Nuevos datos del consumidor 2026: los consumidores están listos para los servicios financieros integrados. El 80% de las marcas no lo está

El dinero que antes circulaba únicamente a través de los bancos ahora fluye cada vez más mediante aplicaciones de pago, billeteras digitales, tarjetas de marca y funciones integradas en aplicaciones que forman parte de cómo las personas compran, viajan, se entretienen e incluso gestionan su salud. Las marcas en las que las personas ya confían todos los días, y no solo sus bancos, están cada vez más cerca de convertirse en las dueñas de la relación con el cliente.

Encuestamos a más de 2.000 consumidores estadounidenses y a 150 altos directivos de grandes marcas para obtener los datos más recientes sobre las preferencias de los consumidores respecto a los servicios financieros integrados y cómo las marcas están respondiendo a esa demanda.

El resultado: el Informe de Investigación 2026 de Galileo sobre Servicios Financieros Integrados.

Los líderes empresariales nos dijeron que los servicios financieros integrados —desde pagos hasta billeteras digitales, recompensas y cuentas— ya no son proyectos secundarios; ahora son motores clave para la adquisición de clientes, la lealtad y el crecimiento de los ingresos. Los consumidores compartieron cómo utilizan servicios financieros que son gratificantes, simples y rápidos, directamente dentro de las aplicaciones y sitios web que ya usan. Entre los aspectos destacados del informe se incluyen:

La banca de estilo de vida se construye sobre el débito

Los consumidores viven en un mundo de “banca de estilo de vida”, donde las cuentas bancarias tradicionales conviven con una creciente combinación de herramientas financieras de marca. En lugar de depender de un único proveedor principal, las personas están construyendo su propio ecosistema financiero: una cuenta de débito aquí, una tarjeta de recompensas allá, todo conectado mediante billeteras digitales y gestionado a través de las aplicaciones y marcas que más utilizan.

• El 60% de los consumidores utiliza una cuenta de débito bancaria o de cooperativa de crédito, y el 50% utiliza una cuenta de crédito bancaria.

• El 60% usa aplicaciones de pago, el 21% utiliza productos prepago y el 18% usa “compra ahora y paga después” (BNPL).

• El 24% posee una tarjeta de crédito de recompensas de marca, lo que demuestra una creciente comodidad con las experiencias financieras vinculadas a marcas.

El gasto cotidiano cuenta la misma historia.

Para las compras diarias, el 34% utiliza principalmente débito bancario, el 23% crédito bancario, el 17% aplicaciones de pago, el 9% crédito garantizado y el 6% productos prepago.

En lugar de reemplazar completamente a los bancos, los ecosistemas de marca se están convirtiendo en la puerta de entrada a los momentos financieros cotidianos, especialmente cuando esos ecosistemas facilitan pagar, recibir pagos y obtener recompensas en un solo lugar. La cuenta principal aún puede estar en un banco, pero la capa de experiencia pertenece cada vez más a marcas que pueden combinar utilidad, recompensas y contexto dentro de una sola aplicación.

Las billeteras digitales están acelerando este cambio al centralizar la actividad financiera dentro de aplicaciones no bancarias. Lo que comenzó como una forma más rápida de pagar se ha convertido rápidamente en un lugar donde se sincronizan saldos, recompensas y reembolsos.

• El 41% de los consumidores ha utilizado una billetera digital en una aplicación de compras, viajes o entrega de comida.

• El 32% ha almacenado una tarjeta; el 21% ha utilizado pagos con un solo toque.

• El 27% ha utilizado puntos de recompensa para pagar al finalizar la compra; el 18% ha aceptado un reembolso instantáneo.

Cuando tanta actividad se traslada a entornos de marca, se crea una oportunidad natural para pagos integrados, reembolsos y cuentas vinculadas a nómina que aumentan el compromiso y el volumen de pagos por cliente.

Todas las marcas dicen sí a los servicios financieros integrados, pero el 80% aún está atrapado en la fase de planificación

Desde el lado de la oferta, las marcas ven cada vez más las experiencias financieras como parte de su producto principal, no como un complemento. Para muchos equipos, la pregunta ya no es “si” deberían lanzar servicios financieros integrados, sino qué tan rápido pueden salir al mercado sin exceder su apetito de riesgo ni sobrecargar sus operaciones.

