Por que as Instituições Financeiras Devem Atualizar seus Cores Bancários para Competir

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Os bancos tradicionais estão enfrentando um grande desafio das fintechs nativas digitais - e a pressão competitiva para atualizar está crescendo rapidamente; 60% dos líderes bancários consideraram essas startups uma ameaça significativa para seus negócios em um estudo da Cornerstone Advisors de fevereiro de 2024, um aumento significativo em relação aos 47% do ano anterior.

Mas, apesar de estarem bem cientes da ameaça existencial crescente, os bancos muitas vezes se veem impedidos de atualizar e implantar produtos e serviços digitais próprios devido aos cores bancários desatualizados. Muitas vezes com décadas de existência, esses sistemas legados tendem a ser isolados, difíceis de operar e difíceis de atualizar.

No entanto, uma renovação completa ou substituição de todo o core bancário simplesmente não é viável para a maioria das instituições financeiras, devido ao alto custo, tempo, complexidade e risco operacional inerente a uma atualização de "arrancar e substituir".

Como Começar Sua Jornada em Direção à Modernização do Core Bancário

A boa notícia para os bancos é que existe uma abordagem alternativa para a modernização tecnológica - uma que é mais econômica e menos arriscada do que "arrancar e substituir". Ao complementar a tecnologia legada com interfaces de programação de aplicativos (APIs) de forma incremental, as instituições financeiras podem realizar uma transição tecnológica estrategicamente faseada - traçando um caminho seguro e estável para o futuro digital da banca.

Qual é a dimensão da ameaça das fintechs aos bancos?

Como as estatísticas recentes mostraram, as fintechs estão avançando constantemente no território tradicional das instituições financeiras. No primeiro semestre de 2023, os bancos digitais e outras fintechs representaram impressionantes 47% das novas aberturas de contas correntes, um aumento em relação aos 36% em 2020, de acordo com um relatório da Cornerstone de abril de 2024.

Os consumidores também estão demonstrando disposição para abandonar completamente as instituições financeiras tradicionais. Uma pesquisa da PYMNTS Intelligence de novembro de 2023 descobriu que 41% dos entrevistados que tinham sua conta bancária principal em um banco exclusivamente digital também possuíam seu cartão de crédito principal através do mesmo banco. Esses resultados indicam que uma grande porcentagem de consumidores está confortável usando um banco digital para cumprir duas funcionalidades financeiras essenciais que tradicionalmente eram dominadas por bancos estabelecidos.

Além disso, os serviços personalizados e centrados em dispositivos móveis oferecidos por fintechs e bancos digitais são altamente desejados pelos consumidores mais jovens, conforme demonstrado por pesquisas da PYMNTS. E os membros desses grupos demográficos estão muito dispostos a trocar de prestador de serviços financeiros para obter essas capacidades; 44% dos consumidores da Geração Z que bancam com instituições financeiras tradicionais relataram ter mudado seus relacionamentos bancários no mês anterior, de acordo com um estudo da PYMNTS Intelligence de março de 2024.

Como os bancos podem responder atualizando seus cores?

Dadas as deficiências técnicas que impedem os bancos de competir efetivamente com as fintechs - e o risco comercial que essa desvantagem competitiva apresenta - fica claro que essas instituições financeiras devem atualizar sua tecnologia core para permanecerem viáveis a longo prazo.

Por outro lado, o custo, a complexidade e o risco de curto prazo de trocar um core bancário inteiro por um sistema atualizado é desanimador e excessivo para muitos bancos.

Mas os bancos têm uma saída dessa situação proverbial entre a espada e a parede: a modernização progressiva dos sistemas core complementando a tecnologia legada com APIs. Essa abordagem de atualização faseada está sendo utilizada por um número significativo de bancos, incluindo 87% das instituições financeiras pesquisadas em um estudo da Endava de abril de 2024, em comparação com apenas 13% dos entrevistados que optaram por uma substituição total do core.

Ao utilizar APIs para aumentar significativamente seus sistemas core, os bancos finalmente podem oferecer serviços digitais competitivos e funcionalidades específicas aos clientes, sem a necessidade de mudanças extensas na infraestrutura. Dessa forma, as instituições financeiras podem colher os benefícios da inovação enquanto evitam os riscos e as complexidades associadas a uma revisão completa, impulsionando melhores resultados para os clientes - e um futuro mais brilhante para seus negócios.

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Para mais informações sobre como os bancos estão aproveitando as atualizações tecnológicas faseadas para enfrentar o desafio competitivo apresentado pelas fintechs, baixe o mais recente Embedded Finance Tracker®, uma colaboração entre Galileo e PYMNTS.