O Impulso para Modernizar os Bancos da América Latina

O cenário financeiro na América Latina está passando por uma grande transformação. Os consumidores agora esperam experiências perfeitas e digitais desde o início, enquanto fintechs e bancos digitais nativos continuam a transformar o setor com serviços ágeis e baseados em tecnologia. Para instituições financeiras tradicionais que ainda operam com sistemas legados, a pressão para modernizar nunca foi tão grande.

No entanto, a modernização do core bancário é um processo complexo. Requer planejamento cuidadoso, investimento e execução estratégica para evitar altos custos, riscos de segurança e interrupções operacionais. Bancos que não se modernizarem correm o risco de perder clientes, aumentar ineficiências operacionais e perder oportunidades de novas receitas. Em contraste, aqueles que adotarem a modernização podem melhorar sua agilidade, reduzir custos e desbloquear novas possibilidades de crescimento.

Veja por que a modernização do core é essencial para os bancos da América Latina e como eles podem abordá-la estrategicamente.

Definindo a necessidade de modernização do core bancário

Antes de iniciar a jornada de modernização, as instituições financeiras devem definir claramente seus objetivos e garantir o alinhamento em toda a organização. O apoio da liderança é essencial, pois motivações desalinhadas podem comprometer o processo.

Um estudo de 2023 com executivos bancários em seis países latino-americanos revelou que 98% têm uma estratégia de transformação digital, e 50% já relataram implementação avançada (Economist Intelligence Unit). Isso mostra o reconhecimento generalizado da necessidade de modernização, embora muitos bancos ainda estejam presos a sistemas antigos que limitam suas capacidades digitais.

O custo de não agir: riscos financeiros e competitivos

Embora o investimento inicial na modernização do core bancário possa parecer alto, não se modernizar traz custos ocultos. Depender de sistemas legados leva a ineficiências, altos custos de manutenção e falta de escalabilidade.

Um estudo da IDC Financial Insights estimou que bancos em todo o mundo gastaram US$ 36,7 bilhões em 2022 para manter sistemas de pagamentos legados — valor que pode chegar a US$ 57 bilhões até 2028. A McKinsey também apontou que os custos operacionais de bancos com sistemas antigos podem ser até 10 vezes maiores que os de instituições com soluções modernas.

Na América Latina, onde a adoção digital cresce rapidamente, a tecnologia obsoleta representa uma grande barreira para competir com fintechs. Quem não se modernizar pode ser deixado para trás em um mercado que valoriza cada vez mais velocidade, segurança e conveniência.

Modernização incremental vs. total: uma abordagem estratégica

Modernizar o core bancário não precisa ser tudo ou nada. Os bancos podem adotar uma abordagem incremental, modernizando seus sistemas por fases para reduzir riscos e custos.

Com esse método, é possível fazer melhorias específicas, avaliar o desempenho e ajustar a estratégia conforme necessário — tudo isso com o mínimo de impacto nas operações diárias.

Uma abordagem comum é o “sidecar core”, em que um core moderno e nativo da nuvem opera em paralelo com o sistema legado. Inicialmente, ele assume apenas alguns serviços, como produtos digitais ou segmentos de clientes específicos. À medida que a confiança no novo sistema cresce, mais serviços são migrados até que o legado seja totalmente substituído.

Segundo a IDC, 40% dos bancos globais adotarão estratégias de sidecar core até 2026 devido à sua flexibilidade e menor risco. Para os bancos latino-americanos, essa pode ser a melhor forma de equilibrar inovação e estabilidade.

Benefícios de um core bancário moderno

Bancos que modernizam com sucesso seus sistemas podem obter diversas vantagens:

• Maior agilidade – Adaptar-se rapidamente às demandas do mercado e lançar novos produtos com mais rapidez.

• Eficiência de custos – Menores custos de manutenção e operação.

• Melhor experiência do cliente – Serviços bancários digitais, personalizados e mais integrados.

• Segurança reforçada – Estruturas modernas de segurança que reduzem fraudes e ameaças cibernéticas.

• Novas fontes de receita – Possibilidade de explorar modelos como Banking-as-a-Service (BaaS) e finanças integradas.

Conclusão: A hora de modernizar é agora

O futuro do setor bancário na América Latina é digital. Instituições que adotarem a modernização do core não apenas sobreviverão, mas prosperarão em um cenário cada vez mais competitivo. Seja por meio de uma transformação completa ou por atualizações incrementais, os bancos que se modernizarem estarão melhor posicionados para inovar e atender às necessidades dos clientes.

Para os bancos da América Latina, a escolha é clara: evoluir ou correr o risco de ficar para trás. A hora de agir é agora.

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