En los últimos años, ha habido una explosión en el uso e integraciones de billeteras digitales, con más de la mitad de los consumidores estadounidenses encuestados en un estudio de Forbes de 2023 informando que usan una billetera digital más a menudo que métodos tradicionales como tarjetas y efectivo.

El auge en la adopción de billeteras digitales ciertamente ha beneficiado a los bancos, cuyas tarjetas de pago emitidas son una opción muy popular para financiar dichas billeteras. Pero las instituciones financieras tradicionales generalmente no han estado interesadas en proporcionar sus propias billeteras digitales. En cambio, han cedido el liderazgo en ese espacio a empresas como PayPal, Apple Pay y Google Pay, junto con aplicaciones de transferencia de dinero P2P como Venmo y la Cash App de Square.

Pero mientras los bancos permanezcan al margen, corren un riesgo significativo de ser marginados del crecimiento futuro a medida que el paisaje de las billeteras digitales continúa madurando. Con los proveedores de billeteras comenzando a ofrecer tarjetas de pago propias y el auge de herramientas de pago alternativas como las transferencias de fondos instantáneas, las instituciones financieras que adoptan un enfoque tímido hacia la innovación en pagos, como las billeteras digitales, corren el riesgo de perder hasta $89 mil millones en ingresos potenciales durante el período de 2023 a 2026, advirtió un informe de Accenture.

Ante este riesgo, los bancos ya no pueden permitirse el lujo de quedarse atrás en la adopción de billeteras digitales. Para seguir siendo relevantes en el futuro digital de los pagos, las instituciones financieras deben moverse agresivamente para tallar un papel central en el paisaje de las billeteras digitales y en las vidas financieras de sus clientes.

El primer paso en esa agenda crucial es desarrollar e implementar una estrategia clara y bien considerada en torno a la provisión de sus propias billeteras digitales. A continuación, se presentan algunas de las preguntas y prioridades clave que los bancos deben tener en cuenta al formular esa estrategia.

Aprovechar soluciones preconstruidas

Para los bancos, construir una integración de billetera digital completamente nueva desde cero puede ser una perspectiva desalentadora, que requiere una fuerte inversión de tiempo y recursos y potencialmente años de desarrollo y pruebas. Afortunadamente, los bancos no tienen que hacerlo solos. En cambio, pueden aprovechar especialistas que ofrecen billeteras digitales listas para usar que pueden personalizarse y etiquetarse en blanco bajo la marca del banco.

Estas soluciones preconstruidas pueden ahorrar a los bancos un tiempo y dinero significativos, al mismo tiempo que proporcionan experiencias digitales fáciles de usar que impulsan un mayor nivel de satisfacción y compromiso del usuario, manteniendo así la lealtad del cliente y ayudando a los bancos a establecer una posición segura y sostenible en el mercado de billeteras digitales.

Hacer de la seguridad una prioridad máxima

Con el aumento del fraude en los pagos digitales, protegerse contra esta amenaza siempre presente es imprescindible. Una violación de datos u otro intento exitoso de fraude puede erosionar significativamente la confianza del cliente y dañar la marca de un banco, y podría ser particularmente dañino durante las primeras fases de la entrada de un banco en el mercado de billeteras digitales.

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Para mitigar estos riesgos potencialmente catastróficos, los bancos deben asegurarse de que su estrategia de billetera digital esté respaldada por principios y procedimientos de seguridad y cumplimiento sólidos, como encriptación robusta, evaluaciones de vulnerabilidad regulares y auditorías y un plan de respuesta a incidentes completo. Además, los bancos deben asegurarse de que cualquier socio de terceros también adhiera a un alto nivel de estándares de seguridad.

Usar datos para ofrecer personalización

Los bancos pueden aprovechar los datos y análisis de las transacciones de billeteras digitales para obtener información valiosa y accionable sobre el comportamiento y las preferencias de los clientes. Estos datos se pueden utilizar para crear ofertas personalizadas, promociones y productos financieros, mejorando la satisfacción del cliente y el uso de la billetera, generando así aún más datos útiles, creando un bucle de retroalimentación positiva. Ofrecer este nivel de personalización ayuda a impulsar una experiencia de usuario convincente, y una que cumpla con las expectativas de los consumidores de herramientas financieras cada vez más personalizadas, contextuales y relevantes.

El soporte impulsado por datos es una ventaja competitiva en la banca digital

Es importante señalar, sin embargo, que el manejo de estos datos por parte de los bancos debe ser transparente y ético, asegurando la privacidad del cliente y comunicando claramente los mecanismos de inclusión y exclusión a los usuarios.

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