Una transformación invisible está ocurriendo en toda América Latina. El futuro de la banca está yendo más allá de las cuentas tradicionales y entrando en la infraestructura digital de nuestro mundo físico. Para el sector de la movilidad, esto significa que los recorridos por autopistas y las paradas en estaciones de servicio se están convirtiendo en la nueva frontera de las finanzas digitales.

Las principales plataformas de movilidad ya no tienen que conformarse con ser simples proveedores de servicios. Al integrar la banca digital directamente en sus aplicaciones, pueden gestionar transacciones complejas y aumentar la lealtad de los clientes. Ya sea en un desplazamiento diario o en operaciones logísticas complejas, la banca moderna es más eficaz cuando es invisible.

Puntos clave

• Crecimiento del mercado: Se estima que las finanzas embebidas en América Latina alcanzarán los 20 mil millones de dólares para 2027, según Juniper Research, con el sector de movilidad como uno de los principales impulsores de la adopción B2B y B2C.

• Cambio regulatorio: Las soluciones de pago automático para peajes y estacionamientos están pasando de ser complementos deseables a convertirse en infraestructura esencial, especialmente con nuevas regulaciones en países como Brasil que exigen vouchers 100% digitales para el transporte de carga.

• Opciones de pago modulares: Las empresas de movilidad ahora pueden ampliar sus ofertas de cuentas con opciones prepago y pospago sin necesidad de construir toda la infraestructura de pagos digitales desde cero.

• Alto rendimiento sin carga operativa: Las herramientas bancarias digitales de nueva generación permiten a las marcas gestionar transacciones de alto volumen y baja latencia a través de miles de puntos de contacto, como estaciones de servicio y cabinas de peaje.

• Opciones colaborativas: Las plataformas cloud-native también ofrecen la agilidad necesaria para lanzar soluciones “white-label” o “co-branded”, aumentando la lealtad tanto de conductores individuales como de flotas corporativas.

¿Por qué el sector de la movilidad es la próxima frontera de la banca digital en América Latina?

La transición hacia una América Latina sin efectivo se está acelerando. En una región donde el 60% del gasto del consumidor ya es electrónico, la fricción de detenerse a pagar un peaje o registrar manualmente un recibo de combustible podría volverse obsoleta rápidamente.

Las empresas de movilidad están en una posición única para cerrar esta brecha. Al ser dueñas de puntos de contacto diarios y de alta frecuencia con el consumidor, cuentan con el ecosistema ideal para integrar servicios financieros. Basta con observar la más reciente colaboración entre Nubank Colombia y GoPass, que permite a los clientes pagar automáticamente en los peajes mediante una tag digital. Esta transformación está impulsada por varias tendencias regionales:

• Mandatos regulatorios: Nuevas leyes en los principales mercados de América Latina están exigiendo cada vez más la verificación electrónica de peajes de carga para garantizar transparencia y eficiencia.

• Demanda corporativa: Las empresas están dejando atrás los reembolsos en efectivo y adoptando plataformas integradas de gestión de flotas que monitorean combustible y mantenimiento en tiempo real.

• Expectativas del consumidor: Los conductores modernos suelen esperar una experiencia de pago integrada en la que la tag del vehículo cubra estacionamientos, peajes e incluso el repostaje de combustible de forma automática.

¿Cómo se ve realmente la banca para movilidad?

Para un consumidor o un gestor de flotas, el banco simplemente está integrado dentro de una aplicación que facilita el movimiento. Estas soluciones permiten:

• Automatizar peajes: Uso de tags de radiofrecuencia para evitar filas, con pagos procesados instantáneamente a través de una cuenta digital vinculada.

• Gestionar gastos de flota: Los clientes corporativos pueden asignar vouchers obligatorios de peaje a los conductores, asegurando que los fondos se utilicen exclusivamente en rutas autorizadas.

• Pagar servicios: Desde estacionamientos hasta estaciones de servicio, la aplicación de movilidad puede funcionar como una billetera digital que opera en una amplia red de socios.

• Acceder a crédito: Ofrecer opciones pospago o compra ahora y paga después (BNPL) para impuestos y multas vehiculares.

¿Cuáles son los principales desafíos para integrar pagos y movilidad?

Si bien las empresas de movilidad destacan en logística, a menudo se encuentran con límites cuando se trata de tecnología financiera. Los cores bancarios tradicionales no fueron diseñados para este caso de uso:

• Problemas de escalabilidad: Los sistemas heredados pueden tener dificultades para gestionar picos de transacciones durante las horas de mayor tráfico.

• Altos costos de mantenimiento: Las investigaciones muestran que muchas empresas latinoamericanas destinan una parte significativa de sus presupuestos de TI únicamente al mantenimiento de infraestructuras obsoletas.

