Open Finance es la nueva realidad para la banca en Brasil. Promete poner al usuario al mando. Obliga a los competidores a colaborar. Y destaca una pregunta importante: ¿Está listo tu core?

Para prosperar en 2026, los bancos no pueden simplemente añadir las últimas actualizaciones digitales a sistemas obsoletos. Necesitan alinear su enfoque en el cliente, su estrategia regulatoria y su infraestructura tecnológica. Si no lo hacen, se arriesgan a empeorar sus debilidades. Ciertamente, no escalarán sus fortalezas.

Abdul Asssal, Director de Desarrollo de Negocios para Galileo Brasil y Colombia, discutió recientemente este cambio sísmico en un webinar con Rafael Marins de Red Hat. Ambos coincidieron en que Open Finance está revolucionando tres áreas críticas: cliente, colaboración y core. Y son estas áreas las que exigen atención inmediata.

Puntos Clave

• Los consumidores brasileños tienen un promedio de seis cuentas bancarias, lo que requiere que los bancos prioricen la hiperpersonalización para ganar lealtad y consolidar relaciones.

• Open Finance a menudo requiere la modernización de la infraestructura del core para evitar que los sistemas heredados se conviertan potencialmente en un cuello de botella para los servicios instantáneos basados en datos.

• La colaboración estratégica con fintechs puede ofrecer a los bancos más pequeños una escala instantánea y proporciona a todos los bancos una velocidad de comercialización más rápida para productos innovadores.

• La falta de modernización corre el riesgo de amplificar las debilidades de la plataforma en lugar de escalar las fortalezas, impactando criterios clave del cliente como la fiabilidad/tiempo de actividad.

• Un core componible de próxima generación ayuda a respaldar características aceleradas como la IA y las finanzas integradas, al mismo tiempo que garantiza la seguridad/cumplimiento.

¿Cómo puede Open Finance impulsar la hiperpersonalización y abordar las necesidades del cliente en Brasil?

El brasileño promedio posee seis cuentas bancarias. Eso demuestra cómo la lealtad se ha fragmentado. En otras palabras, tus clientes están resolviendo sus propias brechas de producto. Están dispuestos a operar con bancos en todas partes y en cualquier lugar para obtener lo que necesitan.

Open Finance es una solución convincente para esta fragmentación. Impulsa la verdadera hiperpersonalización. Finalmente puedes ir más allá de las ofertas genéricas y masivas, con el usuario compartiendo sus datos y tu equipo de análisis obteniendo la imagen completa.

Ganar con Ofertas Inteligentes

Open Finance puede ser un potente motor para fidelizar. Piensa en líneas de crédito inteligentes. Ves el comportamiento financiero total del cliente, incluida la deuda externa y el tamaño de la cartera de inversiones. Y puedes ofrecer límites instantáneos y preaprobados para una compra específica de alto valor.

• Seguros Dinámicos: Adapta la cobertura en función de los hábitos de gasto en tiempo real.

• Crédito de Próxima Generación: Ofrece tasas que tienen en cuenta los puntos de recompensa de instituciones competidoras.

• Recompensas Dirigidas: Crea programas que importen, no solo rellenos genéricos y masivos.

Arreglar la Debilidad Expuesta

Sin embargo, Open Finance también puede exponer el retraso de tu plataforma core. Obtienes los nuevos datos del cliente. Pero tus sistemas internos son demasiado lentos para actuar en consecuencia. La oferta personalizada llega demasiado tarde. O peor aún, es irrelevante.

Esto podría dañar seriamente la experiencia del cliente. El usuario culpa al banco, no al estándar de datos, mientras que el retraso puede tener un impacto directo en los criterios de compra de fiabilidad/tiempo de actividad y velocidad de comercialización.

Conclusión: A los clientes solo les importa el control de los datos si tu servicio es deficiente. Así que haz que la experiencia sea excelente. Constrúyela sobre una base de seguridad probada y cumplimiento normativo. De esta manera, el control deja de ser un problema.

¿Cómo pueden los bancos brasileños utilizar la colaboración estratégica para escalar y seguir cumpliendo con la normativa en la era Open Finance?

Las reglas de juego han cambiado. Open Finance convierte a los competidores en co-creadores.

Escalar a Través de la Asociación

La colaboración significa grandes oportunidades de crecimiento. Los bancos más pequeños obtienen una escala instantánea. Pueden expandir su oferta de servicios de inmediato al integrar las plataformas de actores más grandes. Trabajan con fintechs para implementar servicios innovadores. Esto mejora drásticamente su velocidad de comercialización.

Las instituciones más grandes también se benefician. Pueden consolidar e integrar nuevas plataformas rápidamente. Trabajar con actores no financieros permite el desarrollo rápido de servicios de valor agregado. Todo esto es posible sin comprometer los mandatos regulatorios.

