É um fato amplamente aceito que muitas instituições financeiras estabelecidas simplesmente precisam atualizar sua tecnologia bancária central para permanecerem competitivas com bancos desafiadores e outras fintechs nativas digitais, cujas plataformas baseadas em nuvem e APIs lhes permitem criar e lançar rapidamente produtos bancários poderosos, personalizados e omnicanal.

Mas, para instituições financeiras estabelecidas, a necessidade de modernizar os sistemas bancários não é apenas uma questão de acompanhar a corrida tecnológica com essa nova safra de concorrentes. De fato, a modernização central vai além da tecnologia; trata-se de transformar todo o modelo de negócios de um banco para ser mais centrado no cliente, ágil e iterativo – todos elementos que estão se tornando pré-requisitos para permanecer competitivo e relevante à medida que o setor de serviços financeiros e bancários passa por uma dramática transformação digital.

Dado o impacto existencial envolvido, os bancos estabelecidos devem agir rapidamente para superar a hesitação institucional que muitas vezes acompanha a perspectiva de uma atualização tecnológica bancária, principalmente devido às preocupações com o custo e o risco de interrupções nas operações diárias ao reformular um componente tão crucial.

3 Maneiras de Superar os Obstáculos da Modernização Tecnológica

Para superar essa inércia e alcançar o alinhamento organizacional em torno do investimento bancário digital, é crucial que o caso para esse projeto não se limite apenas à tecnologia, mas também destaque os benefícios comerciais e a transformação de longo prazo que tal investimento pode permitir.

Como a tecnologia bancária moderna impulsiona receita e engajamento

Um grande desafio na modernização dos sistemas bancários é conectar equipes técnicas, que se concentram em mitigar riscos e gerenciar custos, e equipes comerciais, que se concentram em crescimento e novas oportunidades. Para abordar isso, os bancos precisam alinhar indicadores-chave de desempenho (KPIs) entre os dois grupos, reconhecendo que, embora enfrentem desafios únicos, compartilham um objetivo comum.

Ao definir KPIs, os stakeholders devem considerar não apenas os retornos financeiros de curto prazo, mas também os amplos benefícios transformadores da modernização. Isso inclui economia de custos, lançamentos de produtos mais rápidos, experiências aprimoradas para clientes e novas oportunidades de receita. Ao adotar a modernização, os bancos podem substituir processos manuais tradicionais de conformidade por controles automatizados e introduzir rapidamente serviços de alto valor, como pagamentos em tempo real e opções de "compre agora, pague depois" (BNPL).

Além disso, plataformas bancárias modernas, como o Cyberbank Digital da Galileo, permitem que instituições financeiras definam jornadas e experiências do cliente de acordo com as necessidades dos consumidores. Oferecem capacidades robustas que abrangem gestão de contas, transações, pagamentos e serviços e podem permitir que novos e existentes clientes bancários se inscrevam de forma rápida e fácil nos canais digitais de uma instituição financeira.

Como Iniciar sua Jornada de Modernização Bancária Central

Enquanto isso, as capacidades impulsionadas por IA conversacional aumentam o engajamento e a satisfação dos usuários ao fornecer um atendimento e assistência personalizados, proativos e integrados. Benefícios adicionais incluem configuração simplificada, aprimoramento e extensão de serviços e uma arquitetura modular baseada em microsserviços que permite que os bancos integrem novos ou existentes sistemas e provedores de serviços terceirizados via APIs.

Dado o potencial transformador dessas e de outras capacidades digitais modernas, fica claro que a modernização central não é apenas uma atualização técnica—é uma estratégia comercial crítica que permite que os bancos permaneçam competitivos em um mercado em rápida mudança.

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