Tendo alcançado grandes avanços em inclusão financeira nos últimos dez anos, a Galileo agora se pergunta como será a próxima década para a América Latina. Acreditamos que o sucesso quantitativo — levar mais contas a mais pessoas — precisa agora ser reforçado por conquistas qualitativas, transformando novos correntistas em atores financeiros genuinamente engajados.

Neste artigo, analisaremos como o aumento da educação financeira pode impulsionar essa próxima fase de inclusão financeira na América Latina.

O déficit de conhecimento

A América Latina registrou um crescimento significativo em contas bancárias e adoção digital, mas um paradoxo crítico está surgindo: o acesso aos serviços financeiros aumenta enquanto a educação financeira fica para trás — e, em alguns casos, até retrocede.

No México, apesar do notável aumento na posse de produtos financeiros, o índice de educação financeira da população adulta caiu levemente, de 58,2% para 57,9% no mesmo período. Na Colômbia, a rápida digitalização dos serviços financeiros não se traduz em melhoria da educação financeira. E no Brasil, o maior acesso a produtos financeiros levou a mais endividamento e comprometimento de renda entre pessoas de baixa renda.

Esses dados revelam um déficit de educação financeira, deixando muitos — frequentemente membros de grupos vulneráveis — com acesso a produtos, mas sem o conhecimento necessário para se beneficiar deles. Por exemplo:

• Na Colômbia, embora 96,3% dos adultos tenham acesso a pelo menos um produto financeiro, apenas 35,5% utilizam efetivamente crédito formal.

• No México, 80% dos idosos possuem conta bancária, mas 30% dependem de terceiros para realizar transações por falta de conhecimento financeiro, tornando-se vulneráveis a fraudes.

• No Brasil, um estudo constatou que mulheres que recebem recursos via Bolsa Família não conseguem aproveitar plenamente essa renda por falta de conhecimento em orçamento e poupança.

Além disso, uma revisão acadêmica recente confirmou a ampla falta de conhecimento financeiro, especialmente em grupos marginalizados, como mulheres, populações rurais, pessoas de baixa renda, idosos e jovens.

Educação financeira proativa

Para superar esse déficit, os bancos e provedores de pagamento da região precisam adotar uma abordagem mais proativa e abrangente de educação financeira. Isso significa garantir que os consumidores não estejam apenas “bancarizados” ou cientes de novos produtos, mas verdadeiramente capacitados com conhecimento e comportamentos adequados para usá-los de forma eficaz.

Os bancos devem reconhecer que não existe uma solução única: as iniciativas precisam ser adaptadas ao contexto de cada cliente. Jovens, por exemplo, podem ter dificuldade em controlar impulsos, enquanto clientes mais velhos podem não saber como usar opções de investimento em aplicativos. Consumidores de baixa renda podem conhecer empréstimos informais, mas desconhecer alternativas institucionais formais.

O maior neobank da América Latina, o Nubank, demonstra como a educação financeira pode empoderar diferentes faixas de renda. Apesar de uma base concentrada em pessoas de baixa e média renda, o Nubank mantém inadimplência abaixo da média do mercado com ferramentas inteligentes e conteúdo educativo inclusivo. Um estudo de 2024 mostrou que clientes que definem metas financeiras aumentaram de 62% antes do Nubank para 95,3% após adquirir um cartão ou abrir uma conta.

Outros bancos brasileiros também estão inovando. O Super App financeiro do Banco Inter oferece experiências hiperpersonalizadas com ferramentas integradas para gerenciar renda e investimentos, incluindo gamificação de crédito, em que novos clientes conquistam limites ao cumprir desafios como pagar contas em dia. O Banco do Brasil ampliou sua educação financeira com quizzes, workshops, canais no YouTube e até grupos de WhatsApp.

Como a Gustanomics pode ajudar

Aplicando os princípios do nosso modelo Gustanomics — focado em necessidade, incentivo, status e engajamento — as instituições podem ir além de simplesmente oferecer acesso e realmente capacitar indivíduos.

Isso significa:

• Necessidade: Posicionar seu aplicativo bancário como um guia confiável e proativo para desafios comuns de educação financeira.

• Incentivo: Oferecer recompensas tangíveis pelo aprendizado contínuo e pela melhoria do comportamento financeiro, como bônus, descontos ou desafios gamificados que liberem novas oportunidades de crédito.

• Status: Valorizar a educação financeira como uma conquista compartilhável, com influenciadores positivos e prêmios ou certificados visíveis.

• Engajamento: Garantir que a educação financeira seja acessível, interativa e integrada ao dia a dia dos clientes, com aprendizado simples via app, orientação personalizada por IA e formatos inovadores que recompensem a interação contínua.

A próxima década de inclusão financeira na América Latina depende de uma mudança crucial: de acesso e conscientização para conhecimento e ação. Ao investir proativamente em educação financeira personalizada, as instituições podem capacitar indivíduos a deixar de ser meros titulares de conta e se tornarem participantes ativos e engajados de seu futuro financeiro.

Descubra como as soluções educacionais tecnológicas da Galileo podem ajudar você a implementar programas de educação financeira com IA que aumentam o engajamento, melhoram a qualidade da carteira e criam diferenciação competitiva duradoura.