Los pagos en tiempo real han ganado mucho terreno en los últimos años. El servicio RTP de The Clearing House de The Clearing House, que debutó en 2017, ya llega al 61% de todas las cuentas de giros a la vista y recientemente se ha utilizado para liquidar algunas transacciones a través de redes P2P omnipresentes como Venmo y Zelle.
Añádase a este impulso el inminente debut a principios de año del programa de la Reserva Federal FedNow, que se conectará a todas las instituciones financieras de EE.UU., los pagos instantáneos experimentarán un auge a corto plazo: se prevé que crezcan un 23,6% hasta 2025, según Global Data.
Para los bancos, el cambio de paradigma hacia los pagos instantáneos pondrá patas arriba los modelos tradicionales, obligando a las instituciones financieras a reevaluar y actualizar sus marcos tecnológicos, operativos y estratégicos para adaptarse a los requisitos de ofrecer y apoyar los pagos en tiempo real.
El trabajo y la inversión requeridos son significativos, pero los bancos que superan con éxito esta transformación tienen mucho que ganar, incluido el ahorro de costes, mayor fidelidad de los clientes y relaciones más estrechas con los socios.
En un reciente eBook de PYMNTS Mike Haney, Director de Digital Core de Technisys, esbozó cinco prioridades clave para las instituciones financieras que buscan adaptar su negocio para estar bien posicionadas para prosperar en el panorama de pagos en tiempo real en rápido desarrollo:
1) Adoptar operaciones en tiempo real, incluida la gestión de litigios y la protección contra el fraude Los pagos instantáneos, que pueden ofrecer más oportunidades a los defraudadores, se compensan y liquidan de forma inmediata.
2) Eliminar la complejidad arquitectónica para apoyar las normas de intercambio de datos ISO20022 utilizadas por RTP y FedNow, y considerar la consolidación de sistemas y la transformar la tecnología bancaria central.
3) Sustituir los ingresos por comisiones, como las de intercambio y fondos insuficientes, de las que dependen los bancos, pero que se reducirán considerablemente en los pagos instantáneos de cuenta a cuenta.
4) Reducir la dependencia de las tarjetas de crédito, para hacer frente a la posible reducción de la demanda de tarjetas de crédito tradicionales en favor de herramientas de pago instantáneo como el pago por banco.
5) Estar presente en el punto de venta aprovechando la convergencia de financiación integrada y los pagos instantáneos para resolver las necesidades de los clientes en cada contexto de compra ahora, pago después con respaldo bancario.
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