Com uma ênfase crescente na inclusão financeira e um mercado de fidelidade de 45 bilhões de dólares em ascensão, a Galileo Financial Technologies está avançando para preencher uma lacuna crítica: tornar as recompensas de fidelidade acessíveis aos 46 milhões de americanos carentes no mercado de cartões de crédito. Em uma conversa com Hal Levey do PYMNTS.com, o CPO da Galileo, David Feuer, detalhou o novo programa de recompensas de débito co-branded da empresa — e como ele está abrindo novas oportunidades para marcas e consumidores.

Como os Programas de Recompensas de Débito Estão Expandindo a Inclusão Financeira

Tradicionalmente, os programas de recompensas de fidelidade têm estado fortemente ligados ao uso de cartões de crédito. Mas o crédito nem sempre é a opção certa — ou mesmo uma opção — para todos. O novo programa da Galileo muda isso, permitindo que as marcas ofereçam vantagens de fidelidade no estilo de crédito por meio de cartões de débito. Isso permite que os usuários ganhem recompensas sem precisar de acesso ao crédito e ajuda as marcas a alcançar um segmento de mercado previamente negligenciado.

Cartões de Débito Co-Branded: A Oportunidade Inexplorada para a Lealdade à Marca

“Trata-se de encontrar as pessoas onde elas estão”, explicou Feuer. “Não estamos tentando creditizar as pessoas — estamos ajudando as marcas a se envolverem com clientes que já usam cartões de débito e permitindo que eles ganhem recompensas significativas.”

Lançamento de Cartões de Débito Co-Branded em Apenas Alguns Meses

Um dos desafios no estabelecimento de programas co-branded é o tempo e a complexidade envolvidos. O lançamento de um cartão de débito normalmente leva mais de um ano devido a obstáculos bancários, de conformidade e tecnológicos. A abordagem integrada da Galileo encurta significativamente esse cronograma.

Ao combinar emissão, processamento e gerenciamento de programas em uma única plataforma, a Galileo elimina a necessidade de as marcas coordenarem com vários fornecedores. Seu hub de serviços financeiros se conecta a mais de 25 parceiros bancários e inclui ativos de tecnologia como o Cyberbank Digital, uma plataforma herdada de sua aquisição da Technisys que impulsiona experiências digitais para mais de 50 bancos globalmente.

Essa infraestrutura permite que as marcas lancem programas personalizados em questão de meses, não anos — uma vantagem essencial para setores como varejo, viagens e hotelaria que se movem rapidamente e esperam o mesmo de seus parceiros financeiros.

Como os Programas de Recompensas de Débito Funcionam em Vários Setores

Embora o programa esteja inicialmente focado em viagens e hotelaria — onde a demanda dos consumidores mais jovens é alta —, a Galileo vê ampla aplicabilidade em diversos setores. Feuer enfatizou que a decisão de começar por aí foi impulsionada pelo mercado, não estratégica.

“Não há nada de específico para um setor em nossa solução. Estamos vendo interesse de varejo e outros setores, e nossa plataforma foi construída para escalar em todos os setores”, disse ele.

Essa flexibilidade permite que as marcas personalizem a experiência de fidelidade para seu público, sejam pontos tradicionais para viagens ou recompensas não tradicionais, como descontos no varejo ou transferências de pontos.

Viabilidade Econômica das Recompensas de Débito em um Mundo Pós-Durbin

Feuer também abordou por que os programas de recompensas de débito não decolaram antes. Embora a Emenda Durbin tenha remodelado a economia das taxas de intercâmbio, ele apontou que a escala — e não a regulamentação — foi o verdadeiro diferencial. Grandes bancos já tiveram a escala para tornar as recompensas viáveis, mas a maioria dos players menores não conseguiu igualar isso.

“A Galileo traz essa escala”, disse Feuer. “Apoiamos mais de 168 milhões de contas e trabalhamos com bancos não restringidos pela Durbin. Isso nos permite oferecer programas viáveis que antes estavam fora do alcance.”

Gerenciamento de Programas de Fidelidade de Ponta a Ponta

Uma vez que um programa é lançado, a Galileo permanece envolvida como um parceiro de serviço completo. Isso inclui desde gerenciamento de fraudes e integração até atendimento ao cliente e otimização contínua. O objetivo não é apenas levar as marcas ao mercado rapidamente, mas garantir o sucesso a longo prazo.

“Trata-se de ressoar com o mercado”, concluiu Feuer. “Ajudamos as marcas a oferecer recompensas que importam — em uma plataforma que evolui com as necessidades dos clientes.”

Ao expandir o acesso, acelerar os lançamentos e simplificar as operações, a Galileo está ajudando as marcas a transformar a maneira como pensam sobre fidelidade — e garantindo que mais consumidores se beneficiem no processo.

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