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DISRUPCIÓN E INNOVACIÓN EN LA BANCA PMYE

Disrupción e innovación en la banca PMYE

27 de abril de 2022

Research shows that more than four out of five U.S. small and medium-sized businesses want more from their business banking providers.

Los estudios demuestran que más de cuatro de cada cinco pequeñas y medianas empresas estadounidenses quieren más de sus proveedores de servicios bancarios para empresas.1 Los propietarios de las PYMES de hoy en día, que ya no se conforman con servicios heredados plagados de ineficiencias y malas experiencias de usuario, exigen cada vez más el acceso a las mismas herramientas bancarias digitales elegantes y cómodas que esperan de sus cuentas de consumo. Pero las PYMES también necesitan la integración con sus actividades empresariales cotidianas, así como el acceso esencial a opciones de crédito y liquidez que les ayuden a escalar y crecer.

Atender toda esa demanda es una tarea ardua, pero el enorme potencial del mercado de las pymes ha atraído la atención cada vez mayor de las fintechs, los bancos de reto y las instituciones financieras establecidas, todos los cuales están tratando de hacerse un hueco en este segmento tan lucrativo.

Scott Johnson, director de Expansión Estratégica de Galileo Financial Technologies, se sentó recientemente con Brian Riley, director del Servicio de Asesoramiento Crediticio de Mercator Advisory Group, para hablar de las tendencias más candentes en el mercado bancario de las PYME.

Durante el seminario web de 60 minutos, Johnson ofreció información sobre algunas de las cuestiones clave en torno a la banca de las PYME:

En medio de la creciente atención que se presta al segmento de las PYME, ¿cómo deben diferenciarse los proveedores de servicios financieros de la competencia? ¿Es la clave ofrecer la mayor gama de servicios posible, o hacer muy bien un conjunto relativamente reducido de cosas?

Estamos viendo algunas ofertas increíblemente innovadoras y realmente detalladas que pueden tener un enfoque más estrecho, y creo que definitivamente hay un mercado para aquellos jugadores que han tenido éxito en algunos de estos casos de uso estrechamente enfocados. Pero donde realmente estamos viendo el mayor crecimiento es en estos casos de uso que se han ampliado. Ahora bien, dicho esto, no se puede ser todo para todos. Si te pasas de la raya y no eres bueno en nada, entonces estás creando una serie de problemas diferentes. Pero sí creo que hay que ser un poco más amplio que estrecho, para poder ofrecer productos y servicios adicionales. No significa que tengas que ser todo para todos desde el primer día, pero creo que tienes que tener una visión de cómo vas a hacer crecer tu producto a lo largo del tiempo para ser capaz de resolver estos retos a los que se enfrentan las PYMES. Las pequeñas empresas quieren resolver sus problemas de servicios financieros, normalmente con un socio o un proveedor. No quieren tener necesariamente cinco o seis aplicaciones diferentes con casos de uso muy, muy limitados. Creo que me inclinaría un poco por tener una visión más amplia de la oferta de productos.

https://www.youtube.com/watch?v=G3EnY1BQGFY

Para muchos propietarios de PYMES, los bancos de marca son los que inspiran más confianza a los clientes en lo que respecta a la seguridad de los datos. Cómo pueden los nuevos participantes ganarse la confianza para romper el dominio de los bancos tradicionales en la cuestión de la seguridad de los datos?

Creo que los bancos han tenido un historial muy bueno en cuanto a ofrecer un nivel más alto de seguridad de los datos. Pero ahora hay muchas aplicaciones diferentes de la tecnología para la autenticación del usuario que creo que pueden hacer que un consumidor final o un propietario de una pequeña empresa se sienta más cómodo. Piensa en la posibilidad de autenticarse a través de un dispositivo móvil o un código de acceso único, ese tipo de cosas. Creo que esa es la clave: poder ver el nivel de seguridad de los datos y sentirse realmente cómodo con esa parte de la oferta de servicios. Creo que también es importante tener en cuenta algunas de las regulaciones que se ven en la UE, y en California y algunos otros estados en torno a la privacidad de los datos, que te permiten elegir con quién compartes los datos y dónde quieres compartirlos. Creo que en los próximos tres a cinco años, se va a ver mucho más de eso. Así que ese es otro aspecto que hay que tener en cuenta a la hora de pensar en esto: hacer que las pequeñas empresas se sientan cómodas desde el punto de vista del intercambio de datos, porque en última instancia los clientes de las empresas podrán elegir con quién y dónde comparten sus datos.

¿Cómo se prioriza el trabajo de ingeniería para ayudar a las PYMES? Todo el mundo parece estar escaso de personal de ingeniería. ¿Cómo se decide qué se prioriza como proveedor que presta servicio a varios segmentos empresariales? ¿Pymes, empresas, etc.?

Como empresa tecnológica, nos enfrentamos a las mismas decisiones que tenemos que tomar para priorizar los recursos de ingeniería. Creo que la forma en que lo vemos se remonta a este enfoque holístico, y al tratar de priorizar esto, creo que hay un par de cosas clave. Uno: de nuevo, tener la pila tecnológica adecuada hace que el esfuerzo de ingeniería sea mucho más eficiente o más fácil. No puedo enfatizar lo suficiente. Pero también es una cuestión de preguntar, "Escucha, ¿hay un caso de negocio correcto?" Que creo firmemente que hay, y se puede poner los números detrás de él, donde se ve el crecimiento que viene en las pequeñas empresas, se mira lo que está sucediendo. Si puedes ofrecer el producto adecuado en múltiples tipos de segmentos, préstamos, pagos, banca, etc., creo que eso es parte de la munición que se necesita para decir: "Así es como justificamos conseguir los recursos de ingeniería". Porque siempre habrá una falta de recursos de ingeniería. Así es como es esto. Creo que verlo de esa manera realmente ayuda a contar la historia de "Esta es la razón por la que realmente creemos que este es el producto donde tenemos que poner esos recursos de ingeniería clave".

(Nota: Las respuestas han sido editadas por razones de longitud y claridad)

Vea la repetición para profundizar y aprender cómo puede superar las expectativas de la banca de las PYMES.

1SOURCE: Diseñar servicios financieros digitales que funcionen para las pymes estadounidenses, 11:FS

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