A América Latina está entre as líderes globais na adoção de criptomoedas, com uma estimativa de 12,1% da população (57,7 milhões de pessoas) detendo moedas digitais no início de 2025. Essa adoção da base—impulsionada pela proteção contra inflação e necessidades de estabilidade monetária—está sendo agora reforçada pelo apoio institucional, à medida que os bancos integram ativos digitais em seus serviços principais. O framework Gustanomics da Galileo oferece aos bancos uma abordagem comprovada para incorporar cripto e stablecoins através de quatro pilares centrados no cliente: necessidade, incentivo, status e engajamento.

Principais Conclusões

• América Latina lidera a adoção: De acordo com o Relatório de Regulamentação Cripto LATAM 2025 da Coinchange, 12,1% da população latino-americana (57,7 milhões de pessoas) detêm moedas digitais, com o crescimento da adoção de cripto na região em 63% entre meados de 2024 e meados de 2025, e o uso aumentando em 116% somente em 2024, tornando-a uma das regiões de mais rápido crescimento na adoção de criptomoedas no mundo.

• A necessidade impulsiona a inovação: Os usuários inicialmente adotaram cripto para combater a inflação e a instabilidade monetária—demonstrando que os bancos devem posicionar os ativos digitais como ferramentas financeiras práticas, não como investimentos especulativos.

• Framework Gustanomics: A aplicação dos pilares de necessidade, incentivo, status e engajamento ajuda os bancos a transformar cripto de moeda alternativa em recursos bancários integrados que impulsionam a lealdade.

• O apoio institucional cresce: Grandes players como o Nubank, PayPal e Meta estão explorando o uso de stablecoins em programas de recompensas, pagamentos de criadores e carteiras multi-moeda, validando a viabilidade mainstream.

Por Que a América Latina Se Tornou a Líder em Adoção de Cripto

Os consumidores latino-americanos não adotaram cripto por especulação. Eles a adotaram por sobrevivência.

Um relatório da Coinchange de 2025 revelou que 12,1% da população latino-americana (57,7 milhões de pessoas) já detém moedas digitais. E, de acordo com o relatório ‘Crypto Landscape in Latin America’ da Bitso, as stablecoins agora representam 39% de todas as compras de cripto.

Pesquisas do Centro de Estudios Monetarios Latinoamericanos identificaram três principais impulsionadores da adoção de stablecoins na região:

1. Proteção contra inflação: Em economias que sofrem com alta inflação e desvalorização monetária, as pessoas usam stablecoins para atuar como uma reserva de valor confiável.

2. Eficiência de pagamento: As stablecoins oferecem uma maneira mais econômica e rápida de realizar transações, especialmente para pagamentos transfronteiriços e remessas.

3. Contornar controles de capital: As stablecoins permitem que usuários em jurisdições com rígidos controles de capital movam e detenham valor fora das restrições regulatórias do governo.

Em 2025, a adoção da base encontrou validação institucional. Bancos e provedores de pagamento agora integram cripto e stablecoins como funções bancárias essenciais, e não como recursos experimentais.

Aplicando Gustanomics à Integração de Cripto

O Gustanomics fornece uma estrutura para entender o que impulsiona o comportamento do cliente no banco digital. Os quatro pilares—necessidade, incentivo, status e engajamento—se aplicam diretamente à integração de cripto e stablecoins.

Pilar 1: Necessidade

Muitos usuários iniciais de cripto agiram por necessidade. Os bancos devem continuar a posicionar essas tecnologias como soluções para problemas financeiros reais.

Aplicações práticas:

• Contas de rendimento de Stablecoin: Oferecer rendimento de stablecoin como parte de programas de poupança ajuda os clientes a combater a inflação enquanto ganham retornos.

• Conversão de moeda em tempo real: Usar stablecoins para permitir transferências de fundos transfronteiriças instantâneas a custos mais baixos do que os serviços tradicionais de wire transfer.

• Opções de reserva de valor: Fornecer stablecoins atreladas ao dólar para clientes em economias de alta inflação que precisam preservar o poder de compra.

Os bancos são bem-sucedidos quando enquadram cripto como uma ferramenta prática que resolve problemas cotidianos—e não como um ativo especulativo que carrega risco e exige expertise financeira.

Pilar 2: Incentivo

Os programas tradicionais de pontos de recompensa enfrentam o declínio do engajamento. As recompensas em stablecoin oferecem valor tangível que os clientes podem usar, economizar ou investir imediatamente.

