Por Paul Dunning e Terah Rafiee, Galileo
Por décadas, os cartões de crédito co-branded definiram a estratégia de fidelização para companhias aéreas, hotéis e marcas de lifestyle. Mas, à medida que o comportamento dos consumidores muda, os padrões de crédito ficam mais rígidos e as gerações mais jovens demonstram maior ceticismo em relação ao crédito, surge uma nova oportunidade: o débito co-branded.
A Galileo Financial Technologies está liderando essa evolução no setor. Ao reunir processamento de pagamentos moderno, camadas de banco digital e gestão de programas, a Galileo está permitindo que marcas de consumo não financeiras lancem programas de débito white-label que atraem novos clientes, aumentam a fidelização e desbloqueiam novas receitas.
A oportunidade do débito co-branded
O modelo tradicional de crédito co-branded tem sido amplamente bem-sucedido. Para algumas marcas, esses programas geram mais receita do que suas principais linhas de negócio. No entanto, esse modelo apresenta sinais de desgaste:
Regras de aprovação mais rigorosas resultam em mais recusas de crédito.
A Geração Z e os Millennials mais jovens estão cada vez mais avessos ao crédito.
Consumidores buscam opções mais flexíveis, digitais e que não envolvam endividamento.
Enquanto isso, programas de recompensas baseados em débito tradicionalmente enfrentaram barreiras devido a regulações de interchange. Mas, com a estrutura certa — bancos isentos da regra Durbin, tecnologia moderna e experiências digitais enxutas — eles podem ser uma ferramenta poderosa para marcas que desejam:
Capturar clientes mais jovens antes de entrarem no mercado de crédito.
Aumentar o engajamento entre membros do programa de fidelidade que não se qualificam para cartões de crédito.
Oferecer ferramentas financeiras alinhadas ao posicionamento da marca e que aumentem o valor de longo prazo do cliente.
Diante dessas mudanças, marcas passaram a procurar a Galileo com um desafio em comum: como expandir suas ofertas financeiras além do crédito, atrair públicos mais jovens e manter clientes dentro do seu ecossistema por mais tempo?
A resposta da Galileo: débito co-branded, com uma solução turnkey de pilha completa.
O que diferencia a solução de débito co-branded da Galileo?
A solução de débito da Galileo é muito mais do que um cartão. É uma plataforma totalmente gerenciada que cobre todas as etapas da jornada:
Aplicativo móvel e web white-label personalizado para cada marca, com integração perfeita de recompensas, funding de conta e visibilidade de transações.
Processamento de pagamentos em tempo real, prevenção contra fraude, patrocínio bancário, gestão de risco e compliance.
Gestão do ciclo de vida do cliente — desde onboarding e KYC até atendimento e marketing.
Esse modelo fim a fim significa que as marcas não precisam ter expertise bancária interna. A Galileo cuida da parte operacional enquanto as marcas focam em aquisição e engajamento. A solução white-label pode ser personalizada e lançada em menos de 90 dias. Com a plataforma, as marcas podem:
Configurar taxas e critérios de isenção de tarifas.
Personalizar estruturas de recompensas.
Integrar-se a sistemas de fidelidade existentes.
E elas não ficam sozinhas. A equipe de gestão de programas da Galileo supervisiona:
Patrocínio bancário e compliance.
Atendimento ao cliente e monitoramento de fraude.
Marketing de ciclo de vida e performance.
O resultado: um programa de débito co-branded que se integra naturalmente à marca, entrega valor e abre novas fontes de receita.
Desbloqueando fidelização com o novo programa de recompensas de débito co-branded da Galileo
O caso Wyndham
A Galileo lançou recentemente um programa de débito co-branded com a Wyndham Hotels, em parceria com o Sunrise Banks como banco emissor. O programa:
Integra-se perfeitamente ao Wyndham Rewards.
Oferece isenção de tarifas para clientes com depósitos a partir de US$ 2.500.
Disponibiliza emissão digital instantânea e provisionamento em carteiras digitais.
Os clientes da Wyndham ganham recompensas automaticamente ao usar o cartão de débito. Graças às taxas de interchange isentas pela regra Durbin (significativamente mais altas do que as praticadas por grandes bancos), a Wyndham consegue financiar recompensas de forma sustentável.
O que vem a seguir
Embora as marcas de viagens e hospitalidade tenham sido as primeiras a adotar, outros segmentos estão explorando a plataforma de débito da Galileo. Varejistas, empresas de entretenimento e até marcas de bens de consumo embalados já estudam lançar programas que combinem comércio e serviços financeiros.
Num mercado em que o apetite por crédito está diminuindo, o débito está surgindo como a nova fronteira da inovação em fidelização — e a Galileo está pronta para liderar esse caminho.
Como a Galileo está modernizando a fidelização com débito co-branded
Modernize a fidelização de marcas com as inovadoras soluções de débito co-branded da Galileo, voltadas para consumidores avessos ao crédito e para públicos mais jovens.
Construindo Controles de Fraude Inteligentes para a Era do Cliente
Aprenda como os bancos podem construir controles de fraude inteligentes impulsionados por IA para evitar perdas e, ao mesmo tempo, garantir experiências contínuas para os clientes.
Como o Banco Nación transformou sua experiência de banco digital com a Galileo
Descubra como a plataforma Cyberbank Digital da Galileo ajudou o Banco Nación da Argentina a modernizar sua infraestrutura digital, impulsionar o crescimento de clientes e reduzir o tempo de implementação.
Por que o chatbot do seu banco não está funcionando (e o que vem a seguir)
Entenda por que os chatbots bancários tradicionais falham com os clientes e como a IA conversacional está revolucionando o atendimento ao cliente nos serviços financeiros.
Superando os sistemas bancários legados na América Latina
Como os bancos da América Latina podem modernizar sistemas legados com soluções modulares, reduzindo riscos enquanto competem com a inovação das fintechs.
