América Latina se encuentra entre los líderes mundiales en la adopción de criptomonedas, con un 12.1% estimado de la población (57.7 millones de personas) que posee monedas digitales a principios de 2025. Esta adopción a nivel popular, impulsada por la protección contra la inflación y las necesidades de estabilidad monetaria, ahora está siendo respaldada por el apoyo institucional a medida que los bancos integran los activos digitales en sus servicios principales. El marco Gustanomics de Galileo ofrece a los bancos un enfoque comprobado para integrar criptomonedas y stablecoins a través de cuatro pilares centrados en el cliente: necesidad, incentivo, estatus y compromiso.

Puntos clave

• América Latina lidera la adopción: Según el Informe de Regulación Cripto LATAM 2025 de Coinchange, el 12.1% de la población latinoamericana (57.7 millones de personas) posee monedas digitales, con un crecimiento de la adopción de criptomonedas en la región del 63% entre mediados de 2024 y mediados de 2025, y un aumento del uso del 116% solo en 2024, lo que la convierte en uno de los adoptantes de criptomonedas de más rápido crecimiento en el mundo.

• La necesidad impulsa la innovación: Los usuarios adoptaron inicialmente las criptomonedas para combatir la inflación y la inestabilidad monetaria, lo que demuestra que los bancos deben posicionar los activos digitales como herramientas financieras prácticas, no como inversiones especulativas.

• Marco Gustanomics: La aplicación de los pilares de necesidad, incentivo, estatus y compromiso ayuda a los bancos a transformar las criptomonedas de moneda alternativa a características bancarias integradas que impulsan la lealtad.

• El apoyo institucional crece: Importantes actores como Nubank, PayPal y Meta están explorando el uso de stablecoins en programas de recompensas, pagos a creadores y billeteras multidivisa, validando la viabilidad generalizada.

Por qué América Latina se convirtió en el líder en la adopción de criptomonedas

Los consumidores latinoamericanos no adoptaron las criptomonedas por especulación. Las adoptaron por supervivencia.

Un informe de Coinchange de 2025 reveló que el 12.1% de la población latinoamericana (57.7 millones de personas) ya posee monedas digitales. Y, según el informe "Crypto Landscape in Latin America" de Bitso, las stablecoins ahora representan el 39% de todas las compras de criptomonedas.

Investigaciones del Centro de Estudios Monetarios Latinoamericanos identificaron tres impulsores principales de la adopción de stablecoins en la región:

1. Protección contra la inflación: En economías que sufren de alta inflación y devaluación de la moneda, las personas utilizan stablecoins para actuar como una reserva de valor confiable.

2. Eficiencia de pago: Las stablecoins ofrecen una forma más rentable y rápida de realizar transacciones, especialmente para pagos transfronterizos y remesas.

3. Elusión de controles de capital: Las stablecoins permiten a los usuarios en jurisdicciones con estrictos controles de capital mover y mantener valor fuera de las restricciones regulatorias del gobierno.

Para 2025, la adopción a nivel popular se ha encontrado con la validación institucional. Los bancos y proveedores de pagos ahora integran criptomonedas y stablecoins como funciones bancarias fundamentales, no como características experimentales.

Aplicando Gustanomics a la integración de criptomonedas

Gustanomics proporciona un marco para comprender lo que impulsa el comportamiento del cliente en la banca digital. Los cuatro pilares (necesidad, incentivo, estatus y compromiso) se aplican directamente a la integración de criptomonedas y stablecoins.

Pilar 1: Necesidad

Muchos usuarios iniciales de criptomonedas actuaron por necesidad. Los bancos deben seguir posicionando estas tecnologías como soluciones a problemas financieros reales.

Aplicaciones prácticas:

• Cuentas de rendimiento de Stablecoin: Ofrecer rendimiento de stablecoin como parte de los programas de ahorro ayuda a los clientes a combatir la inflación mientras obtienen rendimientos.

• Conversión de moneda en tiempo real: Utilizar stablecoins para permitir transferencias de fondos transfronterizas instantáneas a costos más bajos que los servicios de transferencia bancaria tradicionales.

• Opciones de reserva de valor: Proporcionar stablecoins vinculadas al dólar para clientes en economías de alta inflación que necesitan preservar el poder adquisitivo.

Los bancos tienen éxito cuando enmarcan las criptomonedas como una herramienta práctica que resuelve problemas cotidianos, no como un activo especulativo que conlleva riesgos que requieren experiencia financiera.

Pilar 2: Incentivo

Los programas de puntos de recompensa tradicionales se enfrentan a una disminución de la participación. Las recompensas en stablecoin ofrecen un valor tangible que los clientes pueden usar, ahorrar o invertir inmediatamente.