Implementações bem-sucedidas:

• Nubank: Recompensa os clientes por deterem USDC, combinando programas de lealdade com contas que geram rendimento.

• PayPal: Oferece 3,7% de retorno sobre saldos em USDC, incentivando os clientes a manterem saldos de conta mais altos.

• Integração de varejo: Grandes varejistas experimentam recompensas em stablecoin em vez de cartões-presente, reduzindo fraudes e melhorando o rastreamento de resgates.

Os incentivos de Stablecoin também criam caminhos naturais para recursos de investimento. Clientes que recebem recompensas em cripto frequentemente exploram a negociação e o gerenciamento de portfólio no mesmo aplicativo, aumentando o engajamento com serviços bancários adicionais.

Pilar 3: Status

Cripto e stablecoins apelam naturalmente ao senso de status financeiro e independência dos usuários. Os bancos podem aproveitar essa associação sem criar produtos especulativos.

Recursos impulsionados pelo status:

• Carteiras multi-moeda: As soluções de stablecoin da Visa permitem que os usuários detenham várias moedas fiduciárias e criptomoedas, sinalizando sofisticação financeira e acesso global.

• Integração com a economia de criadores: A exploração da Meta de stablecoins para pagar criadores de conteúdo posiciona os ativos digitais como ferramentas para a geração de renda moderna.

• Marcadores de independência financeira: Oferecer serviços de cripto sinaliza que os bancos confiam nos clientes para gerenciar ferramentas financeiras sofisticadas, apelando a usuários que valorizam a autonomia.

Embora os bancos provavelmente não devam lançar seus próprios memecoins, eles podem aproveitar o cache cultural que a cripto carrega—particularmente entre clientes mais jovens e nativos digitais.

Pilar 4: Engajamento

As tecnologias de IA e blockchain permitem experiências bancárias personalizadas que mantêm os clientes ativamente engajados com suas finanças.

Estratégias de engajamento:

• Insights personalizados: Usar IA para analisar padrões de gastos e sugerir estratégias ideais de stablecoin com base em objetivos financeiros individuais.

• Avaliação de crédito alternativa: O histórico de transações em Blockchain pode complementar as pontuações de crédito tradicionais, ajudando os bancos a oferecer empréstimos personalizados a clientes com histórico de crédito limitado.

• Recomendações dinâmicas de portfólio: Análises em tempo real que ajustam as sugestões de alocação de cripto à medida que as condições de mercado e as circunstâncias pessoais mudam.

Esses recursos transformam o banco de um serviço passivo em uma parceria financeira ativa. Clientes que recebem orientação personalizada se engajam com mais frequência e mantêm relacionamentos mais longos com sua plataforma bancária.

O Caminho a Seguir para Bancos e Provedores de Pagamento

A história de adoção de cripto na América Latina oferece lições claras para instituições financeiras em todo o mundo.

Os clientes não adotaram cripto porque era trendy. Eles a adotaram porque resolvia problemas reais que o banco tradicional não conseguia resolver—proteção contra inflação, estabilidade monetária, transferências internacionais, acesso financeiro.

Os bancos que forem bem-sucedidos com a integração de cripto seguirão o mesmo princípio. Eles posicionarão os ativos digitais como ferramentas práticas que atendem às necessidades genuínas do cliente, e não como produtos especulativos que exigem expertise financeira.

O framework Gustanomics fornece um roteiro:

1. Abordar necessidades reais com soluções de poupança e remessa de stablecoin.

2. Criar incentivos significativos através de recompensas em cripto que impulsionam o engajamento.

3. Apelar ao status com carteiras multi-moeda e ferramentas financeiras modernas.

4. Manter o engajamento através de personalização alimentada por IA e avaliação de crédito baseada em blockchain.

O futuro das finanças e a ascensão das stablecoins andam de mãos dadas. Mas os clientes podem se beneficiar mais quando os bancos constroem a integração de cripto em uma base de design centrado no usuário, informada pelos princípios do Gustanomics.

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Perguntas Frequentes

Por que a América Latina adotou cripto mais rapidamente do que outras regiões? Os latino-americanos adotaram cripto por necessidade, não por especulação. Altas taxas de inflação, instabilidade monetária e confiança limitada no banco tradicional levaram os cidadãos a buscar alternativas. As stablecoins ofereciam estabilidade atrelada ao dólar, enquanto as criptomoedas forneciam proteção contra inflação que os bancos locais não conseguiam oferecer. Essa adoção baseada na necessidade criou as maiores taxas regionais de uso de cripto no mundo.

