Diversificar as fontes de receita é uma das maneiras mais eficazes para bancos, fintechs e outros provedores de serviços financeiros garantirem a resiliência dos negócios, o engajamento dos clientes e o crescimento a longo prazo.

E com a atual proliferação de canais digitais, capacidades e modelos de serviço, os provedores de hoje têm mais oportunidades do que nunca para montar um mix de produtos que atraia uma ampla gama de públicos, mantendo os clientes existentes leais e engajados – e ajudando a conquistar novos.

Mas com a rápida transformação das dinâmicas de mercado, o aumento da concorrência e o aumento dos custos operacionais, é crucial que os provedores abordem a diversificação de forma estratégica.

Isso significa identificar as oportunidades de serviço com o maior potencial para gerar fontes de receita robustas e duradouras e montá-las cuidadosamente em um conjunto altamente sinérgico de ofertas. Os provedores que buscam colher os poderosos benefícios comerciais da diversificação de receitas de serviços financeiros devem ter em mente os seguintes princípios:

1. Diversifique as fontes de receita adotando produtos financeiros em alta demanda

A transformação digital dos serviços financeiros e do comércio deu origem a uma nova safra de capacidades que rapidamente conquistaram os consumidores e são amplamente consideradas como grandes oportunidades de crescimento para os provedores.

O mercado global de "compre agora, pague depois", por exemplo, deve crescer a uma CAGR de 30,5% entre 2023 e 2031, atingindo US$ 3,9 trilhões em 2031, segundo uma pesquisa de julho de 2022 da Straits Research. Enquanto isso, o nascente mercado de pagamentos instantâneos também tem um alto potencial como gerador de receita, particularmente no contexto de pagamentos empresariais. As carteiras digitais estão em alta também, com mais da metade dos consumidores em um estudo da Forbes de 2023 relatando o uso de uma carteira digital mais frequentemente do que métodos de pagamento tradicionais. E a inteligência artificial oferece a capacidade de melhorar significativamente as experiências dos clientes de maneiras que apoiam a retenção e o engajamento, além de gerar novas fontes de receita diversificadas.

2. Diversifique as fontes de receita aproveitando os canais emergentes

O crescimento das finanças incorporadas abriu uma série de novos caminhos pelos quais bancos e outros provedores de serviços financeiros podem alcançar e atender novos clientes. Impulsionado pela contínua proliferação do comércio eletrônico e outros ambientes digitais no dia a dia dos consumidores, o mercado global de finanças incorporadas deverá gerar uma receita estimada de US$ 1 trilhão até 2032, com uma CAGR de 32,4% de 2024 a 2032, segundo um estudo de março de 2024 da Polaris Market Research.

Enquanto isso, para as instituições financeiras em particular, o Banking as a Service (BaaS) oferece outro caminho importante para novas e lucrativas fontes de receita – vendendo acesso baseado em API a produtos e serviços bancários principais para parceiros não bancários, seja de forma recorrente ou por serviço. Outras fontes de receita sob o BaaS poderiam incluir taxas de configuração ou acordos de compartilhamento de receita.

3. Diversifique as fontes de receita acessando segmentos e mercados de alto crescimento

Além de aproveitar produtos de alta demanda e canais de entrega, os provedores também podem diversificar a receita ao atender novos públicos e mercados geográficos – com segmentos emergentes e subatendidos apresentando oportunidades particularmente maduras para os primeiros que podem estabelecer uma posição.

Pequenas e médias empresas são um exemplo principal de uma oportunidade de mercado de alto potencial. Tradicionalmente subatendidas por instituições financeiras convencionais, apesar de representarem 99% de todas as empresas dos EUA, as PMEs representam um potencial estimado de US$ 150 bilhões em receita de serviços financeiros, estimou a McKinsey em dezembro de 2023.

Enquanto isso, mercados geográficos emergentes como a América Latina estão servindo como um viveiro de inovação em serviços financeiros, com populações jovens e digitalmente experientes e robusto apoio governamental para o crescimento do setor.

Quer saber mais?

Entre em contato conosco para saber mais sobre como sua empresa pode diversificar novas fontes de receita para impulsionar o engajamento e o crescimento duradouro.