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Con la demanda del consumidor en aumento por servicios financieros centrados en lo digital, los bancos establecidos corren el riesgo de perder terreno frente a las fintechs y otros competidores nativos digitales. Para estas instituciones financieras, ofrecer servicios de compra ahora, paga después (BNPL) cada vez más populares podría ser un camino principal para mantener la cuota de mercado. Además, las FIs establecidas pueden aprovechar algunas ventajas inherentes poderosas para mantenerse a la vanguardia de la competencia BNPL.

Pero con el paisaje BNPL volviéndose cada vez más saturado, los bancos no pueden permitirse esperar para ofrecer servicios BNPL; deben actuar ahora para evolucionar sus ofertas con el fin de capitalizar esta oportunidad de mercado potencialmente transformadora.

La demanda del consumidor está impulsando el auge de los servicios BNPL

Los servicios de compra ahora, paga después en los últimos años se han convertido en una opción de pago cada vez más popular para los consumidores. En una encuesta de 2023 por J.D. Power, el 28 por ciento de los compradores estadounidenses encuestados informaron haber realizado una compra con un servicio BNPL en los 90 días anteriores, con el uso de BNPL abarcando un amplio espectro de niveles de ingresos, desde consumidores financieramente vulnerables hasta consumidores más acomodados.

El uso de BNPL se disparó durante la temporada de fiestas más reciente, con los consumidores gastando casi 17 mil millones de dólares en transacciones en línea a través de servicios BNPL durante noviembre y diciembre de 2023, un aumento del 14 por ciento sobre los últimos dos meses de 2022, según un informe de Adobe Analytics. El gasto de BNPL solo en Cyber Monday 2023 sumó 940 millones de dólares, un impresionante aumento del 43 por ciento año tras año, reveló el estudio.

Como dejan claro las estadísticas, la utilidad ofrecida por los servicios BNPL para diferir el costo total de una compra durante varias semanas o meses con poco o ningún cargo es una propuesta de valor altamente atractiva que está captando rápidamente la atención de los consumidores.

Compra Ahora, Paga Después - La Manera en Que Debería Ser para los Consumidores

Los bancos tienen la ventaja en la confianza del consumidor

Mientras que un puñado de especialistas pioneros en BNPL han aprovechado la ventaja de ser los primeros en moverse para tallar una parte significativa del mercado en los últimos años, los bancos están bien posicionados para ponerse al día rápidamente. De hecho, las FIs tradicionales disfrutan de varias ventajas que tienen el potencial de darles la ventaja en la prestación de servicios BNPL a largo plazo.

La confianza del consumidor es una de esas áreas en las que los bancos establecidos superan a sus competidores fintech emergentes. En un estudio reciente de Citi, el 90 por ciento de los adultos estadounidenses encuestados expresaron confianza en la capacidad de los bancos para detectar y prevenir el fraude financiero. Además, el 55 por ciento de los encuestados clasificó a los bancos como una de sus tres instituciones más confiables para la prevención de fraudes.

Notablemente, la confianza en los bancos se mantiene verdadera incluso entre los consumidores más jóvenes; en una encuesta reciente de la Generación Z, el 43 por ciento de los encuestados dijo que los bancos físicos proporcionaban una tranquilidad que las fintechs nativas digitales no podían. Los bancos que pueden mantener y construir sobre esa base de confianza estarán bien posicionados a medida que los consumidores más jóvenes se conviertan en un segmento más significativo de la población consumidora en los próximos años.

¿Dónde Encaja Compra Ahora, Paga Después en el Futuro de la Banca?

Aprovechando la infraestructura, datos para mejores servicios BNPL

Junto con disfrutar de altos niveles de confianza del consumidor, las FIs establecidas ya tienen en lugar sistemas robustos para manejar pagos, evaluaciones de crédito y gestión de riesgos, todos factores que las hacen bien equipadas para integrar servicios BNPL en sus operaciones existentes.

Los bancos también poseen vastas cantidades de datos de clientes, incluyendo historiales de transacciones, puntajes de crédito y patrones de gasto, que pueden ser aprovechados para adaptar las ofertas BNPL a consumidores individuales, personalizando términos y condiciones basados en sus perfiles financieros e identificando patrones de gasto sospechosos que podrían indicar fraude.

Aprovechar estas fortalezas y capacidades puede permitir a los bancos no solo satisfacer la creciente demanda de soluciones de pago flexibles, sino también asegurar el uso responsable y sostenible de los servicios BNPL por parte de los consumidores.

Pero los bancos que quieren entrar en el auge de BNPL no tienen que hacerlo solos al construir su propia oferta BNPL desde cero. En cambio, pueden aprovechar socios de terceros que pueden ayudarlos a ponerse en marcha en una fracción del tiempo que tomaría desarrollar e implementar una solución BNPL por su cuenta.

Y con el paisaje BNPL aún en sus etapas formativas, cuanto antes un banco pueda establecer una presencia en el mercado, mejor posicionada estará esa FI para aprovechar BNPL como una forma poderosa de retener clientes existentes, y ganar nuevos.

Por Qué el Modelo de Compra Ahora, Paga Después de Galileo Es Diferente, y Mejor

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