Cuando se habla de innovación financiera, la atención suele centrarse en las startups fintech disruptivas. Sin embargo, el Banco República Oriental del Uruguay, conocido como BROU, demuestra que las instituciones financieras tradicionales pueden liderar la transformación digital sin renunciar a sus fortalezas esenciales. Siendo el banco más antiguo de Uruguay, BROU lanzó BROU a Mano, una billetera digital que prueba que la modernización no requiere una revisión completa del sistema si las instituciones se enfocan en la experiencia del usuario y las alianzas estratégicas.

Conclusiones clave

• Los pagos digitales representan ahora el 60% del gasto del consumidor en América Latina, con Uruguay liderando la transición regional a transacciones sin efectivo

• Los métodos de pago electrónico representan el 75% de todos los pagos en Uruguay, lo que demuestra una adopción generalizada de los servicios financieros digitales

• Los bancos tradicionales pueden adoptar exitosamente servicios digitales modernos combinando la confianza y la escala existentes con alianzas fintech ágiles, en lugar de reconstrucciones completas del sistema

• Las billeteras digitales sirven como herramientas eficaces para fortalecer la lealtad del cliente cuando se diseñan en torno a casos de uso de pagos locales de alta frecuencia

• Las plataformas de banca nativas de la nube proporcionan la base técnica para lanzar productos innovadores a la vez que preservan la estabilidad del sistema central

¿Por qué Uruguay lidera el cambio de América Latina a los pagos digitales?

Uruguay se encuentra a la vanguardia de la transformación de pagos sin efectivo en América Latina. Según investigaciones recientes, los métodos de pago digitales y electrónicos representan ahora el 60% de todos los gastos del consumidor en América Latina. El país demuestra varias tendencias clave:

• Los métodos de pago electrónico representan el 75% de todos los pagos en Uruguay, con una adopción generalizada en todos los segmentos de consumidores

• Los consumidores gestionan cada vez más sus finanzas a través de aplicaciones móviles en lugar de visitar sucursales bancarias físicas

• Las billeteras digitales abordan las necesidades de pago diarias, incluyendo compras sin contacto, transferencias instantáneas y pagos de facturas

• Las expectativas de los usuarios han cambiado hacia experiencias de servicios financieros modernas y sin fricciones

BROU reconoció las billeteras digitales como la forma más efectiva de fortalecer las relaciones con los clientes al ofrecer la experiencia sin fricciones que los usuarios esperan de sus proveedores de servicios financieros.

¿Qué son las billeteras digitales y por qué las adoptan los uruguayos?

Las billeteras digitales se han convertido en una parte integral del ecosistema de pagos de Uruguay. Estas soluciones mobile-first permiten a los usuarios:

• Realizar pagos sin contacto en comercios

• Transferir dinero instantáneamente a otros usuarios

• Pagar facturas de servicios públicos y servicios

• Administrar finanzas sin tarjetas físicas o efectivo

El cambio a los pagos digitales en Uruguay refleja las preferencias cambiantes de los consumidores en todas las demografías. A medida que el país avanza hacia ser predominantemente sin efectivo, las billeteras digitales están jugando un papel central en la modernización del panorama de pagos. Los usuarios más jóvenes lideran las tasas de adopción, mientras que las instituciones establecidas como BROU trabajan para garantizar que los servicios financieros digitales sigan siendo accesibles para todos los segmentos de clientes.

¿Por qué los bancos tradicionales luchan por lanzar productos digitales?

Las instituciones financieras tradicionales enfrentan desafíos persistentes en su infraestructura:

• Los sistemas heredados requieren importantes recursos de mantenimiento que de otra forma podrían financiar la innovación

• Según investigaciones sobre barreras técnicas de inclusión, muchos líderes de servicios financieros en América Latina asignan porciones significativas de sus presupuestos de TI al mantenimiento de infraestructura obsoleta

• Las reconstrucciones completas del sistema son costosas y riesgosas, y potencialmente interrumpen el servicio al cliente

• La tecnología obsoleta crea barreras para lanzar productos digitales modernos

En lugar de emprender una reconstrucción completa del sistema, BROU eligió un enfoque estratégico. El banco combinó su reputación establecida de confiabilidad y servicio al cliente con la plataforma Cyberbank Digital de Galileo. Esta alianza permitió a BROU lanzar una billetera segura y versátil dentro de su aplicación móvil existente, extendiendo capacidades modernas a los clientes sin interrumpir las operaciones backend.

¿Qué es la modernización de la banca core y por qué es importante?

