Você sabia que as 20 maiores empresas fintech agora atendem 3,8 bilhões de clientes globalmente, superando os 2,7 bilhões de clientes atendidos pelos 20 maiores bancos?

À medida que as fintechs continuam impulsionando a aquisição de clientes por meio de modelos digitais, os bancos tradicionais que não se modernizarem correm o risco de ficar para trás. Embora muitas instituições financeiras tenham investido na modernização de suas interfaces digitais de front-end e algumas de suas capacidades de pagamento, a verdadeira vantagem competitiva está na modernização dos sistemas de back-end que impulsionam o crescimento, a eficiência e experiências centradas no cliente em todos os pontos de contato da jornada bancária digital.

Fazendo da modernização do core uma prioridade técnica e empresarial

Os clientes de hoje exigem experiências digitais perfeitas, e os bancos que não conseguem atender a essas expectativas correm o risco de perder participação de mercado. Um estudo recente da PwC descobriu que é mais importante ter uma experiência personalizada no setor bancário do que em qualquer outro setor.

Os bancos digitais de primeira linha atingiram novos níveis de ofertas personalizadas, tornando os produtos mais fáceis de acessar para clientes já em seu ecossistema, guiando-os de forma mais suave ao longo do ciclo de vida do cliente, da aquisição à ativação e retenção. Os bancos tradicionais não podem capitalizar as mesmas oportunidades sem as capacidades tecnológicas para suportar essas ofertas que criam novas oportunidades de receita.

Os sistemas bancários modernos são a chave para oferecer serviços personalizados que impulsionam a lealdade e retenção do cliente. A modernização do core não se trata apenas de tecnologia, mas de como essa tecnologia pode transformar o modelo de negócios de um banco para ser mais focado no cliente, ágil e iterativo.

Os sistemas bancários centrais de muitos bancos tradicionais tornaram-se desatualizados e caros para manter. De acordo com um relatório de 2023 da IDC, a tecnologia desatualizada deverá custar aos bancos a incrível quantia de US$ 57,1 bilhões globalmente até 2028.

Apesar desse fardo, muitos bancos carecem de alinhamento organizacional e inércia para agir, principalmente devido a preocupações com custos, riscos e interrupções que os esforços de modernização em grande escala podem envolver.

3 maneiras pelas quais os bancos podem superar o obstáculo da modernização tecnológica

Mas há uma solução viável para esse desafio. Em vez de trocar todo o core legado por um moderno no método de “rasgar e substituir”, os bancos podem adotar estratégias de modernização gerenciáveis por meio de abordagens iterativas, progressivas e graduais.

A maioria dos bancos realiza migrações iterativas e progressivas, que envolvem a transição gradual de um sistema antigo — muitas vezes por geografia e segmento de clientes ou por linha de negócios ou produto.

Muitas vezes chamada de abordagem "sidecar", esse modelo implica na construção de um novo sistema bancário central ao lado do core legado. Isso permite que o novo sistema lide com um subconjunto específico de serviços, enquanto as operações principais continuam no core legado. Com o tempo, mais serviços e produtos podem ser transferidos para o novo sistema, minimizando interrupções e riscos.

A implementação de um core paralelo ao lado da tecnologia legada também ajuda os bancos a identificar o que pode ser modernizado de forma independente, priorizar investimentos e integrar módulos lentamente e de maneira estratégica para desenvolver novos produtos e inovar sem interrupções.

Adapte-se ou torne-se irrelevante: Modernização incremental do core vs transformação completa

Ao implementar os esforços de modernização de forma incremental, os bancos podem gerenciar os custos, reduzir os riscos operacionais e criar um sistema mais flexível e escalável para apoiar o crescimento futuro sustentável.

Como garantir a adesão das partes interessadas e o alinhamento estratégico

Um dos principais desafios na modernização dos sistemas bancários centrais é superar a divisão entre as equipes técnicas, focadas na mitigação de riscos e na gestão de custos, e as equipes de negócios, que priorizam o crescimento e as oportunidades. Para superar essa lacuna, os bancos devem alinhar seus indicadores-chave de desempenho (KPIs) em ambos os grupos, entendendo que enfrentam desafios diferentes, mas com a mesma causa raiz.

Ao estabelecer os KPIs, as partes interessadas devem ir além do retorno financeiro de curto prazo e considerar o valor transformador total da modernização, que inclui economias de custos, além de lançamentos de produtos mais rápidos, experiências aprimoradas para os clientes e novas fontes de receita. Bancos que adotam a modernização podem transformar processos manuais de conformidade de longa data com controles automatizados, ao mesmo tempo em que introduzem rapidamente novos serviços de alto valor, como pagamentos em tempo real e ofertas de "compre agora, pague depois" (BNPL).

A modernização do core bancário não é meramente uma atualização técnica — é uma estratégia de negócios crítica que permite que os bancos permaneçam competitivos em um mercado em rápida mudança. Ao adotar uma abordagem incremental e alinhar as prioridades das equipes técnicas e de negócios, os bancos podem reduzir riscos e custos e desbloquear oportunidades de crescimento significativas.

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