Novos dados do consumidor de 2026: os consumidores estão prontos para serviços financeiros integrados. 80% das marcas não estão

O dinheiro que antes circulava apenas por bancos está cada vez mais passando por aplicativos de pagamento, carteiras digitais, cartões de marca e funcionalidades integradas aos aplicativos que fazem parte de como as pessoas compram, viajam, se divertem e até administram sua saúde. As marcas nas quais as pessoas já confiam todos os dias — e não apenas seus bancos — estão cada vez mais próximas de se tornarem proprietárias do relacionamento com o cliente.

Pesquisamos mais de 2.000 consumidores dos Estados Unidos e 150 líderes seniores de grandes marcas para obter os dados mais recentes sobre as preferências dos consumidores em relação a serviços financeiros integrados e como as marcas estão atendendo a essa demanda.

O resultado: o Relatório de Pesquisa 2026 da Galileo sobre Serviços Financeiros Integrados.

Os líderes empresariais nos disseram que os serviços financeiros integrados — de pagamentos a carteiras digitais, recompensas e contas — deixaram de ser projetos paralelos; agora são alavancas centrais para aquisição de clientes, fidelização e crescimento de receita. Os consumidores compartilharam como utilizam serviços financeiros que são recompensadores, simples e rápidos, diretamente nos aplicativos e sites que já usam. Os destaques do relatório incluem:

O lifestyle banking é construído sobre o débito

Os consumidores vivem em um mundo de “lifestyle banking”, no qual contas bancárias tradicionais coexistem com uma combinação crescente de ferramentas financeiras de marca. Em vez de depender de um único provedor principal, as pessoas estão construindo seu próprio ecossistema financeiro: uma conta de débito aqui, um cartão de recompensas ali, tudo conectado por carteiras digitais e integrado aos aplicativos e marcas que mais utilizam.

• 60% dos consumidores usam uma conta de débito bancária ou de cooperativa de crédito, e 50% usam uma conta de crédito bancária.

• 60% utilizam aplicativos de pagamento, 21% usam produtos pré-pagos e 18% utilizam buy now, pay later (BNPL).

• 24% possuem um cartão de crédito com recompensas de marca, demonstrando crescente conforto com experiências financeiras vinculadas a marcas.

Os gastos do dia a dia contam a mesma história.

• Para compras cotidianas, 34% usam principalmente débito bancário, 23% crédito bancário, 17% aplicativos de pagamento, 9% crédito garantido e 6% produtos pré-pagos.

Em vez de substituir os bancos completamente, os ecossistemas de marca estão se tornando a porta de entrada para os momentos financeiros do dia a dia, especialmente quando esses ecossistemas facilitam pagar, receber pagamentos e ganhar recompensas em um único lugar. A conta principal ainda pode estar em um banco, mas a camada de experiência pertence cada vez mais às marcas capazes de combinar utilidade, recompensas e contexto em um único aplicativo.

As carteiras digitais estão acelerando essa mudança ao centralizar a atividade financeira dentro de aplicativos não bancários. O que começou como uma forma mais rápida de finalizar compras rapidamente se transformou em um espaço onde saldos, recompensas e reembolsos se sincronizam.

• 41% dos consumidores já utilizaram uma carteira digital em aplicativos de compras, viagens ou entrega de comida.

• 32% armazenaram um cartão; 21% utilizaram checkout com um toque.

• 27% utilizaram pontos de recompensa para pagar no checkout; 18% aceitaram um reembolso instantâneo.

Quando tanta atividade migra para ambientes de marca, cria-se um caminho natural para pagamentos integrados, reembolsos e contas vinculadas à folha de pagamento que aumentam o engajamento e o volume de pagamentos por cliente.

Todas as marcas estão dizendo sim aos serviços financeiros integrados, mas 80% ainda estão presos na fase de planejamento

Do lado da oferta, as marcas enxergam cada vez mais as experiências financeiras como parte central de seus produtos, e não como um complemento. Para muitas equipes, a questão já não é mais “se” devem lançar serviços financeiros integrados, mas quão rapidamente conseguem chegar ao mercado sem ultrapassar seu apetite de risco e sem sobrecarregar suas operações.

