Executivos de marcas temem perder clientes para concorrentes com ferramentas financeiras integradas em aplicativos, aponta pesquisa da SoFi Tech Solutions

Metade dos consumidores escolheu uma marca em vez de outra porque pagar ou receber um reembolso era mais fácil

SALT LAKE CITY – 19 DE MAIO DE 2026 – A demanda dos consumidores por serviços financeiros integrados a aplicativos de marcas está superando a capacidade das empresas de entregá-los, e a maioria dos executivos reconhece essa diferença. Uma nova pesquisa da SoFi Tech Solutions Financial Technologies, que em breve passará a se chamar SoFi Technology Solutions (NASDAQ: SOFI), revelou que 80% dos executivos de marcas afirmam planejar lançar serviços financeiros integrados, mas apenas 20% já o fizeram.

O Relatório de Pesquisa SoFi Tech Solutions sobre Serviços Financeiros Integrados 2026, baseado em pesquisas com mais de 2.000 consumidores dos EUA e 150 executivos seniores, mostra que, embora os consumidores já utilizem recursos como cartões salvos, recompensas e reembolsos instantâneos dentro de aplicativos de marcas, a maioria das empresas ainda não lançou essas capacidades.

“A relação com o cliente ainda está em disputa”, disse Bill Kennedy, CFO e chefe interino da SoFi Tech Solutions Financial Technologies. “Ela não é mais conquistada no cadastro. Ela é conquistada no reembolso, no pagamento, na recompensa. Quando as marcas dominam esses momentos, os clientes permanecem. Quando falham, eles vão embora.”

A pesquisa revelou cinco principais descobertas sobre o comportamento financeiro dos consumidores, a preparação das marcas e o crescente papel dos serviços financeiros dentro dos aplicativos de marcas.

1. O débito continua sendo fundamental, mesmo com a atividade financeira migrando para aplicativos de marcas.

O débito continua sendo a base dos gastos do dia a dia, com 60% dos consumidores utilizando uma conta de débito de banco ou cooperativa de crédito. Ao mesmo tempo, o uso de métodos alternativos de pagamento está crescendo:

• 17% dependem de aplicativos de pagamento como principal método para compras do dia a dia

• 41% utilizam carteiras digitais (como Apple Pay®, Google Pay™, PayPal®, etc.) dentro de aplicativos de marcas

• 20% utilizam recursos como reembolsos instantâneos — dinheiro devolvido em segundos em vez dos tradicionais 3 a 10 dias úteis — ou BNPL em aplicativos de compras e viagens

A pressão econômica está acelerando as mudanças:

• 24% mudaram a forma de pagamento no último ano devido ao aumento de preços, trocando cartões, usando BNPL ou direcionando mais gastos para aplicativos com melhores recompensas

• 22% escolheram ativamente marcas que oferecem melhores recompensas

2. As marcas reconhecem a oportunidade, mas a maioria ainda está em fase de planejamento:

• 100% das marcas pesquisadas têm ou planejam lançar serviços financeiros integrados nos próximos 12 a 18 meses

• Apenas 1 em cada 5 marcas pesquisadas já lançou serviços financeiros integrados

O avanço está acelerando rapidamente:

• 28% dos executivos de marcas afirmam estar em “modo de crise”

• 80% citam os movimentos da concorrência como fator de urgência

• 70% relatam perda de clientes para marcas com ofertas financeiras mais fortes

3. A experiência de pagamento impulsiona a fidelidade e a escolha da marca:

• 50% dos consumidores escolheram uma marca em vez de outra porque pagar ou receber um reembolso era mais fácil

• 20% afirmaram comprar com mais frequência quando os métodos de pagamento ficam salvos no aplicativo da marca

• 63% dizem ter mais probabilidade de continuar usando um aplicativo de marca se os pagamentos forem muito mais rápidos e fáceis

Os consumidores afirmam que os maiores benefícios dos pagamentos integrados são:

• Checkout mais rápido (36%)

• Ganhar mais recompensas ou cashback (33%)

• Acompanhamento de gastos mais fácil (23%)

• Reembolsos e devoluções mais simples (21%)

• Menos problemas ou recusas de pagamento (15%)

4. Os consumidores estão abertos a usar ferramentas financeiras em aplicativos de marcas:

• 54% se sentem confortáveis usando aplicativos de marcas para reembolsos instantâneos

• 51% se sentem confortáveis pagando compras dentro do aplicativo

• 53% se sentem confortáveis recebendo depósitos diretos dentro do aplicativo, como salário ou ganhos de trabalhos temporários depositados em uma conta dentro de um aplicativo que já utilizam

Mas as preocupações continuam:

• 27% se preocupam com fraude

• 17% se preocupam com compartilhamento ou venda de dados

5. As marcas querem parceiros que assumam os riscos:

• 62% priorizam parceiros que assumam riscos e responsabilidades relacionados a compliance, fraude e questões operacionais

• 53% priorizam a capacidade de integração com mínima interrupção das operações atuais

Baixe o Relatório Completo de Pesquisa SoFi Tech Solutions sobre Serviços Financeiros Integrados 2026.

Sobre a pesquisa

Os insights dos consumidores são baseados em uma pesquisa realizada em março de 2026 com 2.052 adultos dos EUA. Os insights executivos refletem respostas de 152 líderes seniores dos setores de varejo, viagens, hospitalidade, jogos, automotivo, seguros e saúde, principalmente nos EUA e Canadá, com receitas entre US$ 50 milhões e US$ 1 bilhão.

Sobre a SoFi Tech Solutions Financial Technologies

A SoFi Tech Solutions Financial Technologies é a provedora de tecnologia financeira que conecta bancos, fintechs e marcas com recursos inovadores de processamento e serviços bancários para ajudar as pessoas a gerenciarem melhor seu dinheiro. Esta divisão da SoFi oferece soluções digitais modernas, nativas em nuvem, amigáveis para desenvolvedores e preparadas para regulamentações, impulsionando experiências financeiras excepcionais e centradas no cliente na América do Norte e América Latina.

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