O Banking as a Service (BaaS) está surgindo como uma importante via de crescimento para as instituições financeiras na América Latina. Ao adotar o modelo BaaS, os bancos podem expandir seus serviços através de diversas plataformas digitais — financeiras e não financeiras —, permitindo alcançar novos clientes de forma mais econômica e aumentar suas fontes de receita.
De acordo com o relatório da Grand View Research sobre o mercado de BaaS na América Latina, o setor está se expandindo rapidamente. Em 2022, o mercado gerou aproximadamente US$ 2,02 bilhões em receita e projeta-se que cresça a uma taxa composta anual (CAGR) de 17,2% de 2023 a 2030. Essa trajetória de crescimento deve elevar o tamanho do mercado para cerca de US$ 7,19 bilhões até 2030.
Investindo na tecnologia certa para BaaS
Para os bancos que consideram desenvolver capacidades de BaaS, é fundamental avaliar os investimentos necessários em tecnologia, tempo e recursos.
Um sistema core bancário moderno, baseado em nuvem e com suporte a integrações via API, é essencial para viabilizar uma implantação de BaaS sem atritos.
Entretanto, bancos que operam com sistemas legados podem enfrentar custos iniciais significativos ao realizar essa transição.
Para gerenciar essas despesas, as instituições financeiras podem adotar uma abordagem gradual para a modernização do core bancário.
Uma estratégia eficaz é a implementação de um “sidecar core” — um sistema moderno que apoia serviços específicos distribuídos por integrações BaaS, enquanto o core legado continua gerenciando a maioria das transações diárias. Essa estratégia reduz os gastos e minimiza os riscos de interrupções operacionais durante a transição.
Desbloqueando novas fontes de receita
O BaaS permite que as instituições financeiras acessem novas fontes de receita ao se conectar com redes de parceiros terceirizados, como plataformas de e-commerce, operadoras de telecomunicações ou fornecedores de software de gestão para pequenas empresas.
Além da receita direta proveniente de taxas e juros, os bancos podem capitalizar os dados granulares dos clientes obtidos por meio das integrações de BaaS.
Esses dados oferecem insights valiosos que podem ser usados para desenvolver novas oportunidades de receita e melhorar os serviços oferecidos.
Reduzindo os custos de aquisição de clientes
Uma das maiores vantagens do BaaS é a capacidade de reduzir os custos de aquisição de clientes.
Ao fazer parcerias com plataformas digitais que priorizam uma experiência de usuário fluida, os bancos conseguem aumentar as taxas de conversão e incorporar novos clientes de maneira mais eficiente.
Um estudo da YouYaa sobre a evolução dos custos de aquisição de clientes entre bancos tradicionais e neobancos revela que os custos de aquisição tradicionais variam de US$ 100 a US$ 200 por cliente, enquanto canais de distribuição via BaaS podem reduzir esses custos para apenas US$ 5 a US$ 35 por cliente.
A ascensão da banca digital na América Latina
A adoção de serviços bancários digitais está acelerando em toda a América Latina, impulsionada pelo crescimento no número de usuários de fintechs e pela rápida expansão dos pagamentos digitais.
O Brasil se destaca como líder dessa transformação, com um setor bancário altamente avançado que inclui tanto instituições financeiras consolidadas quanto fintechs inovadoras.
Melhorando o engajamento e o valor do cliente ao longo do tempo
Além de adquirir novos clientes, o BaaS permite aos bancos aumentar o engajamento e a lucratividade de longo prazo.
Os dados em tempo real obtidos por meio das integrações de BaaS oferecem às instituições financeiras insights valiosos sobre preferências e comportamentos dos clientes.
Ao aproveitar essas informações, os bancos podem personalizar suas ofertas e otimizar seus serviços para aumentar o Valor do Cliente ao Longo da Vida (CLV) — uma métrica fundamental para o crescimento sustentável.
O futuro do BaaS na América Latina
O BaaS representa uma oportunidade poderosa para que as instituições financeiras na América Latina expandam seu alcance, diversifiquem suas fontes de receita e se mantenham competitivas em um cenário digital em constante evolução.
Ao investir na tecnologia certa, formar parcerias estratégicas e focar no engajamento do cliente, os bancos podem maximizar o ROI de suas iniciativas de BaaS e desbloquear novas oportunidades de crescimento.
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