para minimizar riscos operacionais, reduzir o tempo de inatividade e acelerar o lançamento de novos produtos digitais — tudo isso sem interromper as operações diárias nem exigir a substituição completa do sistema desde o início.

Um modelo bancário preparado para o futuro

O setor bancário da América Latina está passando por uma transformação fundamental rumo aos serviços digitais. Bancos tradicionais que não modernizarem seu core correm o risco de perder espaço para fintechs e provedores nativos digitais. Ao adotar a bancarização componível, as instituições financeiras podem se preparar para o futuro, manter a competitividade e oferecer serviços inovadores sob medida para o consumidor latino-americano.

Para os bancos da América Latina, o momento de agir é agora. Aqueles que adotarem a bancarização componível estarão na vanguarda do futuro financeiro da região.

Entre em contato para saber como sua instituição pode se preparar para o futuro do setor bancário digital na América Latina.