Por que os Bancos Não Deveriam Esperar pelos Serviços Compre Agora, Pague Depois

Baixe o mais recente Embedded Finance Tracker®, uma colaboração entre Galileo e PYMNTS.

Com a demanda dos consumidores em alta por serviços financeiros centrados em digitalização, os bancos estabelecidos correm o risco de perder terreno para fintechs e outros concorrentes digitais nativos. Para essas instituições financeiras, oferecer serviços de compre agora, pague depois (BNPL) cada vez mais populares pode ser um caminho primordial para manter a participação de mercado. Além disso, as FIs estabelecidas podem aproveitar algumas vantagens significativas para se destacar na competição de BNPL.

Mas com o cenário de BNPL se tornando cada vez mais concorrido, os bancos não podem esperar para oferecer esses serviços; eles precisam agir agora para evoluir suas ofertas e capitalizar essa oportunidade de mercado potencialmente transformadora.

A demanda dos consumidores está impulsionando o boom dos serviços BNPL.

Comprar agora, pagar depois se tornou uma opção de pagamento cada vez mais popular para os consumidores nos últimos anos. Em uma pesquisa de 2023 da J.D. Power, 28% dos compradores dos EUA entrevistados relataram ter feito uma compra com um serviço BNPL nos últimos 90 dias, com uso do BNPL variando em diferentes níveis de renda, desde consumidores financeiramente vulneráveis até os mais abastados.

O uso do BNPL disparou durante a última temporada de festas, com os consumidores gastando quase $17 bilhões em transações online via serviços BNPL entre novembro e dezembro de 2023 – um aumento de 14% em relação aos últimos dois meses de 2022, segundo um relatório da Adobe Analytics. Apenas na Cyber Monday de 2023, os gastos com BNPL totalizaram $940 milhões, um aumento impressionante de 43% em relação ao ano anterior, revelou o estudo.

Como os números deixam claro, a utilidade oferecida pelos serviços BNPL para dividir o custo total de uma compra ao longo de várias semanas ou meses, com poucas ou nenhuma taxa, é uma proposta de valor altamente atrativa que está ganhando rapidamente a adesão dos consumidores.

Com os bancos desfrutando de alta confiança dos consumidores, eles estão bem posicionados para aproveitar o crescimento dos serviços BNPL. Os FIs tradicionais têm várias vantagens que podem dar a eles a liderança na oferta de serviços BNPL a longo prazo, começando pela confiança do consumidor, que os coloca à frente de concorrentes fintechs iniciantes.

Além de confiança, os bancos estabelecidos já possuem sistemas robustos para lidar com pagamentos, avaliações de crédito e gestão de riscos – fatores que os tornam bem equipados para integrar serviços BNPL em suas operações existentes.

Os bancos também possuem vastos volumes de dados dos clientes, incluindo históricos de transações, pontuações de crédito e padrões de gastos, que podem ser usados para personalizar ofertas BNPL com base nos perfis financeiros individuais dos consumidores e identificar padrões de gastos suspeitos que possam indicar fraudes.

Além disso, os bancos que desejam aproveitar o boom do BNPL não precisam desenvolver suas próprias soluções do zero. Eles podem contar com parceiros terceirizados que os ajudem a iniciar em uma fração do tempo necessário para desenvolver e implementar uma solução BNPL por conta própria.

E com o cenário BNPL ainda em suas fases iniciais, quanto mais cedo um banco estabelecer sua presença no mercado, melhor posicionado ele estará para aproveitar o BNPL como uma maneira poderosa de reter clientes existentes e conquistar novos.

Para mais insights sobre como os bancos podem se beneficiar oferecendo serviços de compre agora, pague depois, baixe o mais recente Embedded Finance Tracker®, uma colaboração entre Galileo e PYMNTS.