Las instituciones financieras de toda América Latina se enfrentan a la presión de modernizar los sistemas de banca core. La modernización de la banca core permite a los bancos:

• Ofrecer productos innovadores más rápido

• Reducir los costos operativos

• Competir eficazmente con los challengers fintech

• Adaptarse rápidamente a las condiciones cambiantes del mercado y las expectativas del cliente

El enfoque de BROU demuestra cómo los bancos tradicionales pueden adoptar servicios digitales modernos a través de alianzas tecnológicas estratégicas. Al aprovechar Cyberbank Digital, los bancos pueden ofrecer experiencias excepcionales al cliente sin reemplazar stacks tecnológicos completos.

¿Qué características ofrece BROU a Mano para la banca diaria?

BROU a Mano va más allá de la funcionalidad estándar de una billetera digital. A través de la colaboración entre la experiencia técnica de Galileo y la comprensión de BROU de las necesidades de los clientes locales, el proyecto priorizó los escenarios de pago más frecuentes en Uruguay.

Las capacidades clave de BROU a Mano incluyen:

• Pagos instantáneos en comercios a través de tecnología sin contacto NFC o escaneo de código QR

• Recargas de teléfonos móviles completadas en segundos

• Pagos de facturas de servicios públicos y servicios

• Autenticación segura mediante verificación biométrica

• Integración con la aplicación de banca móvil existente para un acceso sin fricciones

El diseño de la billetera enfatiza la seguridad y la comodidad, permitiendo a los usuarios realizar transacciones financieras sin llevar tarjetas físicas ni efectivo.

¿Cómo pueden los bancos tradicionales innovar sin reconstruir sus sistemas?

El rápido despliegue de BROU fue resultado de una colaboración estratégica en lugar de construir todo internamente. Este enfoque de alianza ofreció varias ventajas:

• Combinó la escala, la confianza del cliente y el conocimiento del mercado de BROU con tecnología fintech ágil

• Ofreció una experiencia de usuario sin fricciones en mucho menos tiempo que el desarrollo tradicional

• Redujo el riesgo en comparación con la construcción de sistemas propios desde cero

• Permitió centrarse en las relaciones con los clientes mientras los socios tecnológicos se encargaban de las capacidades de la plataforma

Los bancos tradicionales que se asocian con plataformas tecnológicas probadas pueden acelerar sus iniciativas de transformación digital. La plataforma de Galileo proporciona la infraestructura técnica que las instituciones financieras necesitan para lanzar productos bancarios digitales modernos sin largos ciclos de desarrollo o inversiones masivas de capital.

Este modelo de alianza permite a los bancos centrarse en sus fortalezas esenciales mientras los socios tecnológicos se encargan de las capacidades de la plataforma, los requisitos de cumplimiento y la innovación continua.

Lecciones para las instituciones financieras

La experiencia de BROU proporciona un plan para las instituciones financieras tradicionales que buscan seguir siendo competitivas en los mercados digitales en evolución. Los factores clave de éxito incluyen:

• Comprender las preferencias de pago locales y las necesidades del cliente

• Aprovechar la confianza del cliente y la reputación de marca existentes

• Asociarse con plataformas tecnológicas probadas

• Centrarse en casos de uso de alta frecuencia que son más importantes para los clientes

• Minimizar la interrupción de las operaciones existentes mientras se maximiza el valor para el cliente

Las instituciones financieras que consideren iniciativas similares deben evaluar las necesidades de pago más urgentes de sus clientes, evaluar las capacidades de los socios tecnológicos más allá de las características básicas y desarrollar estrategias de implementación que equilibren la innovación con la estabilidad operativa.

¿Qué capacidades ofrecen las plataformas modernas de banca digital?

Las plataformas modernas de banca digital permiten a las instituciones financieras ofrecer capacidades que mejoran la satisfacción del cliente y optimizan las operaciones:

• Servicios personalizados listos para el móvil

• Arquitecturas nativas de la nube para una rápida adaptación a las necesidades del mercado

• Ofertas de productos integrales que incluyen billeteras digitales, procesamiento de pagos y gestión de cuentas

• Flexibilidad para evolucionar sin grandes revisiones del sistema

Estas plataformas ayudan a los bancos a mantener el control sobre las relaciones con los clientes y la marca mientras aprovechan las capacidades tecnológicas avanzadas.

Transforme el futuro digital de su banco

El exitoso lanzamiento de BROU a Mano por parte de BROU demuestra que las instituciones financieras tradicionales pueden competir eficazmente en los mercados digitales sin renunciar a sus fortalezas esenciales. Al asociarse con la plataforma tecnológica adecuada, los bancos tradicionales pueden ofrecer experiencias digitales modernas que satisfacen las expectativas del cliente a la vez que mantienen la estabilidad operativa y el cumplimiento normativo.

