Em meio ao boom das fintechs na América Latina, os bancos tradicionais da região enfrentam um desafio existencial: sistemas legados obsoletos que limitam sua capacidade de inovação e ameaçam sua competitividade no longo prazo.

De acordo com um estudo da Finnovista e da Galileo, até 60% dos sistemas bancários centrais da região ainda dependem de tecnologias ultrapassadas — caras, ineficientes e vulneráveis a diversos riscos. Essa realidade contrasta fortemente com o vibrante ecossistema fintech da América Latina, que cresceu mais de 340% nos últimos seis anos, passando de 703 empresas em 2017 para mais de 3.000 em 2023.

Por que os sistemas bancários legados custam milhões aos bancos da LatAm

Os bancos latino-americanos estão pagando caro para manter seus sistemas legados. Entre os principais custos dessa tecnologia ultrapassada estão:

• Investimento em manutenção vs. inovação: Os bancos da América Latina gastam mais de 65% de seus orçamentos com manutenção de sistemas e conformidade regulatória, enquanto fintechs conseguem destinar até 70% para inovação. Essa diferença explica por que as fintechs ganham participação de mercado tão rapidamente.

• Oportunidades perdidas em pagamentos: Na América Latina, pagamentos representam cerca de US$ 200 bilhões dos US$ 418 bilhões em receitas bancárias totais (48%). Bancos tradicionais com sistemas inflexíveis estão perdendo espaço nesse segmento crítico.

• Integração tecnológica limitada: Sistemas legados dificultam a implementação de soluções modernas como inteligência artificial, blockchain e serviços em nuvem — tecnologias que estão transformando as expectativas dos clientes na região.

• Inclusão financeira estagnada: Com mais de 50% da população adulta na América Latina ainda desbancarizada ou sub-bancarizada, segundo o Banco Mundial, os sistemas legados dificultam os esforços para alcançar esse importante segmento do mercado.

Por que os bancos da LatAm devem modernizar agora

A pressão para modernizar é particularmente forte na América Latina por conta de fatores regionais específicos:

• Crescimento digital exponencial: O uso da banca digital na América Latina cresceu 40% desde 2020, pressionando as infraestruturas tecnológicas antigas.

• Pagamentos em tempo real: Iniciativas como o PIX no Brasil, o CoDi no México e o SINPE Móvil na Costa Rica estão revolucionando os pagamentos, mas exigem arquiteturas modernas para funcionarem plenamente.

• Concorrência agressiva das fintechs: A América Latina abriga mais de 30% das fintechs do mundo, segundo o BID, e elas estão captando rapidamente clientes com experiências digitais superiores.

• Demografia favorável: Cerca de 40% da população de países como Brasil e México tem menos de 25 anos — uma geração com altas expectativas digitais que os bancos tradicionais não conseguem atender.

O alto risco de substituir o core bancário

Muitas instituições financeiras latino-americanas reconhecem a necessidade de mudança, mas hesitam em substituir completamente seus sistemas por conta dos riscos envolvidos. Até recentemente, a única opção disponível para modernização era a substituição total do sistema core — uma decisão de alto risco.

Como fazer a modernização do core bancário da maneira certa

Essa abordagem de "tudo ou nada" deixou muitas instituições presas a tecnologias obsoletas, sem conseguir competir com fintechs mais ágeis e bancos nativos digitais.

Os benefícios da modernização bancária modular

O Cyberbank Digital da Galileo permite que os bancos se modernizem sem os altos custos e riscos de uma substituição total do sistema. Utilizando uma abordagem modular baseada em APIs, o Cyberbank Digital permite que os bancos modernizem suas operações no seu próprio ritmo, sem interromper completamente seus sistemas atuais. Veja como funciona:

• Inovação lado a lado: Em vez de substituir todo o sistema core de uma vez, o Cyberbank Digital opera junto da infraestrutura existente. Essa abordagem lado a lado permite que os bancos façam a transição gradual dos serviços, mantendo a continuidade operacional.

• Arquitetura de microserviços: Ao transformar sistemas monolíticos legados em microserviços menores e mais gerenciáveis com ferramentas modernas, o Cyberbank Digital facilita a manutenção, a escalabilidade e a flexibilidade. Cada componente pode ser atualizado de forma independente, reduzindo consideravelmente os riscos.

• Integração API-First: APIs abertas permitem colaboração com parceiros do ecossistema e startups fintech, criando novos modelos de negócio e fontes de receita que seriam difíceis de implementar com os sistemas legados atuais.

• Tecnologia preparada para o futuro: Os avanços tecnológicos recentes oferecem aos bancos mais opções para se modernizarem, tornando o processo menos intimidante. O Cyberbank Digital aproveita essas inovações para dar às instituições financeiras latino-americanas mais flexibilidade e controle ao longo da jornada de modernização.

Ao adotar a abordagem modular da Galileo, os bancos podem alcançar:

• Redução do risco operacional: Atualizações isoladas por linha de serviço, evitando falhas sistêmicas.

• Menor complexidade de integração: Conexão fluida com ferramentas modernas e inovações fintech.

• Redução de custos de manutenção: Redirecionamento gradual de recursos da manutenção para a inovação.

• Tempo de lançamento mais rápido: Lançamento de novos produtos e serviços sem depender de atualizações no sistema core.

• Melhoria da experiência do cliente: Entrega das capacidades digitais que os clientes atuais exigem.

Inove com menos risco

Os bancos latino-americanos simplesmente não podem continuar operando seus sistemas centrais com tecnologia de mais de 30 anos — cara de manter, difícil de escalar e limitada na integração com novas soluções.

O Cyberbank Digital oferece um caminho moderno e paralelo para a inovação, sem a necessidade de um "rip and replace" completo. Seu design modular, baseado em microserviços, permite que as instituições se modernizem no seu próprio ritmo, isolem atualizações por linha de serviço e reduzam o risco operacional.

O futuro do setor bancário na América Latina exige tanto estabilidade quanto inovação. Com o Cyberbank Digital, você não precisa escolher entre um ou outro.

Entre em contato conosco para descobrir como a Galileo pode ajudar você a entregar as inovações que seus clientes latino-americanos exigem.