Implementaciones exitosas:

• Nubank: Recompensa a los clientes por mantener USDC, combinando programas de fidelidad con cuentas que generan rendimiento.

• PayPal: Ofrece un rendimiento del 3.7% sobre los saldos de USDC, incentivando a los clientes a mantener saldos de cuenta más altos.

• Integración minorista: Los principales minoristas experimentan con recompensas en stablecoin en lugar de tarjetas de regalo, reduciendo el fraude y mejorando el seguimiento de la redención.

Los incentivos de stablecoin también crean vías naturales hacia las funciones de inversión. Los clientes que reciben recompensas cripto a menudo exploran el comercio y la gestión de carteras dentro de la misma aplicación, aumentando la participación con servicios bancarios adicionales.

Pilar 3: Estatus

Las criptomonedas y las stablecoins atraen naturalmente al sentido de estatus e independencia financiera de los usuarios. Los bancos pueden aprovechar esta asociación sin crear productos especulativos.

Funciones impulsadas por el estatus:

• Billeteras multidivisa: Las soluciones de stablecoin de Visa permiten a los usuarios mantener múltiples monedas fiduciarias y criptomonedas, lo que indica sofisticación financiera y acceso global.

• Integración de la economía de creadores: La exploración de stablecoins por parte de Meta para pagar a los creadores de contenido posiciona los activos digitales como herramientas para la generación de ingresos moderna.

• Marcadores de independencia financiera: Ofrecer servicios cripto indica que los bancos confían en que los clientes gestionen herramientas financieras sofisticadas, atrayendo a los usuarios que valoran la autonomía.

Si bien es probable que los bancos no deban lanzar sus propias memecoins, pueden aprovechar el prestigio cultural que conllevan las criptomonedas, en particular entre los clientes más jóvenes y nativos digitales.

Pilar 4: Compromiso

La IA y las tecnologías blockchain permiten experiencias bancarias personalizadas que mantienen a los clientes activamente comprometidos con sus finanzas.

Estrategias de compromiso:

• Información personalizada: Uso de IA para analizar los patrones de gasto y sugerir estrategias óptimas de stablecoin basadas en los objetivos financieros individuales.

• Evaluación de crédito alternativa: El historial de transacciones de blockchain puede complementar las puntuaciones de crédito tradicionales, ayudando a los bancos a ofrecer préstamos a medida a clientes con un historial crediticio limitado.

• Recomendaciones de cartera dinámicas: Análisis en tiempo real que ajustan las sugerencias de asignación de criptomonedas a medida que cambian las condiciones del mercado y las circunstancias personales.

Estas funciones transforman la banca de un servicio pasivo a una asociación financiera activa. Los clientes que reciben orientación personalizada interactúan con más frecuencia y mantienen relaciones más largas con su plataforma bancaria.

El camino a seguir para los bancos y proveedores de pagos

La historia de la adopción de criptomonedas en América Latina ofrece lecciones claras para las instituciones financieras de todo el mundo.

Los clientes no adoptaron las criptomonedas porque estuvieran de moda. Las adoptaron porque resolvían problemas reales que la banca tradicional no podía abordar: protección contra la inflación, estabilidad monetaria, transferencias internacionales, acceso financiero.

Los bancos que tengan éxito con la integración de criptomonedas seguirán el mismo principio. Posicionarán los activos digitales como herramientas prácticas que satisfacen las necesidades genuinas de los clientes, no como productos especulativos que requieren experiencia financiera.

El marco Gustanomics proporciona una hoja de ruta:

1. Abordar necesidades reales con soluciones de ahorro y remesas en stablecoin.

2. Crear incentivos significativos a través de recompensas cripto que impulsen el compromiso.

3. Apelar al estatus con billeteras multidivisa y herramientas financieras modernas.

4. Mantener el compromiso a través de la personalización impulsada por IA y la evaluación de crédito basada en blockchain.

El futuro de las finanzas y el auge de las stablecoins van de la mano. Pero los clientes pueden beneficiarse más cuando los bancos construyen la integración de criptomonedas sobre una base de diseño centrado en el usuario informado por los principios de Gustanomics.

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Preguntas frecuentes

¿Por qué América Latina adoptó las criptomonedas más rápido que otras regiones? Los latinoamericanos adoptaron las criptomonedas por necesidad, no por especulación. Las altas tasas de inflación, la inestabilidad monetaria y la limitada confianza en la banca tradicional impulsaron a los ciudadanos a buscar alternativas. Las stablecoins ofrecían estabilidad vinculada al dólar, mientras que las criptomonedas proporcionaban protección contra la inflación que los bancos locales no podían ofrecer. Esta adopción basada en la necesidad creó las tasas de uso de criptomonedas regionales más altas del mundo.

