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COMPRAR AHORA, PAGAR DESPUÉS: ASÍ DEBE SER PARA LOS CONSUMIDORES

Comprar ahora, pagar después: así debe ser para los consumidores

6 de febrero de 2023

Mientras que el sector de "Compre ahora, pague después" (BNPL) ha estado dominado por proveedores especializados cuyos servicios se distribuyen en el punto de venta a través de asociaciones con comerciantes, PYMNTS informó recientemente que el 70% de los usuarios de BNPL afirman que estarían interesados en obtener servicios de BNPL de sus bancos si tales ofertas estuvieran disponibles.

Se prevé que el sector de la BNPL supere los 900 millones de usuarios en 2027 según Juniper Research, y ofrece una forma flexible de comprar y pagar. Sin embargo, los proveedores de BNPL no bancarios ofrecen el servicio basándose en datos de clientes muy limitados, lo que supone un mayor riesgo tanto para el proveedor como para el consumidor.

Tanto para las entidades financieras establecidas como para los bancos emergentes, esta demanda representa varias oportunidades de gran valor. Los consumidores pueden recibir la experiencia financiera "todo en uno" que anhelan. Además, permite a los bancos acceder más fácilmente al crédito a corto plazo, obtener mayores tasas de intercambio y aprovechar sus datos bancarios para conceder préstamos a clientes con menos riesgo.

Cómo funciona la BNPL y a quién beneficia.

"Compre ahora, pague después" es una de las opciones de pago de más rápido crecimiento en el mercado actual, superando el crecimiento de los pagos con tarjeta de crédito según informes recientes Kevin Toney, director de producto de Galileo, se refirió a la rápida incorporación de BNPL a los servicios financieros.

Si tenemos en cuenta las ventajas de la BNPL para todas las partes implicadas, es fácil entender por qué el servicio se ha puesto de moda tan rápidamente.

La opción de pago "Compre ahora, pague después" permite a un cliente adquirir bienes y servicios de un comercio, igual que lo haría con una tarjeta de crédito. Sin embargo, a diferencia de una tarjeta de crédito, el BNPL incluye el precio de compra de los bienes, más las comisiones, por adelantado. A continuación, el pago se divide en un número predeterminado de plazos. De este modo, el cliente que utiliza un modelo de "pago a plazos" es plenamente consciente desde el principio de lo que va a pagar en su plan de cuotas, incluido el número de pagos. 

"Galileo Buy Now, Pay Later es muy flexible, transparente para el titular de la tarjeta y puede utilizarse en la mayoría de los lugares donde se acepta Mastercard", confirma Toney. "Pagar con Buy Now, Pay Later es mucho más claro para el consumidor que utilizar una tarjeta de crédito. El cliente no se verá sorprendido por comisiones ocultas en la parte de atrás ni soportará pagos con altos intereses durante un largo período de tiempo."

Con este planteamiento, la solución Galileo fomenta el préstamo responsable para los bancos y una mejor planificación de la gestión del gasto para los consumidores. Los días en que el BNPL se utilizaba exclusivamente para compras improvisadas y frívolas están desapareciendo. Ahora puede utilizarse como herramienta para decisiones importantes de planificación de la gestión del dinero o para compras de emergencia imprevistas.

Ventajas de la solución Galileo Compre ahora, pague después.

La solución Buy Now, Pay Later emitida por bancos de Galileo difiere de la de los proveedores de BNPL no bancarios en algunos aspectos clave:

Suscripción más informada (y segura) 

Cuando se trata de suscribir préstamos de BNPL, los bancos y las fintech tienen acceso a información sobre los clientes con la que los proveedores de BNPL no bancarios solo podrían soñar. Esta visibilidad del banco sobre el historial financiero del usuario supone una ventaja considerable. Esto les permite tomar decisiones de suscripción más sólidas y seguras, incluyendo cuánto crédito conceder, el número de plazos y otros detalles del préstamo, una ventaja importante a la luz de cierto escepticismo sobre los populares servicios de BNPL.

Sistema de gestión de préstamos

Con la plataforma de gestión de préstamos Galileo, los clientes pueden acceder a calendarios de amortización, realizar desembolsos a tarjetas virtuales evaluar las comisiones y los intereses, procesar pagos y crear cancelaciones2. Esta plataforma, una capacidad poco común para los procesadores, ofrece a los bancos y a las fintech la flexibilidad de las opciones de configuración de préstamos, al tiempo que les permite centrarse más en la experiencia del cliente.

Flexibilidad y libertad

El programa BNPL de Galileo es una solución Mastercard flexible con sólo unas pocas directrices que deben cumplirse cuando los clientes ejecutan el programa: La tarjeta virtual debe ser de un solo uso, con una transacción mínima de 50 dólares. No hay un importe máximo predeterminado en dólares; y no hay requisitos relativos al número de cuotas2, la frecuencia de los pagos o las comisiones. Las condiciones del programa son flexibles en función de la propensión al riesgo y la demanda del cliente emisor. 

Una amplia red comercial 

Como parte del programa Mastercard Installments, Galileo Buy Now, Pay Later cuenta con una amplia red de comercios. Las tarjetas virtuales Mastercard de un solo uso pueden utilizarse prácticamente en cualquier lugar donde se acepte Mastercard, lo que evita al gestor del programa la carga de crear una red de comercios.

Aumento de las tasas de intercambio

Las tarjetas virtuales de un solo uso de Mastercard conceden más ingresos por intercambio en los comercios más populares que los productos tradicionales de débito y crédito.

El ecosistema de Galileo

Los clientes tienen la opción de ofrecer la solución BNPL de Galileo junto con sus cuentas de depósito Galileo, lo que simplifica los pagos y desembolsos y hace que la ejecución general del programa sea más fluida.

Conclusión.

La solución Buy Now, Pay Later de Galileo ofrece a los bancos y a las fintech una capacidad única para ofrecer una opción de préstamo segura y cómoda a sus clientes.

Para obtener más información sobre cómo aprovechar parte de esta oportunidad de mercado, consulte la Guía de productos Galileo Compre ahora, pague después o vea nuestro seminario web a la carta.

1Galileo Financial Technologies, LLC es una empresa tecnológica, no un banco. Galileo se asocia con muchos bancos emisores para ofrecer servicios bancarios en Norteamérica y Sudamérica.

2Los programas con más de 4 plazos estarán sujetos a las directrices de la Reglamentación Z

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