O crescimento das finanças incorporadas criou uma oportunidade sem precedentes para qualquer marca voltada ao consumidor oferecer serviços financeiros que complementem sua oferta principal – diversificando assim as fontes de receita, melhorando a satisfação e o engajamento dos clientes e abrindo novos caminhos para um crescimento sustentável a longo prazo.

E com pesquisas mostrando que os clientes estão cada vez mais interessados em acessar serviços financeiros por meio de marcas não financeiras, o mercado para essas ofertas financeiras incorporadas está em um ponto de inflexão crucial.

Nesse contexto, as marcas que se movem rapidamente para atender a essa demanda emergente têm a ganhar uma poderosa vantagem competitiva que pode servir tanto como um diferenciador-chave no curto prazo, quanto como uma base segura para o crescimento e a transformação futuros, à medida que as barreiras entre serviços financeiros e marcas não financeiras se desvanecem e se quebram.

Estratégias para Integrar Finanças à Sua Marca Não Financeira

Para marcas que desejam aproveitar essa oportunidade madura para gerar novas fontes de receita robustas e duradouras ao oferecer aos clientes serviços financeiros, o momento de começar essa jornada é agora. A seguir, estão três razões principais pelas quais sua marca deve iniciar esse caminho transformador hoje.

1. A demanda do consumidor por serviços financeiros é alta

Os dados mostram que os consumidores querem serviços financeiros das marcas não financeiras com as quais já estão familiarizados. Notavelmente, essa demanda se mantém verdadeira em uma ampla variedade de setores, como revelou uma pesquisa de julho de 2022 com mais de 2.550 adultos dos EUA da Cornerstone Advisors.

Por exemplo, o estudo descobriu que três quartos dos jogadores de videogame estavam interessados em uma conta dentro do jogo onde poderiam depositar dinheiro e usá-lo para comprar e vender itens virtuais no jogo e coletar recompensas por conquistas e progresso no jogo. Enquanto isso, dois terços dos fãs de fitness em casa expressaram interesse em obter seguro de saúde de provedores de fitness em casa, com taxas baseadas em seus hábitos pessoais de condicionamento físico.

O estudo também revelou um interesse significativo dos consumidores em receber seguro automotivo – com taxas baseadas em seu histórico e comportamento de direção pessoal – diretamente de um fabricante de automóveis, bem como contas de poupança de lojas de materiais de construção como Home Depot ou Lowe’s, que automaticamente reservariam dinheiro para grandes projetos de reforma da casa.

2. Os benefícios dos serviços financeiros são grandes

Para as marcas, oferecer serviços financeiros como os descritos acima oferece um potencial significativo para ampliar as fontes de receita, seja na forma de taxas de transação, como taxas de intercâmbio e processamento de pagamentos, ou juros de empréstimos.

Além disso, há evidências de que o engajamento aprimorado que as marcas podem gerar ao oferecer esses serviços também pode, na verdade, aumentar a receita dos produtos e serviços principais. O estudo da Cornerstone descobriu que, entre os consumidores que haviam obtido um produto financeiro de uma marca não financeira, 32% disseram que os produtos financeiros os fizeram gastar mais dinheiro com a marca, enquanto 30% disseram que agora escolhem a marca em vez de seus concorrentes com mais frequência e 27% se sentiram mais leais à marca.

Dessa forma, os serviços financeiros criam um efeito flywheel para as marcas – não apenas gerando fontes de receita diversificadas, mas também levando a clientes mais engajados – que gastam mais nos produtos e serviços principais da marca do que antes de obter o produto financeiro. Como etapa final nesse ciclo virtuoso, o aumento do volume de dados do cliente derivado desse engajamento aprimorado pode ser aproveitado para criar ofertas mais ajustadas e personalizadas, impulsionando ainda mais o engajamento e a satisfação.

3. Facilitadores tornam os serviços financeiros fáceis

Dada a clara demanda e os benefícios potenciais de oferecer serviços financeiros, as marcas podem estar se perguntando como proceder.

Na verdade, é bastante fácil, graças a uma nova safra de facilitadores que se especializam em fazer o trabalho pesado do lado técnico, conectando as marcas a provedores de serviços financeiros, como bancos, por meio de tecnologia de plataforma e API para conectar os diversos sistemas envolvidos de maneira rápida, simples e flexível.

Como esses facilitadores já fizeram o trabalho de integração com seus próprios parceiros de serviços financeiros, as marcas podem simplesmente conectar e usar, funcionando muito mais rapidamente. Além disso, os facilitadores oferecem uma ampla rede de parceiros de serviços financeiros, tornando fácil para uma marca criar um conjunto sob medida de ofertas de serviços financeiros adequadas ao seu público único. Esse modelo de ecossistema também simplifica o processo de escalonamento dos serviços financeiros; quando uma marca deseja adicionar novos ou diferentes produtos financeiros, pode fazê-lo de maneira rápida e fácil dentro da plataforma e APIs do facilitador.

Finalmente, oferecer serviços financeiros traz consigo novos requisitos de conformidade, e trabalhar com um parceiro facilitador torna mais simples garantir a adesão a essas diretrizes e mitigar riscos, enquanto preserva uma experiência positiva para o cliente.

Entre em contato conosco para saber como sua marca pode diversificar receitas e aumentar o engajamento com serviços financeiros.