Cómo los bancos están aprovechando la tecnología contra el fraude para combatir el fraude

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Con el crecimiento cada vez mayor del fraude en pagos y finanzas, los bancos están intensificando sus defensas, aprovechando la tecnología contra el fraude para fortalecer vulnerabilidades y mantenerse un paso adelante de los delincuentes.

Dada la función crucial que la confianza y la seguridad desempeñan en las relaciones de los bancos con sus clientes consumidores y empresariales, superar el fraude es esencial para las instituciones financieras. El fracaso en hacerlo podría tener consecuencias desastrosas, como algunas entidades bancarias han aprendido de manera difícil recientemente.

Sin embargo, la defensa efectiva contra el fraude requiere más que simplemente implementar las últimas herramientas de alta tecnología. Un número creciente de instituciones financieras enfatiza la cooperación junto con la innovación para abordar esta amenaza. A nivel de la industria, esta estrategia está dando lugar a nuevas tácticas prometedoras que los bancos pueden emplear en la lucha contra el fraude.

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Sintiendo el impacto del fraude.

El 2023 ha sido un año destacado para los estafadores, que han aprovechado un ecosistema financiero y de pagos cada vez más digitalizado y omnicanal para explotar nuevas vías y puntos débiles a través de los cuales operar.

Por ejemplo, el aumento de los pagos B2B basados en tarjetas de crédito ha impulsado un aumento correspondiente en el fraude, con un 36 por ciento de las empresas estadounidenses que han sido afectadas por fraudes en pagos relacionados con transacciones con tarjetas, según un estudio de Trustpair y GIACT.

Los pagos B2B en tiempo real han sido otro objetivo principal para los estafadores, con un 24 por ciento de los bancos en una encuesta de Aite-Novarica informando un aumento en el fraude de pagos push autorizados a pequeñas empresas a través de estos canales de pago en tiempo real.

Demografías particularmente vulnerables, como los consumidores más jóvenes y financieramente menos saludables, han sido objetivos especialmente propicios, según datos recientes. Según un estudio realizado por J.D. Power, el 47 por ciento de los consumidores de servicios bancarios minoristas menores de 40 años fueron víctimas de algún tipo de fraude bancario en el último año. Mientras tanto, la mitad de los consumidores que estaban financieramente sobrecargados de deudas fueron presa de los estafadores durante el mismo período.

Los últimos meses también han sido testigos del impacto del fraude a nivel institucional, con un asombroso 78 por ciento de los bancos europeos informando que se vieron afectados por una violación de datos de terceros originada en el acceso de los estafadores a los sistemas de un proveedor, según un informe de SecurityScorecard. Las violaciones de cuarto nivel, en las que el proveedor de un proveedor se ve comprometido, fueron aún más frecuentes, con un 84 por ciento de las instituciones financieras afectadas por dicho evento, según la encuesta.

Para los bancos, no combatir el fraude puede resultar en daños drásticos, y para instituciones más pequeñas con menos reservas de efectivo, tales deficiencias pueden ser particularmente desastrosas. A principios de este año, Heartland Tri-State, un banco comunitario de Kansas con $140 millones en activos, fracasó como resultado de caer víctima del fraude, según funcionarios.

Nuevas alianzas bancarias contra los estafadores:

Dada la magnitud de la amenaza del fraude para la industria bancaria en su conjunto, no sorprende que las instituciones financieras de todo el mundo se estén uniendo para abordar el desafío.

En España, Banco Santander, BBVA y CaixaBank formaron una empresa conjunta a principios de este año, llamada FrauDfense, para compartir conocimientos y empoderar una respuesta colectiva al problema del fraude. Mientras tanto, una iniciativa liderada por la Bolsa de Tailandia está reuniendo a los reguladores del país y grupos de la industria bancaria para abordar la creciente ola de estafas fraudulentas de inversión. Galileo y APS aprovechan la tecnología para luchar contra el fraude.

En el Reino Unido, nueve bancos importantes se han unido a Mastercard bajo la plataforma de Riesgo al Consumidor de la red de pagos, que utiliza la inteligencia artificial para combatir el fraude en tiempo real. Según los resultados de detección de fraude durante los primeros cuatro meses del programa para un banco participante, TSB, la plataforma podría ahorrar a los bancos del Reino Unido un total de £100 millones si es adoptada por todos los bancos del país, según Mastercard.

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Para obtener más información sobre cómo la tecnología y el trabajo en equipo están ayudando a los bancos a combatir el fraude, descarga el último Embedded Finance Tracker®, una colaboración entre Galileo y PYMNTS.