Una mirada más cercana a los posibles retos y oportunidades de pago

Por Tory Jackson, Jefe de Desarrollo de Negocios y Estrategia, América Latina, Galileo Las fintechs de México han sido los principales impulsores de la modernización de los servicios financieros de la nación, pero ¿cómo podría la crisis de la salud dar forma al futuro de los pagos digitales y dónde debemos buscar las oportunidades? Examinar las partes del sistema financiero que podrían verse desproporcionadamente afectadas por la crisis puede revelar algunas respuestas.

Acertar con la adopción de las Pymes

A nivel nacional, hay unos cuatro millones. Las pymes representan el 42% del PIB y el 78% del empleo total. Los segmentos no son mucho más grandes ni más diversos que eso. Pero, aunque al principio grandes porciones no parezcan abordables, hay mucho territorio rico que cubrir. Naturalmente, muchas de estas empresas "no esenciales" se encuentran hoy en día con la necesidad de establecer de forma sencilla los canales digitales y los pagos digitales necesarios. Aquí podemos ver cómo los modelos de adquisición tradicionales son inadecuados desde el punto de vista de la tecnología, la incorporación y los precios.

Poner en marcha los canales digitales

Los pagos a distancia de Clip son un buen ejemplo de cómo una tecnología financiera de origen nacional se ha lanzado a cerrar una brecha comercial crítica, proporcionando a las microempresas no sólo una forma de seguir vendiendo desde casa, sino también una manera de mejorar la liquidez mediante el cobro diario de sus ingresos por ventas. En términos generales, se trata de un área prometedora, ya que las pymes buscan formas cada vez más asequibles y sin fricciones de habilitar sus negocios, algunos de los cuales tienen volúmenes más bajos pero transacciones individuales más altas que la media; por ejemplo, los autónomos que trabajan desde casa.

Integración con reproductores a la carta

Hoy en día no hace falta ir muy lejos para darse cuenta de la cantidad de carteles de "repartimos" que aparecen en cada manzana. Esto se debe a que la integración con un repartidor se ha convertido prácticamente en un salvavidas para las pequeñas y medianas empresas que no tienen o no quieren tener su propia capacidad de reparto. La capacidad de integrar fácilmente los pagos en estas nuevas relaciones es otra área en la que la infraestructura tradicional se queda corta. Para empezar, a estos actores digitales les gusta comunicarse a través de APIs y tienden a no gustarles las conexiones offline o engorrosas con los socios de su cadena de valor. Quieren liquidar las cuentas digitalmente y en tiempo real. La empresa familiar de la esquina puede querer vender a través de un servicio de entrega a la carta, pero estar preocupada por las condiciones y los pasos necesarios para crear una cuenta comercial, y dar acceso a una parte sin rostro. Eliminar este tipo de fricciones parece un buen lugar para encontrar oportunidades.

Desembolsos de la empresa

Con tanta gente que trabaja desde casa o que ya no se reúne en los lugares de trabajo, ¿cómo van a reembolsar o remunerar las pequeñas y medianas empresas a los empleados por sus salarios y gastos? Por ejemplo, ¿van a querer los trabajadores a domicilio que sus empleadores paguen todo el tóner, el papel y otros artículos diversos que antes se proporcionaban en la oficina? Y, ¿qué ocurre con las cajeras de las oficinas de todo el país a las que acudían los empleados para cobrar los estipendios y otros fondos? Examinar cómo la crisis ha cambiado los comportamientos y sus flujos de pago asociados va a ser clave para identificar las oportunidades que marcarán el futuro de las fintech y la transformación de los servicios financieros del país. La experiencia de trabajar con disruptores en otros mercados nos ha enseñado que el cambio trae consigo fricciones aparentemente menores, pero importantes, que una vez desbloqueadas pueden tener efectos exponenciales.