Galileo Processing utiliza la inteligencia artificial para identificar con mayor precisión las transacciones fraudulentas con tarjeta de crédito. Es un ejemplo de cómo la IA puede ser una potente tecnología de seguridad.

Recientemente hablé con un conocido de larga data que había sido propietario de varios pequeños negocios. Ganaba buen dinero vendiendo productos electrónicos como computadoras e impresoras a consumidores, y parecía estar lo suficientemente bien como para considerarlo "rico". A mis ojos, era el epítome del sueño americano. Trabajaba duro y era recompensado generosamente por ello. No había hablado con él en casi una década cuando me encontré con él en una gasolinera, resulta que era el dueño. Me dijo que había vendido todos sus negocios en línea y que solo tenía esta gasolinera como su única fuente de ingresos. No necesariamente estaba enriqueciendo, pero dijo que tenía mucho menos estrés que antes.

Tuve que preguntar por qué. Él dijo: "Ya no tengo que lidiar tanto con fraudes de tarjetas de crédito". Cuando vendes electrónica en línea, te conviertes en un objetivo frecuente de estafadores de tarjetas de crédito que intentan convertir su información de tarjeta de crédito robada en bienes físicos, que luego pueden revender por dinero en efectivo. Desafortunadamente, muchas veces los cargos revertidos después de que se reportan las tarjetas como robadas son responsabilidad del vendedor (dependiendo del acuerdo de tarjeta de crédito del proveedor). Desde que las tarjetas de crédito con chip de Europay, Mastercard y VISA (EMV) empezaron a dominar el mundo, el fraude de tarjetas de crédito físicas está disminuyendo mientras que el fraude de tarjetas de crédito en línea está floreciendo. "Todavía estaría vendiendo electrónica y asegurando una mejor jubilación si alguien pudiera controlar el fraude de tarjetas de crédito", dijo. Le dije que alguien lo ha hecho.

Estadísticas de fraude de tarjetas de crédito Aunque solo una fracción de un porcentaje de las transacciones con tarjetas de crédito (entre 6 y 7 centavos por cada $100) son fraudulentas, eso sigue representando decenas de miles de millones de dólares en transacciones fraudulentas. Estados Unidos, el país con más transacciones con tarjetas de crédito, lidera en fraude, representando entre una quinta parte y un tercio de todo el fraude de tarjetas de crédito, dependiendo del año. Los proveedores de tarjetas de crédito y los comerciantes gastan miles de millones de dólares cada año para prevenir más fraudes. ¿Quieres ser un héroe en el mundo de la prevención de fraudes con tarjetas de crédito? Evita solo el 0.1 por ciento del fraude. Aunque hay una variedad de factores y mercados a considerar, la industria considera que una tasa de fraude del 0.005 por ciento es buena.

Galileo Processing afirma haber reducido las tasas de fraude de sus clientes al 0.001 por ciento. Mejor aún, Galileo dice que ha reducido los falsos negativos y positivos (algo que la industria denomina "precisión") muy por debajo del promedio de la industria. La precisión puede compararse con los falsos negativos y positivos de un producto antivirus. Quieres que tu producto antivirus sea lo más preciso posible, pero si marca o elimina un archivo legítimo y arruina tu computadora durante un día, te enfadarás. Lo mismo sucede en la industria de las tarjetas de crédito, excepto que demasiados falsos positivos (detener o interrumpir transacciones legítimas) harán que el cliente busque otras tarjetas de crédito más precisas. Los proveedores de tarjetas de crédito están constantemente buscando el equilibrio adecuado para detener el fraude real sin enfadar a demasiados clientes. La precisión promedio de la industria de los principales proveedores de fraude de tarjetas de crédito es de aproximadamente 0.25, lo que significa que los proveedores de tarjetas de crédito tienen tres eventos de correlación negativa por cada correlación positiva verdadera (es decir, fraude real). Galileo afirma una precisión de 0.90, lo que significa nueve eventos verdaderos detectados por cada correlación negativa individual.

Esto hace que Galileo sea más de tres veces más preciso al tiempo que reduce las tasas de fraude cinco veces. Estos números pueden no parecer mucho, pero debido a la gran cantidad de dinero involucrado, cuando Galileo comparte estos números con expertos de la industria, les resulta difícil no quedarse impresionados... en el buen sentido. De fintech a prevención de fraude con tarjetas de crédito, entrevisté al entusiasta fundador y CEO de Galileo, Clay Wilkes, para obtener más información sobre su "secreto" y compartirla con los lectores.

Desafortunadamente, Clay protege sus algoritmos de inteligencia artificial como si valieran cientos de millones de dólares, que en realidad lo valen. Galileo no comenzó con la intención de convertirse en uno de los principales detectores de fraudes con tarjetas de crédito en el mundo, pero así resultó. Galileo es una empresa de 18 años con sede en Utah. El año pasado creció un 800 por ciento. Galileo ofrece servicios completos durante todo el ciclo de vida para el sector de tecnologías financieras (fintech). Ofrece todos los servicios necesarios para administrar una tarjeta de crédito de marca privada, incluyendo procesamiento de backend, registro de nuevas cuentas, facturación, cámara de compensación automatizada (ACH), servicio al cliente y detección de fraudes.

Wilkes dijo que su empresa siempre ha estado centrada en los datos. Es la naturaleza de su negocio, pero descubrió rápidamente que lo que estaba haciendo para prevenir el fraude con tarjetas de crédito para sus clientes estaba dando resultados por encima de las normas de la industria.

A partir de 2016, la oferta estándar de Galileo era un motor antifraude basado en reglas, que afinaron para ser más preciso con el tiempo. Eso se transformó en un verdadero motor de inteligencia artificial que permitió que Galileo fuera aún más preciso y receptivo. La IA no es un motor basado en reglas, en cambio, aprende por sí misma a partir de miles de millones de transacciones y eventos de tarjetas de crédito. Wilkes se mostró reacio a compartir los detalles exactos de cómo la IA de Galileo se volvió tan precisa, más allá de que analiza 500 atributos diferentes de transacciones (como el comportamiento general de la cuenta, la distancia física entre dos transacciones y la credibilidad del comerciante) y utiliza resultados anteriores para mejorar la precisión.

Sin embargo, sí compartió que la precisión de Galileo era tan buena que solo tenía 84 falsos positivos (es decir, una mala experiencia del consumidor) de 2.6 millones de transacciones. La mayoría de los proveedores hablan sobre cómo el futuro del mundo será la IA, pero Galileo ya tiene un producto que parece estar obteniendo excelentes resultados. Wilkes dice que cualquier persona interesada en los sistemas de Galileo puede interactuar con ellos a través de una API abierta y un entorno de desarrollo sandbox. En estos días, me emociona cualquier empresa que utilice el big data y el análisis de seguridad para mejorar su campo o el mundo. Galileo Processing está haciendo exactamente eso en la industria de las tarjetas de crédito.

Después de compartir las estadísticas de prevención de fraudes de Galileo con mi amigo dueño de una gasolinera, lo único que pudo decir es que aún estaría en el negocio y ganando dinero en línea si hubieran existido cuando él era un comercializador en línea. Después de entrevistar a Wilkes, lo único que pensé fue que me gustaría que se expandiera a más sectores. El mundo necesita más personas que muestren lo que se puede hacer hoy en día para mejorar la seguridad y liderar el camino.