¿Cómo están utilizando actualmente los principales bancos las stablecoins en la banca diaria? Nubank recompensa a los clientes por mantener USDC en sus cuentas, PayPal ofrece un rendimiento del 3.7% sobre los saldos de USDC, y los principales minoristas experimentan con programas de fidelidad de stablecoin. Los bancos utilizan stablecoins para transferencias transfronterizas en tiempo real, cuentas de ahorro que generan rendimiento y conversión instantánea de moneda, posicionándolas como herramientas bancarias prácticas en lugar de productos de inversión.

¿Cuál es la diferencia entre usar stablecoins y programas de recompensas tradicionales? Las recompensas en stablecoin proporcionan valor tangible e inmediato que los clientes pueden gastar, ahorrar o invertir en cualquier lugar. A diferencia de los puntos vinculados a programas específicos, las stablecoins funcionan como moneda real. También crean vías naturales hacia servicios bancarios adicionales: los clientes que reciben recompensas cripto a menudo exploran las funciones de inversión, lo que aumenta la participación y la retención general de la plataforma.

¿Cómo pueden los bancos utilizar las criptomonedas para la evaluación crediticia? El historial de transacciones de blockchain proporciona una alternativa a las puntuaciones de crédito tradicionales. Los bancos pueden analizar los patrones de gasto en cadena, la coherencia de los pagos y el comportamiento financiero para evaluar la solvencia de los clientes con un historial crediticio limitado. Este enfoque amplía el acceso a préstamos y productos de crédito al tiempo que reduce la dependencia de datos crediticios tradicionales incompletos.

¿Qué papel juega la IA en la integración de la banca cripto? La IA analiza los patrones de gasto individuales y los objetivos financieros para sugerir estrategias óptimas de stablecoin. Los bancos utilizan el aprendizaje automático para proporcionar información personalizada sobre cuándo convertir monedas, cómo asignar entre activos tradicionales y cripto, y qué oportunidades de rendimiento coinciden con perfiles de riesgo específicos. Esta personalización mantiene a los clientes comprometidos y les ayuda a tomar decisiones informadas.

¿Cómo atraen las billeteras cripto multidivisa al estatus del cliente? Las billeteras multidivisa indican sofisticación financiera y acceso global. Los clientes que poseen múltiples monedas fiduciarias y criptomonedas demuestran capacidad internacional e independencia financiera. Esto atrae particularmente a los usuarios nativos digitales que valoran la autonomía y ven la adopción de criptomonedas como un marcador de gestión financiera con visión de futuro.

¿Son las stablecoins más seguras que las criptomonedas tradicionales para la banca? Las stablecoins están vinculadas a monedas fiduciarias como el dólar estadounidense, lo que proporciona una estabilidad de precios de la que carecen las criptomonedas volátiles. Esto las hace adecuadas para funciones bancarias cotidianas como ahorros, pagos y remesas. Sin embargo, los bancos aún deben implementar medidas adecuadas de cumplimiento, custodia y regulación para proteger los activos de los clientes y mantener la confianza.

¿Cómo pueden los bancos cumplir con las regulaciones mientras ofrecen servicios cripto? Los bancos necesitan socios con experiencia en la navegación de regulaciones cripto en múltiples jurisdicciones. Los más de 20 años de experiencia en servicios financieros de Galileo proporcionan la experiencia regulatoria necesaria para una integración cripto que cumpla con las normas. Esto incluye el monitoreo de transacciones, protocolos antilavado de dinero y marcos de cumplimiento específicos de la jurisdicción.

¿Cuál es el caso de negocio para que los bancos integren criptomonedas y stablecoins? Los bancos que ofrecen servicios cripto atraen a clientes más jóvenes y nativos digitales mientras retienen a los usuarios existentes que de otro modo podrían migrar a plataformas nativas de criptomonedas. Los servicios de stablecoin también crean nuevas fuentes de ingresos a través de tarifas de transacción, productos de rendimiento y transferencias transfronterizas. Lo que es más importante, la integración cripto posiciona a los bancos como socios innovadores en lugar de instituciones heredadas.

¿Cómo ayuda Galileo a los bancos a implementar funciones de criptomonedas y stablecoins? La plataforma configurable de Galileo permite la integración segura, compatible y escalable de activos digitales en la infraestructura bancaria tradicional. Con APIs amigables para desarrolladores y más de 1500 empleados que respaldan a cientos de empresas, Galileo proporciona la infraestructura técnica y la experiencia regulatoria necesarias para lanzar servicios bancarios cripto de forma rápida y segura.

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