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Quando se trata de combater a ameaça de fraudes bancárias e de pagamentos digitais, as instituições financeiras (IFs) enfrentam um difícil equilíbrio; devem garantir que os fundos e dados dos clientes estejam protegidos, enquanto preservam as experiências financeiras digitais rápidas e perfeitas que os consumidores de hoje exigem.

Encontrar o equilíbrio certo é fundamental. À medida que as tentativas de fraude de pagamentos continuam a aumentar – e se tornam cada vez mais sofisticadas – as perdas potenciais para as instituições financeiras aumentaram proporcionalmente. Em um estudo de janeiro de 2024 da BioCatch, 56% dos líderes de gerenciamento de risco financeiro entrevistados relataram um aumento na atividade fraudulenta em 2023, e 43% esperam que as tentativas de fraude aumentem novamente em 2024. O estudo da BioCatch também descobriu que 58% dos líderes de risco disseram que sua organização gastou entre US$ 5 milhões e US$ 25 milhões investigando e retificando casos de fraude em 2023.

Ao mesmo tempo, os consumidores esperam cada vez mais experiências financeiras altamente convenientes – e estão dispostos a abandonar instituições financeiras que não possam fornecer essa conveniência. Trinta e sete por cento dos clientes bancários de varejo relataram ter abandonado uma nova aplicação de conta bancária, com 47% daqueles que o fizeram citando um processo de abertura de conta excessivamente tedioso como o motivo, de acordo com um estudo de setembro de 2023 do The Entrust Cybersecurity Institute.

Diante dessas prioridades concorrentes, os bancos devem aproveitar a combinação certa de ferramentas e táticas para oferecer experiências bancárias digitais convenientes e perfeitas, mantendo uma segurança robusta.

Aqui estão cinco dicas importantes para as IFs que buscam alcançar esse equilíbrio crítico:

1. Comece pequeno, escale de forma inteligente

Os bancos devem aproveitar soluções anti-fraude baseadas em inteligência artificial e aprendizado de máquina para monitoramento de transações em tempo real e detecção de fraudes adaptativas. Mas essas e outras tecnologias avançadas devem ser implantadas de maneira faseada, primeiro usando ambientes de sandbox para garantir escalabilidade e proteção de dados sem arriscar operações centrais. Uma vez iniciada a pilotagem, as IFs devem rastrear métricas de sucesso, como precisão na detecção de fraudes e redução de falsos positivos, para avaliar a proposição de valor de uma implementação mais ampla.

2. Aproveite a biometria comportamental

As IFs podem usar biometria comportamental, como padrões de digitação e hábitos de navegação, que são difíceis de replicar por fraudadores, para analisar interações do usuário em tempo real. Uma vez implantada, os bancos devem avaliar a eficácia de tais táticas, avaliando a redução de incidentes de tomada de conta e melhorias na experiência do usuário.

3. Adote a arquitetura de confiança zero

Os bancos devem adotar um modelo de segurança de confiança zero, no qual cada transação, solicitação e interação do usuário é continuamente verificada em tempo real. Essa abordagem garante que todas as interações do usuário sejam autenticadas e autorizadas, minimizando substancialmente o risco de violações e aprimorando a segurança geral. Esse framework pode ser aplicado primeiro a sistemas críticos e gradualmente expandido em toda a organização.

4. Gamifique a educação e transparência sobre prevenção de fraudes

Educar os clientes é um fator crítico em um programa robusto de anti-fraude. Os bancos podem aumentar a conscientização sobre segurança oferecendo módulos educacionais interativos e envolventes sobre prevenção de fraudes digitais. Esse conteúdo pode ser entregue por meio de aplicativos móveis e plataformas online, incentivando o processo de aprendizagem com recompensas por completar atividades educacionais. As IFs devem enfatizar a transparência comunicando como os dados dos clientes serão utilizados para aprimorar a segurança e incentivando um diálogo contínuo e feedback dos clientes.

5. Faça parceria com especialistas em prevenção de fraudes

Os bancos não precisam combater a fraude sozinhos – nem devem. Em vez disso, as IFs devem construir relacionamentos estratégicos com fintechs especializadas em detecção e prevenção de fraudes. Essas colaborações oferecem aos bancos acesso à tecnologia mais recente, expertise e serviço ao cliente personalizado, conduzindo um programa de prevenção de fraudes mais abrangente e ágil.

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