À medida que a América Latina se torna líder global em inovação fintech, as APIs abertas estão transformando a maneira como os serviços financeiros são entregues, possibilitando um desenvolvimento de produtos mais rápido, integração perfeita e experiências aprimoradas para os usuários. Com investimentos em fintechs na América Latina ultrapassando US$ 8 bilhões em 2022 (CB Insights) e iniciativas como o Open Finance no Brasil e a Lei Fintech no México ganhando força, as APIs abertas são a peça central dessa revolução digital.

Este artigo explora o papel das APIs abertas no setor bancário, explica seu funcionamento e destaca sua importância para fintechs e instituições financeiras na América Latina.

Compreendendo as APIs abertas no sistema financeiro digital da América Latina

As APIs abertas (interfaces de programação de aplicativos) permitem que diferentes plataformas se conectem e compartilhem dados de forma segura. No setor bancário, elas facilitam a transferência de dados de clientes e transações entre instituições, como bancos, fintechs, processadores de pagamento e redes de cartões.

Para as fintechs latino-americanas, as APIs abertas reduzem barreiras de entrada, permitindo que ofereçam soluções inovadoras sem precisar construir uma infraestrutura bancária do zero. Isso é fundamental em uma região onde mais de 40% da população ainda não possui conta bancária (Banco Mundial), tornando as fintechs essenciais para impulsionar a inclusão financeira.

Exemplos práticos:

• Um neobank na Colômbia usa APIs para criar contas digitais e emitir cartões de débito virtuais em minutos.

• Uma plataforma de pagamentos no Brasil integra-se ao PIX via APIs, permitindo transferências instantâneas e pagamentos de boletos.

Como funcionam as APIs abertas no setor bancário?

Quando os clientes utilizam aplicativos de banco digital, as APIs abertas atuam como intermediárias, permitindo a comunicação em tempo real entre o aplicativo, os processadores de pagamento e os bancos. Esse processo garante uma experiência segura e fluida para o usuário.

Exemplo simplificado:

1. Um cliente no México abre seu aplicativo para verificar o saldo da conta.

2. O app envia uma solicitação para a API do processador de pagamentos.

3. A API recupera os dados da conta do banco emissor.

4. O processador transmite as informações para o aplicativo, que exibe o saldo atualizado em tempo real.

Esse processo, que ocorre em questão de segundos, demonstra a eficiência e conectividade que as APIs abertas proporcionam ao ecossistema bancário.

Por que as APIs abertas são cruciais para a América Latina?

A América Latina está em uma posição única para se beneficiar da adoção das APIs abertas devido a vários fatores:

• Crescimento acelerado das fintechs:

  A região abriga mais de 2.400 fintechs, muitas das quais dependem de APIs para oferecer serviços inovadores (Banco Interamericano de Desenvolvimento).

• Oportunidades de inclusão financeira:

  Com mais de 200 milhões de adultos sem acesso a serviços bancários, as APIs permitem que fintechs lancem rapidamente soluções como carteiras digitais, cartões pré-pagos e microcrédito.

• Pagamentos instantâneos:

  Sistemas como PIX no Brasil e CoDi no México tiveram rápida adoção, com o PIX processando mais de

  26 bilhões de transações em 2022 (Banco Central do Brasil). As APIs permitem que fintechs integrem esses sistemas e ofereçam pagamentos instantâneos aos clientes.

Exemplos de APIs bancárias em ação

• APIs de Core Bancário

  • Criam contas, verificam saldos e exibem histórico de transações.

  • Exemplo: Uma fintech no Chile usa APIs para cadastrar novos clientes em minutos, eliminando processos burocráticos.

• APIs de Emissão de Cartões

  • Permitem a criação, ativação e gestão de cartões virtuais e físicos.

  • Exemplo: Um neobank na Argentina emite cartões pré-pagos digitais via APIs, permitindo compras online imediatas.

• APIs de KYC (Conheça Seu Cliente)

  • Facilitam a verificação de identidade e garantem conformidade com regulamentos locais.

  • Exemplo: Um provedor de pagamentos no México usa APIs para validar identidades em tempo real, reduzindo o tempo de onboarding.

APIs abertas e segurança

A segurança é uma prioridade ao implementar APIs no setor bancário. A Galileo garante que todos os dados transmitidos via suas APIs sejam criptografados, tanto em trânsito quanto em repouso. Auditorias de segurança regulares e conformidade com padrões como PCI DSS ajudam a proteger as informações dos clientes.

No Brasil, onde os custos com fraudes superam US$ 4 bilhões por ano, medidas robustas de segurança para APIs são essenciais para proteger dados e manter a confiança dos clientes.

Vantagens das APIs abertas para fintechs na América Latina

• Aceleram a inovação:

  Reduzem o tempo de lançamento de novos produtos, aproveitando sistemas já existentes.

• Personalizam experiências:

  Permitem soluções sob medida, como planos de economia personalizados e produtos de crédito adaptáveis.

• Promovem a inclusão financeira:

  Facilitam o lançamento de produtos escaláveis e acessíveis para populações desbancarizadas.

• Apoiam transações internacionais:

  Permitem pagamentos multimoeda e transferências internacionais, fundamentais para uma região com altos volumes de remessas.

• Reduzem custos de desenvolvimento:

  Eliminam a necessidade de construir infraestrutura interna ao utilizar APIs prontas.

APIs abertas da Galileo

A Galileo oferece um conjunto abrangente de APIs projetadas para impulsionar o banco digital e pagamentos integrados na América Latina.

• Program API:

  Gerencia contas de clientes, consulta saldos e executa ações em contas.

• Real-Time Events API:

  Gera notificações para ações como depósitos ou mudanças de endereço.

• Authorization Controller API:

  Permite tomada de decisões em tempo real para aprovações ou recusas de transações.

• External Transaction API:

  Gerencia pagamentos de contas e débitos ACH.

• Dispute API:

  Simplifica o processo de criação e envio de disputas de clientes.

Com as APIs da Galileo, fintechs latino-americanas podem criar soluções inovadoras e escaláveis rapidamente, garantindo conformidade com regulamentos locais.

APIs abertas: impulsionando o futuro do setor bancário na América Latina

À medida que os frameworks de open banking ganham força na região, as APIs continuarão desempenhando um papel fundamental na inovação, expansão da inclusão financeira e criação de experiências digitais fluidas.

Seja uma fintech no México, um neobank no Brasil ou uma insurtech na Colômbia, as APIs abertas são a base para o sucesso no setor financeiro em evolução da América Latina.

As APIs abertas da Galileo permitem que fintechs e instituições financeiras latino-americanas desenvolvam soluções competitivas de banco digital e pagamentos integrados.

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