Na América Latina, já estamos acostumados com avanços rápidos em tecnologia como pagamentos instantâneos, digitalização, Open Finance e infraestrutura nativa em nuvem, mas agora estamos chegando ao momento em que esses elementos finalmente se unem.

Lily Media, chefe de vendas bancárias globais da Galileo para a América Latina e Caribe, conversou recentemente com Rafael Marins, líder de serviços financeiros para a América Latina da Red Hat, sobre como essa convergência vai mudar não apenas a forma como as pessoas acessam serviços financeiros, mas o que significa ser um banco ou uma fintech na região.

A maturidade do mercado varia, mas a direção é clara. O Brasil continua a definir o ritmo com o PIX alcançando 90% de adoção. O México está construindo sobre os fundamentos da Lei das Fintech de 2018. Em toda a região, está ocorrendo uma digitalização mais profunda e consolidaç

Principais conclusões

• A tradicional divisão entre fintechs ágeis e bancos estabelecidos está diminuindo à medida que ambos adotam tecnologias e infraestrutura semelhantes.

• Em um ecossistema integrado, a segurança coordenada pode ser um dos fatores mais importantes para a confiança e retenção de usuários, já que as tentativas de fraude aumentam com a expansão dos serviços.

• O sucesso depende de abordar questões centrais dos clientes: altas taxas de remessa, aprovações lentas e crédito inacessível.

• A complexidade de gerenciar pagamentos instantâneos, Open Finance e carteiras digitais simultaneamente exige uma plataforma robusta, segura e orientada por API para gerenciar conformidade e velocidade.

Como as carteiras digitais latino-americanas estão evoluindo além do simples armazenamento?

As carteiras digitais estão se tornando mais do que simples ferramentas de armazenamento. Elas estão evoluindo para superaplicativos multifuncionais - o novo campo de batalha para retenção de clientes e redução de custos.

Sua utilidade agora se expande para investimentos, pagamentos transfronteiriços, recompensas e ecossistemas comerciais (varejo, mobilidade). Essa função em expansão vai acelerar a adoção no cotidiano. Para se manterem competitivos e atender às dores dos clientes, como altas taxas e acesso limitado a finças diversificadas, os bancos precisam integrar serviços como microinvestimentos e pagamentos com stablecoins. Essa evolução exige uma plataforma central altamente personalizável e segura - um ponto forte da Plataforma Galileo, que oferece velocidade e rápido desenvolvimento de novos produtos. Ela pode ajudar bancos tradicionais a construir suas próprias carteiras de ponta ou a se integrar com segurança em ecossistemas populares existentes.

Qual é o papel das tecnologias de pagamento responsáveis na inclusão financeira da América Latina?

O financiamento seguro costumava ser domínio exclusivo dos bancos mais estabelecidos, mas novas tecnologias estão forçando uma repensada sobre como digitalização e responsabilidade podem se reforçar mutuamente. A segurança é inegociável, e a inclusão financeira é o motor.

Para clientes anteriormente excluídos do sistema bancário tradicional, tecnologias responsáveis usam dados do Open Finance e análises avançadas (IA/ML) para construir perfis de risco de crédito precisos e dinâmicos. Isso aborda diretamente a dor do cliente de decisões de crédito lentas e opacas e reduz o custo de aquisição. A Plataforma Galileo, por exemplo, oferece ferramentas cruciais de detecção de fraude e uso indevido, garantindo a segurança e conformidade necessárias das quais tanto os bancos estabelecidos quanto as fintechs em ascensão dependem para manter a confiança dos usuários. Essa convergência reúne os tipos de serviços seguros e responsáveis que bancos antigos e novos podem oferecer.

Como a América Latina está modernizando os pagamentos transfronteiriços para parecerem locais?

Altos custos de remessas e tempos de liquidação lentos são dores significativas para clientes e empresas latino-americanas. Transferências de carteira para carteira, trilhas de stablecoins e sistemas em tempo real já existem e consistentemente reduzem custos e tempo de liquidação.

O próximo passo é a incorporação perfeita: inserir essas capacidades diretamente nos aplicativos. Lily apontou como a infraestrutura de API de banco central da Galileo permite que os clientes incorporem capacidades transfronteiriças diretamente em seus aplicativos, facilitando transações em tempo real e reduzindo custos de câmbio. Esse foco em tempo de colocação no mercado e custo-benefício é essencial para a aquisição de novos clientes em 2026, tornando os pagamentos internacionais tão simples quanto uma transferência PIX local.

Quem ganha no mercado latino-americano integrado?

Em 2026, a divisão tradicional entre fintechs e bancos legados pode ficar mais difícil de ver. Ambos estão adotando os pontos fortes um do outro. Ambos estão construindo infraestruturas semelhantes. E ambos enfrentam o mesmo desafio fundamental: a segurança é a base inegociável.

Uma experiência negativa pode minar anos de construção de confiança. É por isso que a segurança coordenada em todo o ecossistema importa tanto quanto qualquer novo recurso, porque em um cenário convergente, vulnerabilidades também se tornam compartilhadas.

A linha entre fintechs latino-americanas e bancos tradicionais parece estar se dissolvendo. O que pode realmente importar para 2026 é quem protege melhor os usuários nesse mundo integrado e quem pode oferecer a velocidade, segurança e conformidade necessárias para navegar nessas demandas digitais complexas.

Perguntas frequentes (FAQs)

1. Qual é o principal fator que impulsiona a convergência entre bancos tradicionais e fintechs latino-americanos em 2026? O principal motor é a necessidade compartilhada de uma infraestrutura altamente segura e integrada que possa suportar pagamentos instantâneos (como o PIX), troca de dados de Open Finance e carteiras digitais complexas. Ambos percebem que uma abordagem de plataforma unificada, como a oferecida pela Galileo, pode ser a forma mais econômica de alcançar velocidade, segurança e conformidade regulatória mantendo um tempo de lançamento competitivo.

2. Por que a segurança é considerada a "base inegociável" neste mercado em convergência? À medida que os serviços digitais se expandem (carteiras, pagamentos transfronteiriços), as tentativas de fraude aumentam proporcionalmente. Em um ecossistema convergente, as vulnerabilidades tornam-se compartilhadas. Uma experiência negativa com fraude pode minar a confiança do cliente por anos. Portanto, segurança robusta e monitoramento de fraudes em todo o ecossistema (um recurso central da Plataforma Galileo) devem ser priorizados em relação ao desenvolvimento de novos recursos para reter usuários.

3. Como o Open Finance acelera a inclusão financeira na América Latina? O Open Finance permite que bancos e fintechs acessem dados de clientes de várias fontes (com consentimento), permitindo que construam perfis de risco de crédito mais precisos para populações subatendidas. Isso substitui métodos de subscrição antigos e excludentes, abordando diretamente a dor do cliente de acesso limitado ao crédito ao focar em tecnologias de pagamento responsáveis e melhores análises.

4. Qual vantagem uma plataforma como a Galileo oferece nesta convergência latino-americana? A Plataforma Galileo oferece a base técnica essencial: velocidade para implantação rápida de produtos, alto nível de segurança para combater o aumento das fraudes e conformidade robusta para navegar em ambientes regulatórios variados (por exemplo, a Lei das Fintech no México ou os mandatos de Open Finance no Brasil). Essa abordagem unificada reduz o tempo de lançamento de novos produtos, tornando-a a escolha mais econômica para bancos estabelecidos e fintechs ágeis.