• El 100% de las marcas encuestadas ya lanzó o planea lanzar servicios financieros integrados en los próximos 12 a 18 meses.

• El 20% ya está operativo; el 80% todavía está en fase de planificación.

• El 28% afirma estar en “modo crisis” y debe lanzar lo antes posible; el 27% reporta una “alta urgencia” para lanzar.

Estos programas están directamente conectados con objetivos comerciales fundamentales.

Los ejecutivos definen el éxito como atraer nuevos clientes (38%), aumentar las ventas del producto principal (27%), generar ingresos adicionales (21%) y retener clientes existentes (14%).

La presión competitiva está empujando a los líderes a moverse más rápido. Para muchas marcas, ver que un competidor o rival importante lanza una tarjeta, billetera o solución de pagos obliga a tomar una decisión estratégica: responder con su propia oferta integrada o arriesgarse a perder clientes e ingresos.

• El 80% está motivado por un gran competidor que integra servicios financieros.

• El 79% menciona un cambio estratégico más amplio en el modelo de negocio.

• El 70% está reaccionando a la pérdida de clientes hacia competidores con ofertas integradas más sólidas.

Las tarjetas y billeteras co-brandeadas están en el centro de estas hojas de ruta. Estos programas les permiten a las marcas vivir en el bolsillo del cliente todos los días, no solo en el momento de la compra.

• El 71% planea lanzar crédito co-brandeado; el 21% planea débito co-brandeado.

• El 49% espera combinar tarjetas con billeteras digitales; el 48% con programas de lealtad.

• El 37% planea ofrecer BNPL o préstamos en cuotas; el 18% planea desembolsos de préstamos o seguros.

En promedio, las marcas planean poco más de tres servicios financieros integrados cada una, lo que indica una hoja de ruta multiproducto y no una prueba aislada.

El comportamiento cotidiano del consumidor muestra a las marcas dónde construir

El informe también describe dónde los servicios financieros integrados pueden generar el mayor impacto. El gasto diario se está trasladando constantemente hacia entornos de marca a medida que los clientes buscan valor, recompensas y conveniencia. La elección del método de pago ya no depende únicamente de qué tarjeta está en la billetera física. La verdadera elección de pago se reduce a qué aplicación hace que cada transacción se sienta más fácil y gratificante.

Aproximadamente una cuarta parte de la actividad principal de pagos ya se ha trasladado a aplicaciones de pago y billeteras digitales dentro de entornos de marca.

La presión económica está amplificando este cambio y fomentando el cambio activo de comportamiento. Los clientes están revisando cuidadosamente cada línea de su presupuesto y están dispuestos a cambiar cómo y dónde pagan si eso les ayuda a aprovechar mejor su dinero.

• En los últimos seis meses, el 40% redujo las salidas a comer, el 34% cambió a tiendas o marcas más económicas, el 32% utilizó tarjetas de crédito con mayor frecuencia y el 31% utilizó cupones más seguido.

• El 27% compró tamaños más pequeños o menos artículos; el 22% compró donde las recompensas eran mejores.

• El 24% cambió métodos de pago en el último año debido al aumento de precios; el 21% cambió a una tarjeta con mejores recompensas; el 19% cambió su comportamiento cuando las recompensas empeoraron; el 15% cambió cuando una tienda facilitó más el pago; el 10% comenzó a utilizar BNPL.

La conclusión: la flexibilidad, las recompensas y la facilidad de pago ahora determinan dónde gastan los clientes y a quién permanecen leales. Los productos financieros integrados que encuentran a los clientes donde están tienen una gran oportunidad para captar ese comportamiento de cambio y redirigir una mayor participación de la billetera hacia los ecosistemas de marca. ¿Está tu marca preparada?

¿Quieres explorar la investigación completa? Accede al Informe Completo de Investigación Galileo sobre Servicios Financieros Integrados para consultar los datos, comprender dónde están invirtiendo tus pares e identificar los pasos para lanzar y escalar servicios financieros integrados.