• 100% das marcas pesquisadas já lançaram ou planejam lançar serviços financeiros integrados nos próximos 12 a 18 meses.

• 20% já estão operando; 80% ainda estão em fase de planejamento.

• 28% afirmam estar em “modo de crise” e precisam lançar o mais rápido possível; 27% relatam “alta urgência” para o lançamento.

Esses programas estão diretamente conectados aos objetivos centrais do negócio.

Os executivos definem sucesso como atrair novos clientes (38%), aumentar as vendas do produto principal (27%), gerar receita adicional (21%) e reter clientes existentes (14%).

A pressão competitiva está levando os líderes a agir mais rapidamente. Para muitas marcas, ver um concorrente ou rival importante lançar um cartão, carteira digital ou solução de pagamentos força uma decisão estratégica: responder com sua própria oferta integrada ou correr o risco de ver clientes e receita migrarem para outros lugares.

• 80% são motivadas por um grande concorrente integrando serviços financeiros.

• 79% citam uma mudança estratégica mais ampla no modelo de negócios.

• 70% estão reagindo à perda de clientes para concorrentes com ofertas integradas mais fortes.

Cartões e carteiras co-branded estão no centro desses roteiros estratégicos. Esses programas permitem que as marcas estejam no bolso do cliente todos os dias, e não apenas no momento da compra.

• 71% planejam lançar crédito co-branded; 21% planejam débito co-branded.

• 49% esperam combinar cartões com carteiras digitais; 48% com programas de fidelidade.

• 37% planejam oferecer BNPL ou empréstimos parcelados; 18% planejam desembolsos de empréstimos ou seguros.

Em média, as marcas planejam pouco mais de três serviços financeiros integrados cada, sinalizando um roteiro multiproduto e não apenas um teste isolado.

O comportamento cotidiano do consumidor mostra às marcas onde construir

O relatório também destaca onde os serviços financeiros integrados podem gerar maior impacto. Os gastos cotidianos estão migrando constantemente para ambientes de marca à medida que os clientes buscam valor, recompensas e conveniência. A escolha do método de pagamento já não depende apenas de qual cartão está na carteira física. A verdadeira escolha de pagamento se resume a qual aplicativo torna cada transação mais fácil e recompensadora.

Cerca de um quarto da atividade principal de pagamentos já migrou para aplicativos de pagamento e carteiras digitais dentro de ambientes de marca.

A pressão econômica está ampliando essa mudança e impulsionando trocas ativas de comportamento. Os clientes estão analisando cuidadosamente cada item de seus orçamentos e estão dispostos a mudar como e onde pagam se isso ajudá-los a aproveitar melhor seu dinheiro.

• Nos últimos seis meses, 40% reduziram gastos com refeições fora de casa, 34% migraram para lojas ou marcas mais baratas, 32% passaram a usar cartões de crédito com mais frequência e 31% utilizaram cupons mais frequentemente.

• 27% compraram tamanhos menores ou menos itens; 22% compraram onde as recompensas eram melhores.

• 24% mudaram métodos de pagamento no último ano devido ao aumento dos preços; 21% mudaram para um cartão com melhores recompensas; 19% alteraram seu comportamento quando as recompensas pioraram; 15% mudaram quando uma loja facilitou o pagamento; 10% começaram a utilizar BNPL.

A principal conclusão: flexibilidade, recompensas e facilidade de pagamento agora determinam onde os clientes gastam e a quem permanecem leais. Produtos financeiros integrados que encontram os clientes onde eles estão têm uma forte oportunidade de capturar esse comportamento de migração e redirecionar uma parcela maior da carteira para os ecossistemas de marca. Sua marca está pronta?

Quer explorar a pesquisa completa? Acesse o Relatório Completo de Pesquisa da Galileo sobre Serviços Financeiros Integrados para consultar os dados, entender onde seus pares estão investindo e identificar os passos para lançar e escalar serviços financeiros integrados.