O mobile banking oferece aos consumidores da América Latina uma conveniência incomparável: clientes podem conferir saldos enquanto estão na esteira, pagar à beira da piscina e gerenciar contas enquanto esperam na fila. Mas essa facilidade tem um custo para as instituições financeiras que precisam gerenciar riscos.

Usando o Brasil como exemplo, vamos explorar o crescente risco de fraudes na era do “banking distraído” e como os bancos podem proteger seus clientes.

Um estudo da Gupshup revelou que mais de 75% dos brasileiros fazem compras online enquanto assistem TV, e a PCMI aponta que sete em cada dez transações bancárias já são feitas pelo celular, refletindo os mais de 70% das compras online realizadas por smartphones.

Embora a possibilidade de realizar atividades financeiras enquanto se faz multitarefa seja certamente conveniente, há evidências de que fraudadores estão explorando a atenção dividida dos brasileiros. A Serasa reporta três tentativas de golpes financeiros por segundo no Brasil, muitos relacionados ao banking distraído ou compras no e-commerce.

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Aqui estão três das fraudes mais comuns no Brasil, todas que prosperam na distração.

Phishing via WhatsApp

Um cliente está assistindo a um vídeo no celular quando recebe uma mensagem via WhatsApp que alega ser do banco ou de um varejista popular oferecendo um desconto tentador ou produto exclusivo, geralmente por tempo limitado. Isso pode fazer com que o cliente abaixe a guarda, especialmente se já estiver distraído. Essas fraudes geralmente pedem informações sensíveis ou um link para uma página falsa de login que um usuário desatento pode clicar, expondo dados pessoais ou financeiros.

Golpe do boleto falso

Um cliente recebe uma solicitação de pagamento falsa de um golpista se passando por um cobrador legítimo. Se o cliente estiver distraído — assistindo TV ou comendo em um restaurante, por exemplo — pode facilmente não perceber sinais que indicam que o boleto é falso, como pequenas diferenças no e-mail da empresa ou outro indicativo, porque não está totalmente focado nos detalhes. A rapidez e conveniência dos pagamentos digitais faz com que os consumidores dêem menos atenção às contas, hábito explorado pelos golpistas.

Fraude com Pix

Um número crescente de golpes aproveita a rapidez e facilidade das ferramentas de pagamento instantâneo como o Pix. Em um golpe, um cliente recebe um depósito desconhecido em uma conta digital, como Pix, seguido de uma mensagem via WhatsApp de alguém dizendo que enviou o dinheiro por engano e pedindo a devolução. Sem prestar atenção, o consumidor pode não perceber que a conta para devolução não é a mesma que enviou o depósito. Os golpistas então ativam um mecanismo de estorno para retirar o depósito inicial da conta, deixando a vítima no prejuízo.

Como os bancos podem ajudar

Diante dessas e outras fraudes que exploram o banking distraído, aqui estão algumas maneiras pelas quais os bancos podem ajudar a proteger seus clientes de forma proativa.

Medidas aprimoradas de segurança dentro do app:

• Implementar autenticação multifator que vá além de senhas simples e códigos SMS, como biometria e notificações push que exijam confirmação do usuário.

• Fornecer alertas e lembretes dentro do app sobre golpes comuns, especialmente durante o fluxo de transações, ajudando os clientes a conferirem duas vezes compras rápidas.

Campanhas proativas de educação e conscientização:

• Oferecer vídeos curtos e atraentes e infográficos que abordem os riscos do “banking distraído” e como os golpes comuns exploram essa vulnerabilidade.

• Jogos gamificados de educação financeira, quebra-cabeças e outras funcionalidades no app com recompensas para incentivar comportamentos melhores.

• Nas redes sociais, parcerias com influenciadores populares com mensagens simples para levar atualizações importantes de antifraude a um público mais amplo.

Processos de verificação amigáveis para o usuário:

• Simplificar e fortalecer os passos de verificação para ações críticas (ex: adicionar novas chaves Pix, fazer transferências grandes, usar dispositivos novos) sem adicionar atritos excessivos.

• Oferecer formas fáceis para os usuários verificarem rapidamente a autenticidade de comunicações que dizem ser do banco, como permitir que definam palavras ou frases de segurança que o banco deve usar.

Para os bancos no Brasil — e em toda a América Latina — combater o aumento das fraudes que exploram a distração requer uma abordagem multifacetada, combinando maior conscientização dos usuários com medidas proativas das instituições financeiras.

Equilibrando prevenção de fraude e experiência do cliente

Priorizando a segurança do usuário por meio do design de plataformas intuitivas e seguras, e educando ativamente seus clientes sobre os perigos das atividades financeiras desatentas, os bancos podem liderar a criação de um ambiente bancário digital mais seguro, o que gera confiança, lealdade e satisfação a longo prazo.

Entre em contato para saber mais sobre como proteger os clientes do seu banco contra fraudes.