El camino a seguir para los bancos tradicionales implica:

• Identificar casos de uso de alto valor que son más importantes para sus clientes

• Seleccionar socios tecnológicos con historiales probados en su mercado

• Implementar soluciones que se integren con los sistemas existentes

• Mantener el enfoque en la experiencia del cliente durante todo el recorrido de la transformación

¿Listo para modernizar sus capacidades de banca digital?

Contacte a Galileo para saber cómo nuestras probadas soluciones de plataforma pueden ayudarle a lanzar productos digitales innovadores, mejorar las experiencias del cliente y competir eficazmente en el dinámico mercado de servicios financieros actual.

Preguntas frecuentes

¿Qué es BROU a Mano?

BROU a Mano es una billetera digital lanzada por el Banco República Oriental del Uruguay que permite a los clientes realizar pagos sin contacto, transferir dinero, pagar facturas y gestionar sus finanzas directamente desde sus dispositivos móviles sin tarjetas físicas ni efectivo.

¿Cómo beneficia BROU a Mano a los clientes de la banca tradicional?

BROU a Mano proporciona a los clientes la comodidad de pago moderna mientras mantiene la seguridad y la confianza de una institución bancaria establecida. Los usuarios pueden realizar pagos instantáneos en comercios a través de NFC o códigos QR, recargar teléfonos móviles en segundos, pagar facturas de servicios públicos y acceder a servicios 24/7 a través de autenticación biométrica.

¿Qué es Cyberbank Digital?

Cyberbank Digital es una plataforma de banca digital nativa de la nube de Galileo que permite a las instituciones financieras crear y ofrecer experiencias excepcionales al cliente sin reemplazar toda su infraestructura tecnológica. La plataforma proporciona:

• Capacidades ricas en funciones para la gestión de cuentas, transacciones y pagos

• Integración flexible con sistemas bancarios existentes

• Despliegue rápido de productos financieros digitales

• Soporte para recorridos de cliente personalizados en todos los dispositivos

¿Por qué luchan los bancos tradicionales con la transformación digital?

Las instituciones financieras tradicionales se enfrentan a varios desafíos al modernizarse:

• Los sistemas heredados consumen importantes recursos del presupuesto de TI para el mantenimiento

• Las reconstrucciones completas del sistema conllevan altos costos y riesgos de implementación

• La tecnología obsoleta crea barreras para el lanzamiento de productos innovadores

• Los proyectos de modernización pueden interrumpir el servicio al cliente y las operaciones

¿Cómo pueden los bancos tradicionales competir con las compañías fintech?

Los bancos tradicionales pueden competir exitosamente aprovechando sus ventajas únicas:

• Confianza del cliente y reconocimiento de marca establecidos

• Base de clientes y presencia en el mercado existentes

• Alianzas estratégicas con plataformas tecnológicas como Galileo

• Enfoque en la experiencia del cliente en lugar de construir todo internamente

• Experiencia regulatoria e infraestructura de cumplimiento

¿Cuáles son los beneficios de las alianzas de banca digital?

Las alianzas tecnológicas permiten a los bancos acelerar la transformación digital:

• Tiempo de comercialización más rápido para nuevos productos digitales

• Menor riesgo en comparación con la construcción de sistemas propios

• Acceso a plataformas tecnológicas y experiencia probadas

• Reducción de la inversión de capital en el desarrollo tecnológico

• Innovación continua de la plataforma sin gastos generales de desarrollo interno

¿Qué es la modernización de la banca core?

La modernización de la banca core implica actualizar la infraestructura tecnológica fundamental de un banco para dar soporte a los servicios digitales modernos. Este proceso permite a las instituciones financieras ofrecer productos innovadores más rápido, reducir los costos operativos y competir eficazmente con los challengers digitales, mientras mantienen la estabilidad del sistema y el cumplimiento normativo.

Los enfoques modernos a menudo implican plataformas nativas de la nube que se integran con los sistemas existentes en lugar de requerir un reemplazo completo, lo que reduce el riesgo y acelera los plazos de despliegue.

¿Cómo apoya Galileo a las instituciones financieras en América Latina?

Galileo Financial Technologies proporciona soluciones de plataforma integrales para instituciones financieras en toda América Latina, incluidos bancos en Uruguay, Panamá y otros países de la región. La plataforma permite a las instituciones lanzar productos de banca digital, servicios de procesamiento de pagos y soluciones financieras innovadoras a través de API modernas y arquitectura nativa de la nube.

Las alianzas de Galileo con bancos regionales demuestran la capacidad de la plataforma para dar soporte a diversas necesidades del mercado mientras se mantiene la comprensión del mercado local y el cumplimiento normativo.

Galileo Financial Technologies, LLC es una compañía de tecnología, no un banco. Galileo se asocia con muchos bancos emisores para proporcionar servicios bancarios en América del Norte y del Sur.