La transformación digital en la banca está generando una necesidad urgente de modernización para las instituciones financieras que desean mantenerse competitivas frente a los neobancos y otros desafiantes nativos digitales que operan con tecnologías modernas, ágiles y basadas en la nube.
Esto se debe a que los consumidores cada vez demandan experiencias bancarias y financieras flexibles y contextualizadas que los sistemas tecnológicos bancarios heredados, muchos de los cuales tienen décadas de antigüedad, simplemente no pueden proporcionar. Dado la velocidad y la magnitud con la que crece esta demanda, no es una exageración llamar a la necesidad de modernizar como una necesidad existencial para la supervivencia a largo plazo de los bancos.
Pero para las instituciones existentes, la perspectiva de una revisión completa del núcleo bancario puede ser un desafío desalentador, que requiere una inversión significativa de tiempo, esfuerzo y, por supuesto, financiamiento, sin que necesariamente sea evidente un camino simple y claro hacia un retorno de esa inversión a corto plazo.
Las instituciones financieras en esta posición pueden sentirse atrapadas entre una roca particularmente pesada y un lugar difícil, bueno... duro; deben implementar las capacidades tecnológicas necesarias para competir en el futuro digital de la banca, al mismo tiempo que deben tener sentido en el balance actual.
Entonces, ante este dilema, ¿qué puede hacer un banco?
Piensa de manera incremental para ser eficiente en costos y obtener valor.
En lugar de una revisión completa de tu conjunto tecnológico bancario central, ¿qué pasaría si pudieras tomar un enfoque más incremental, actualizando capacidades individuales de manera paso a paso a un costo inicial mucho más bajo, y luego utilizando el valor demostrado de esas mejoras para justificar una mayor inversión necesaria para modernizar funcionalidades adicionales?
Creemos que esta es una estrategia inteligente. También creemos que, para cualquier banco listo para comenzar el viaje hacia la modernización tecnológica, nuestra API de Control de Autorización de Galileo es un excelente punto de partida.
¿Qué es la API de Control de Autorización?
La API de Control de Autorización de Galileo, o API de Autorización para abreviar, está diseñada para permitir fácilmente a los emisores bancarios de tarjetas de crédito y débito diseñar respuestas flexibles y complejas a las solicitudes de autorización que llegan a través de las redes de tarjetas cuando los titulares de tarjetas intentan realizar acciones específicas, incluyendo compras, retiros de cajeros automáticos y consultas de saldo.
Con la API de Autorización, cuando Galileo recibe una solicitud de autorización a través de las redes de tarjetas, la transmitimos a tus sistemas, que luego utilizan lógica predefinida para determinar cómo responder a la solicitud. Envías tu respuesta de vuelta a Galileo y nosotros la transmitimos a la red y, en última instancia, al titular de la tarjeta.
¿Cuáles son las ventajas de la API de Autorización?
Con la API de Autorización, puedes decidir exactamente cómo responder a las solicitudes de autorización en función de criterios específicos, como fondos disponibles, ubicación geográfica y código de categoría del comerciante.
Pero más allá de simplemente aprobar o rechazar una transacción según los fondos disponibles o el tipo de comerciante, las respuestas se pueden adaptar para incluir múltiples acciones que mejoran las experiencias de usuario para tus titulares de tarjetas.
Por ejemplo, puedes diseñar una respuesta que transfiera fondos en tiempo real a la cuenta de un titular de tarjeta para cubrir el monto de una autorización cuando la cuenta no tiene suficientes fondos para una compra intentada, de modo que la transacción se realice de todos modos.
Y, si no puedes responder a una solicitud de autorización a tiempo, Galileo puede enviar la respuesta en tu nombre a través de soporte de recuperación crítica, lo que garantiza la funcionalidad continua incluso en caso de que tus sistemas no estén disponibles.
Cómo deben prepararse los bancos para aumentar las transferencias en tiempo real.
Los motores de autorización heredados, algunos de los cuales se construyeron hace tanto como en la década de 1970, antes de que incluso existieran las transferencias de fondos en tiempo real, simplemente no son capaces de proporcionar ese nivel de funcionalidad robusta y de valor agregado al responder a una solicitud de autorización.
La API de Autorización también se puede combinar con otras herramientas de Galileo para optimizar aún más la funcionalidad. Nuestra API de Eventos, por ejemplo, se puede configurar para enviar automáticamente mensajes a tu sistema cuando ocurran ciertos eventos relacionados con la autorización, de modo que puedas validar cuentas nuevas o actualizadas, monitorear la activación de tarjetas, configuraciones de PIN, eventos de liquidación y mucho más.
Mientras tanto, combinar la API de Autorización con nuestros controles a nivel de cuenta proporciona aún más flexibilidad al elaborar solicitudes de autorización, permitiéndote adaptar diferentes respuestas para diferentes usuarios del mismo producto de tarjeta, en lugar de responder de la misma manera a todos los titulares de tarjetas. Esta funcionalidad puede ser particularmente útil en el espacio de las tarjetas corporativas, donde diferentes roles organizacionales pueden necesitar controles de frecuencia diferentes, restricciones de tipo de comerciante o límite total de gastos.
Y debido a la naturaleza dinámica de las API, ofrecen ventajas clave sobre los sistemas heredados cuando se trata de protegerse contra la creciente amenaza de fraude en las transacciones, porque los procesos basados en API pueden adaptarse rápidamente a las tácticas en constante evolución de los defraudadores.
Suena genial, ¿pero qué hay de la implementación?
Nos alegra que hayas preguntado. Debido a que nuestra herramienta de Control de Autorización se basa en API, puedes comenzar rápidamente con tu conjunto tecnológico existente.
Además, no necesitas reemplazar ningún contrato existente u otras relaciones con proveedores solo para comenzar a usar nuestras API. Y puedes probarlo en un solo producto de tarjeta creando simplemente un nuevo número de identificación bancaria (BIN), antes de decidir si expandir la funcionalidad a tarjetas adicionales en tu línea de productos. (Spoiler: apostamos a que lo harás).
En cuanto al resultado final, Galileo puede ofrecer precios altamente competitivos gracias a nuestra plataforma de servicios optimizada para la nube. Y en lugar de los complicados documentos de precios de varias páginas ofrecidos por algunos proveedores heredados, nuestro modelo de precios simple ofrece claridad directa sobre el costo.
Vamos a encontrarnos con el futuro digital de la banca juntos.
Para las instituciones financieras establecidas, la modernización de la tecnología para el futuro bancario digital puede parecer un largo viaje. Pero con ese futuro acercándose rápidamente, el momento de dar el primer paso crucial en el camino es ahora. La buena noticia es que no tienes que hacer el viaje solo.
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