Como os grandes bancos estão usando stablecoins atualmente no dia a dia bancário? O Nubank recompensa os clientes por deterem USDC em suas contas, o PayPal oferece 3,7% de retorno sobre saldos em USDC, e grandes varejistas experimentam programas de lealdade em stablecoin. Os bancos usam stablecoins para transferências transfronteiriças em tempo real, contas de poupança que geram rendimento e conversão instantânea de moeda—posicionando-as como ferramentas bancárias práticas, em vez de produtos de investimento.

Qual é a diferença entre usar stablecoins e programas de recompensas tradicionais? As recompensas em Stablecoin fornecem valor imediato e tangível que os clientes podem gastar, economizar ou investir em qualquer lugar. Ao contrário dos pontos vinculados a programas específicos, as stablecoins funcionam como moeda real. Elas também criam caminhos naturais para serviços bancários adicionais—clientes que recebem recompensas em cripto frequentemente exploram recursos de investimento, aumentando o engajamento e a retenção geral da plataforma.

Como os bancos podem usar cripto para avaliação de crédito? O histórico de transações em Blockchain fornece uma alternativa às pontuações de crédito tradicionais. Os bancos podem analisar padrões de gastos on-chain, consistência de pagamento e comportamento financeiro para avaliar a credibilidade de clientes com histórico de crédito limitado. Essa abordagem expande o acesso a empréstimos e produtos de crédito, ao mesmo tempo que reduz a dependência de dados de crédito tradicionais incompletos.

Que papel a IA desempenha na integração bancária de cripto? A IA analisa padrões de gastos individuais e objetivos financeiros para sugerir estratégias ideais de stablecoin. Os bancos usam machine learning para fornecer insights personalizados sobre quando converter moedas, como alocar entre ativos tradicionais e cripto, e quais oportunidades de rendimento correspondem a perfis de risco específicos. Essa personalização mantém os clientes engajados e os ajuda a tomar decisões informadas.

Como as carteiras de cripto multi-moeda apelam ao status do cliente? As carteiras multi-moeda sinalizam sofisticação financeira e acesso global. Clientes que detêm várias moedas fiduciárias e criptomoedas demonstram capacidade internacional e independência financeira. Isso agrada particularmente aos usuários nativos digitais que valorizam a autonomia e veem a adoção de cripto como um marcador de gerenciamento financeiro com visão de futuro.

As stablecoins são mais seguras do que as criptomoedas tradicionais para fins bancários? As stablecoins são atreladas a moedas fiduciárias como o dólar americano, proporcionando estabilidade de preço que as criptomoedas voláteis não possuem. Isso as torna adequadas para funções bancárias cotidianas, como poupança, pagamentos e remessas. No entanto, os bancos ainda devem implementar conformidade adequada, custódia e medidas regulatórias para proteger os ativos dos clientes e manter a confiança.

Como os bancos podem cumprir as regulamentações ao oferecer serviços de cripto? Os bancos precisam de parceiros com experiência em navegar pelas regulamentações de cripto em várias jurisdições. Os mais de 20 anos de experiência em serviços financeiros da Galileo fornecem a expertise regulatória necessária para a integração de cripto em conformidade. Isso inclui monitoramento de transações, protocolos de combate à lavagem de dinheiro e frameworks de conformidade específicos de jurisdição.

Qual é o business case para os bancos integrarem cripto e stablecoins? Os bancos que oferecem serviços de cripto atraem clientes mais jovens e nativos digitais, ao mesmo tempo que retêm usuários existentes que poderiam migrar para plataformas nativas de cripto. Os serviços de Stablecoin também criam novos fluxos de receita por meio de taxas de transação, produtos de rendimento e transferências transfronteiriças. Mais importante, a integração de cripto posiciona os bancos como parceiros inovadores, em vez de instituições legadas.

Como a Galileo ajuda os bancos a implementar recursos de cripto e stablecoin? A plataforma configurável da Galileo permite a integração segura, em conformidade e escalável de ativos digitais na infraestrutura bancária tradicional. Com APIs amigáveis ao desenvolvedor e mais de 1500 funcionários apoiando centenas de empresas, a Galileo fornece a infraestrutura técnica e a expertise regulatória necessárias para lançar serviços bancários de cripto de forma rápida e segura.

Descubra como as soluções de banco digital da Galileo permitem a integração segura, em conformidade e escalável de ativos digitais em plataformas bancárias tradicionais, criando vantagem competitiva através da inovação centrada no cliente.