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2025 está se tornando um momento crucial para os bancos implementarem capacidades de pagamentos em tempo real. À medida que a adoção de redes de pagamento instantâneo acelera nos Estados Unidos, as instituições financeiras enfrentam uma pressão crescente para atender às expectativas dos clientes – ou correm o risco de perder participação de mercado para concorrentes mais inovadores.

Como observa David Feuer, Chief Product Officer da Galileo: "Com o avanço dos pagamentos em tempo real, os bancos enfrentarão um momento decisivo em 2025. Aqueles que adotarem rapidamente as capacidades de pagamento instantâneo garantirão uma vantagem competitiva para atender às crescentes demandas dos consumidores e das empresas."

Continue lendo para entender por que agora é o momento certo para os bancos aproveitarem a oportunidade emergente dos pagamentos em tempo real.

O crescimento acelerado das redes de pagamentos em tempo real

Tanto a rede RTP do The Clearing House quanto o FedNow Service do Federal Reserve atingiram marcos significativos no último ano, com volumes diários combinados regularmente ultrapassando 1 milhão de transações. Apenas a rede RTP registrou um crescimento de 67% na participação de instituições financeiras em 2024, e no quarto trimestre do ano processou 98 milhões de transações, totalizando US$ 80 bilhões. Esses números representam um aumento de 12% no volume de transações e 16% no valor total em relação ao trimestre anterior, segundo The Clearing House.

Essa trajetória de crescimento robusto deve continuar, com projeções do Faster Payments Council indicando que os pagamentos instantâneos representarão 16% do volume global de pagamentos até 2027, aumentando para 22% até 2028. Enquanto isso, entre 70% e 80% das instituições financeiras devem ter capacidade de receber pagamentos em tempo real até 2028, segundo o Conselho.

A demanda corporativa e do consumidor impulsionando a adoção

A pressão para que os bancos implementem soluções de pagamentos em tempo real vem tanto de clientes empresariais quanto do varejo, conforme indicam as pesquisas.

Para os clientes corporativos, os pagamentos em tempo real se tornaram um requisito essencial, pois otimizam operações, reduzem os prazos de processamento e minimizam riscos de atrasos nos pagamentos. Essas capacidades são fundamentais para que as empresas mantenham fluxo de caixa estável e cumpram suas próprias obrigações financeiras.

No segmento de varejo, o caso de uso também é convincente: 52% dos bancos pesquisados pela Capgemini planejam priorizar a adoção de pagamentos instantâneos para consumidores em 2025.

Os bancos que já adotaram pagamentos instantâneos estão colhendo os benefícios, observando impactos positivos na satisfação e retenção dos clientes, conforme apontam as pesquisas.

A urgência da ação em 2025

Com mais de dois terços das empresas dos EUA planejando aderir à rede RTP ou ao FedNow Service nos próximos dois anos, 2025 representa uma janela crítica de oportunidade para os bancos. As instituições financeiras que agirem rapidamente para estabelecer capacidades robustas de pagamentos em tempo real estarão melhor posicionadas para atender às expectativas dos clientes, aumentar a satisfação, impulsionar a retenção e desbloquear novas fontes de receita.

Para saber mais sobre como os bancos podem capitalizar essa oportunidade emergente de pagamentos em tempo real, baixe a edição mais recente do Embedded Finance Tracker®, uma colaboração entre Galileo e PYMNTS.