Previsão e gestão de fluxo de caixa e liquidez são desafios de alta prioridade para qualquer organização – e são especialmente críticos para pequenas e médias empresas (PMEs), que geralmente têm reservas mais limitadas para pagar contas e financiar operações.

Independentemente do tamanho da empresa, uma estratégia eficaz de gestão de caixa e liquidez deve incluir um método preciso e eficiente de ingestão e processamento de saídas financeiras, como despesas de funcionários e outras compras B2B.

Apesar da importância de uma visão clara e completa desses gastos, muitas empresas – pequenas e grandes – ainda estão presas em processos de reconciliação de despesas manuais e desatualizados, que são ineficientes, propensos a erros e obscurecem dados valiosos que poderiam oferecer inteligência de negócios fundamental.

No contexto de uma rápida digitalização do mercado de pagamentos e serviços financeiros, esse modelo legado de gestão de despesas – que muitas vezes exige que os funcionários relatem seus gastos e preencham relatórios manuais demorados – está se tornando insustentável, segundo Albert Bodine, diretor de pagamentos comerciais e empresariais da Javelin Strategy & Research.

“Para CFOs em todas as empresas, das pequenas até as Fortune 500, a maior dificuldade é prever fluxo de caixa e liquidez”, afirmou Bodine durante um webinar recente promovido pelo PaymentsJournal. “Tentar fazer isso sem análises adequadas é praticamente impossível nos dias de hoje.”

Como as PMEs Estão Utilizando Tecnologia para Melhorar a Gestão de Liquidez

Empresas que ainda dependem de sistemas legados de gestão de despesas podem ter várias razões para isso, de acordo com o tamanho da organização, acrescentou Aaron Bright, chefe de B2B da Galileo Financial Technologies.

“Você tem pequenas empresas que estão começando a entender como gerenciar seus negócios”, observou Bright durante o webinar. “E depois, há empresas grandes que têm instituições financeiras legadas fazendo seus serviços de tesouraria em plataformas antigas que não conseguem automatizar e fornecer dados em tempo real.”

Por outro lado, a posição da Galileo como um processador emissor de pagamentos permite que a empresa transmita dados de compras de cartão diretamente para os sistemas de gestão de despesas ou ERP das empresas, destacou Bright.

“Estamos conectados diretamente aos dados de transações da rede [de cartões], o que nos permite automatizar o fluxo de dados para uma plataforma de gestão de despesas, melhorando a precisão, reduzindo o risco de erro e acelerando o processamento de despesas e a reconciliação de transações,” disse Bright.

Dados de despesas precisos e completos são um recurso altamente valioso para as empresas, proporcionando insights de gastos que ajudam a reduzir custos, negociar melhores acordos com fornecedores e promover outras eficiências que liberam fundos adicionais e melhoram o fluxo de caixa regular, acrescentou Bright.

Para aumentar essa visibilidade de dados de despesas, a Galileo recentemente começou a oferecer aos clientes fintech a capacidade de conectar seus clientes empresariais ao Mastercard Smart Data, uma suíte de relatórios e análises de despesas que ingere automaticamente informações detalhadas de compras em sistemas ERP e de gestão de despesas.

Olhando para o futuro, Bodine citou avanços rápidos em Inteligência Artificial, que prometem novos e poderosos métodos para prever fluxo de caixa e orientar o planejamento de liquidez nas empresas. No entanto, essas ferramentas baseadas em IA só serão eficazes se os dados de despesas inseridos nelas forem completos e precisos.

“O advento da IA ajudará na gestão de despesas de empresas de forma significativa, com dados históricos de transações oferecendo insights para reduzir custos, melhorar eficiências e oferecer outras soluções para a gestão de fluxo de caixa”, observou Bodine. “Mas isso começa com uma base de bons dados transacionais.”

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