La transformación digital en la industria bancaria está aumentando la responsabilidad de las instituciones financieras de brindar servicios más rápidos, inteligentes y personalizados, como interacciones con clientes basadas en datos y soporte de chatbot basado en inteligencia artificial.

Sin embargo, implementar rápidamente y escalar eficazmente estas capacidades requiere de tecnología ágil y flexible. Estos dos adjetivos rara vez se aplican a las antiguas plataformas tecnológicas bancarias principales, que suelen estar compuestas por múltiples sistemas de software, cada uno con funcionalidades limitadas, largos procesos de instalación, altos costos generales y altos requisitos de mantenimiento y administración.

Para los bancos que operan con marcos tecnológicos obsoletos, agregar constantemente software adicional para satisfacer las demandas digitales cada vez más amplias de los clientes no es una estrategia competitiva factible a largo plazo.

¡La buena noticia para las instituciones financieras que buscan mantener su cuota de mercado en medio del cambio de paradigma digital es que existen ofertas tecnológicas bancarias modernizadas, que aprovechan las interfaces de programación de aplicaciones (APIs) y los modelos de entrega de Software como Servicio (SaaS), permitiendo a los bancos implementar y administrar nuevos servicios de manera mucho más rápida y eficiente, y a un costo más bajo.

En un reciente podcast con Jim Marous de Financial Brand, el Director de Producto Principal de Galileo, David Feuer, destacó tres formas clave en las que las API flexibles y las alianzas SaaS pueden ayudar a los bancos a superar la tecnología heredada y acceder a la velocidad y escala de la innovación necesaria para mantenerse competitivos en el futuro digital de la industria.

1. Romper con las limitaciones tecnológicas.

"Cuando hablo con directores de tecnología o directores de información de los bancos, el problema que intentan resolver inevitablemente se reduce a 'mi plataforma tecnológica me está frenando. No puedo desarrollar los productos que necesito o las experiencias que necesito porque mi plataforma tecnológica no puede evolucionar lo suficientemente rápido para satisfacer esas necesidades'", dijo Feuer.

Las APIs ofrecen una solución a ese dilema, permitiendo a los bancos ofrecer a sus clientes productos y experiencias modernizados simplemente conectándose a las funcionalidades ofrecidas por proveedores de tecnología bancaria externos, como Galileo, bajo un modelo de SaaS.

En comparación con la adición continua de sistemas de software adicionales a sus plataformas tecnológicas heredadas, este enfoque permite a las instituciones financieras implementar rápidamente nuevos servicios de manera eficiente, al tiempo que reduce significativamente el tiempo, el esfuerzo y los costos necesarios para ejecutar y escalar esos servicios internamente.

"Tener que instalar, mantener y realizar las operaciones, el mantenimiento y la administración del software es una tarea pesada", dijo Feuer. "Es difícil hacerlo, y francamente, muchos bancos simplemente no desean tener otra aplicación o conjunto de aplicaciones con otro grupo de personas que deban ejecutarla. Por lo tanto, poder ofrecer Software como Servicio es un beneficio significativo para los bancos, ya que simplemente no tienen que preocuparse por gran parte de los costos generales asociados con la instalación y el mantenimiento del software".

2. Velocidad y escala de nuevos servicios.

A medida que la presión sobre los bancos para mejorar sus ofertas con nuevas capacidades y optimización digital va en aumento, las instituciones financieras cada vez más recurren al modelo de API/SaaS para proporcionar estas funcionalidades, ya sea de manera permanente o como una prueba para establecer la viabilidad de un servicio en particular.

"Escuchamos a los bancos decir 'lo que realmente necesito son capacidades específicas. Necesito una cuenta de depósito a la vista; necesito un préstamo a plazo específico o una API de préstamo para pequeñas y medianas empresas (PYMES)... para poder lanzar rápidamente ese producto, obtener experiencia en el mercado, probar el mercado y generar la propuesta de valor, sin necesidad de instalar software'", dijo Feuer.

Y cuando llega el momento de escalar esos servicios, un marco de API/SaaS permite a los bancos hacerlo de manera rápida y sencilla, ya que el proveedor externo de tecnología bancaria ya ha realizado el trabajo de construir su propia infraestructura, por lo que el banco simplemente tiene que acceder a ella.

"Un banco puede avanzar tan rápido como lo demande su mercado y su apetito de riesgo, por lo que simplemente pueden venir a nosotros y podemos habilitar esa funcionalidad para ellos en la nube muy rápidamente", dijo Feuer. "Estas cosas se pueden implementar en cuestión de meses en lugar de años".

3. Alinear con el futuro del ecosistema bancario.

Además de agilizar la entrega y escala de servicios, las APIs y el SaaS también son herramientas críticas que los bancos deben utilizar para optimizar sus ofertas en lo que Feuer describió como el futuro centrado en el ecosistema de los servicios financieros, en el que los bancos ofrecen servicios dentro de las plataformas de otros proveedores y marcas financieras y no financieras.

Ejemplos de este modelo de ecosistema van desde las instituciones financieras que brindan servicios bancarios a través de dispositivos digitales como Apple Watch y Amazon Alexa, hasta la participación en marcos financieros emergentes de próxima generación como el próximo sistema de transferencia de dinero en tiempo real de la Reserva Federal (Fed Now), o la integración con sistemas de terceros para servicios como análisis de liquidez y préstamos, señaló Feuer.

Todas estas aplicaciones y casos de uso requieren que los bancos tengan la capacidad de ofrecer servicios de manera rápida y flexible dentro de una variedad de contextos digitales, lo que hace necesario que estas implementaciones estén respaldadas por tecnologías potentes pero ágiles, como las ofrecidas por proveedores de SaaS que aprovechan las APIs de vanguardia.

Hablando sobre el enfoque de Galileo para ayudar a los clientes bancarios a aprovechar esta oportunidad de mercado emergente, Feuer dijo que la empresa prioriza un alto nivel de colaboración y coordinación durante todo el proceso de entrega y escala de nuevas implementaciones digitales contextualizadas.

"Podemos ayudar a los bancos a acelerar su participación y desarrollo de ecosistemas tratándonos literalmente como socios de ecosistema que pueden llegar al mercado juntos", señaló el Director de Producto Principal de Galileo.

Para obtener más información sobre cómo las APIs de Galileo pueden ayudar a tu banco a ofrecer servicios digitales y aprovechar la oportunidad emergente del ecosistema, ponte en contacto con nosotros.

Este es el tercer artículo de una serie especial. Haz clic aquí para leer la Parte 1 y haz clic aquí para leer la Parte 2. Y para ver la entrevista completa con Jim Marous de Financial Brand, haz clic aquí.