• Falta de flexibilidad: Los sistemas rígidos hacen que sea casi imposible lanzar rápidamente una nueva tag co-branded o un producto B2B especializado.

La estrategia para el éxito: En lugar de intentar construir una pila bancaria propietaria, los líderes innovadores del sector de movilidad están asociándose con fintechs ágiles como Galileo. Al utilizar una plataforma como Cyberbank Core, estas empresas pueden gestionar sistemas prepago y pospago complejos, dando soporte desde usuarios individuales hasta empresas logísticas multinacionales.

¿Cómo mejora la escalabilidad un core bancario modular para los operadores de transporte?

La modernización real implica más que solo el backend. Requiere un puente fluido entre la transacción y el usuario. Al combinar Cyberbank Core con Cyberbank Digital, los proveedores de movilidad pueden:

• Gestionar el motor: El Core se encarga de la contabilidad, los sistemas de facturación y las interfaces con módulos externos.

• Diseñar la experiencia: La capa Digital ayuda a crear las aplicaciones y canales web donde los usuarios consultan estados de cuenta, solicitan nuevas tags y gestionan sus cuentas white-label.

El caso Galileo: Este enfoque fue implementado con éxito por una importante plataforma regional de pagos vehiculares que se asoció con Galileo para respaldar sus productos individuales y corporativos. La asociación les permitió escalar sus soluciones de peaje y estacionamiento de flujo libre, manteniendo la estabilidad necesaria para operaciones financieras de alto volumen.

Abordando los obstáculos: ¿es difícil implementar finanzas embebidas?

Reconocemos que la transición no siempre es sencilla. Muchos operadores se preocupan por:

• Cumplimiento: Navegar por las distintas regulaciones financieras en México, Brasil y Colombia.

• Interrupciones: El temor de que la actualización de sistemas provoque tiempos de inactividad en las flotas actuales.

El enfoque de Galileo: Nuestra filosofía basada en APIs significa que no es necesario reemplazar todo. Proporcionamos la infraestructura regulada y la pila tecnológica, permitiéndote centrarte en tu flota mientras nosotros gestionamos la complejidad financiera.

Lecciones para la industria de la movilidad

• Enfocarse en casos de uso de alta frecuencia: Priorizar los pagos diarios, como peajes, combustible y estacionamiento.

• Aprovechar oportunidades B2B: Existe un gran valor en ayudar a las empresas a gestionar costos de combustible y mantenimiento mediante telemetría y gestión integrada de suministros.

• Adoptar finanzas invisibles: El mejor producto financiero suele ser aquel en el que el usuario no tiene que pensar mientras conduce.

• Asociarse, no construir: Utilizar plataformas probadas basadas en APIs para reducir el tiempo de salida al mercado y el riesgo operativo.

Transforma tu estrategia de movilidad

Al integrar servicios bancarios en el recorrido de movilidad, las empresas pueden desbloquear nuevas fuentes de ingresos, aumentar la lealtad de los clientes y mejorar la eficiencia regional.

¿Listo para convertir tu plataforma de movilidad en una potencia financiera? Contacta a Galileo para conocer cómo nuestras soluciones Cyberbank pueden ayudarte a liderar el movimiento hacia un ecosistema de movilidad digital y sin fricción en América Latina.

Preguntas frecuentes

¿Cómo ayuda la banca digital a los transportistas de carga?

La infraestructura digital permite la emisión automatizada de vouchers obligatorios de peaje, lo que garantiza que el remitente cubra el costo del peaje por adelantado, reduciendo la carga financiera del conductor y aumentando la transparencia en la cadena logística.

¿Cuál es la diferencia entre un core heredado y un core bancario moderno para movilidad?

Los cores heredados suelen ser lentos y rígidos. Un core moderno y cloud-native como Cyberbank Core está diseñado para el procesamiento de transacciones en tiempo real y de alto volumen, y puede integrarse fácilmente con módulos externos como sistemas de contabilidad y facturación

¿Las empresas de movilidad que no son bancos pueden ofrecer legalmente estos servicios?

Sí, a través de modelos de Banking-as-a-Service (BaaS). Al asociarse con proveedores tecnológicos como Galileo, las empresas de movilidad pueden aprovechar la infraestructura de un banco regulado para ofrecer productos financieros bajo su propia marca.

¿Cuáles son los beneficios de las tags White Label?

El modelo white-label permite que las empresas de movilidad se asocien con grandes bancos o minoristas para ofrecer tags de pago co-branded. Esto ayuda a ampliar su alcance y a aprovechar las bases de clientes existentes de grandes instituciones financieras.

Galileo Financial Technologies, LLC es una empresa de tecnología, no un banco. Galileo se asocia con múltiples bancos emisores para ofrecer servicios bancarios en América del Norte y del Sur.