Evitar la Trampa del Cumplimiento

La colaboración añade complejidad. Cada nuevo socio, por muy confiable que sea, es un riesgo de seguridad potencial. Mantener el cumplimiento en múltiples sistemas integrados es difícil. Esta es un área crítica. Ignorar el cuidado regulatorio no es una opción en fintech.

Necesitas una plataforma que gestione estas conexiones por ti. Debe manejar la verificación de identidad, la gestión del consentimiento y la orquestación de datos. Gestionamos patrones de gasto para más de 100 millones de cuentas a nivel mundial. Esta escala probada podría proporcionar la integridad y la seguridad que necesitas para el complejo cumplimiento transfronterizo.

¿Es la infraestructura de core heredada el mayor cuello de botella para el crecimiento en el mercado de banca digital de Brasil?

El auge de la IA, las finanzas integradas y los pagos instantáneos se está acelerando. Tu sistema de core podría ser tu mayor activo o tu mayor cuello de botella. No puedes añadir funciones nuevas e inteligentes encima de una infraestructura antigua y frágil. Eso es un gran riesgo.

El Poder de la Componibilidad

La nueva forma de escalar es de forma segura. Exige una arquitectura moderna y resiliente. Defendemos la configurabilidad y la componibilidad. No creemos en mandatos de "arrancar y reemplazar".

Nuestra plataforma de próxima generación es amigable para los desarrolladores. Está construida sobre API modernas. Seleccionas e integras los componentes específicos que necesitas. Obtienes agilidad y una escala masiva. Esto garantiza una alta fiabilidad/tiempo de actividad para el procesamiento instantáneo. Proporciona la excelencia que exigen tus clientes.

Ofrecemos herramientas poderosas. Piensa en una reducción de fraude de hasta 35% utilizando nuestros modelos de aprendizaje automático. Manejamos la complejidad, para que tú no tengas que hacerlo.

Mitigar el Costo de Esperar

Esperar para modernizar es caro. Estás perdiendo cuota de mercado todos los días. Tu core tiene dificultades para procesar los nuevos volúmenes de datos. Una infraestructura torpe podría estar sofocando tu capacidad de actuar rápido.

Este es un imperativo estratégico. Invierte en un verdadero core de próxima generación. Esto no se trata solo de velocidad. Se trata de ser verdaderamente competitivo. Entendemos esta complejidad, operando en 13 países de América del Norte y América Latina. Somos una empresa de tecnología, operada de forma independiente por SoFi Technologies, creada para asociarse contigo.

Preguntas Frecuentes (FAQ)

P: ¿Cuál es el riesgo principal para los bancos brasileños si no modernizan sus sistemas de core para Open Finance?

R: El riesgo principal es que la infraestructura de core heredada se convierta en un cuello de botella significativo. Esto impide que el banco procese rápidamente la afluencia de nuevos datos de consumidores e integre servicios esenciales de terceros. El resultado es una entrega lenta de productos, un tiempo de actividad deficiente y un fracaso para competir con las ágiles fintechs que ofrecen servicios instantáneos e hiperpersonalizados.

P: ¿Cómo afecta Open Finance a la lealtad del cliente en un mercado donde los brasileños tienen un promedio de seis cuentas bancarias?

R: Open Finance cambia la base de la lealtad de la simple tenencia de productos a la calidad de la experiencia. Los bancos que aprovechan los datos para ofrecer productos hiperpersonalizados muy relevantes, oportunos y convenientes (como el Crédito Inteligente) ganarán y retendrán clientes. Los que no lo hagan serán simplemente una fuente de datos para competidores más innovadores.

P: Para los bancos más pequeños o regionales, ¿cuál es la ventaja estratégica clave de la colaboración bajo Open Finance?

R: La ventaja clave es la escala instantánea y el acceso al mercado. Los bancos más pequeños pueden aumentar significativamente su oferta de servicios al integrar las plataformas de actores más grandes o colaborar con fintechs para implementar servicios innovadores y compatibles sin tener que construir la infraestructura subyacente desde cero, mejorando drásticamente la velocidad de comercialización.

P: ¿Cómo pueden los bancos garantizar el cumplimiento y la seguridad de los datos al colaborar con fintechs de terceros en Open Finance?

R: Los bancos deben utilizar plataformas que se adhieran a los más altos estándares de seguridad/cumplimiento. Esto implica el uso de API y protocolos robustos que garanticen que los datos solo se compartan con el consentimiento explícito y auditable del cliente, minimizando el riesgo regulatorio y manteniendo la integridad durante cada intercambio de datos.

P: ¿Cuál es el beneficio de una arquitectura de core moderna y resiliente para funciones como la IA y las finanzas integradas?

R: Un core moderno y resiliente proporciona la flexibilidad y velocidad necesarias para la IA y las finanzas integradas. Su naturaleza componible y basada en API permite a los bancos inyectar rápidamente nuevos servicios y algoritmos sin una revisión compleja y de alto riesgo, asegurando que el sistema cumpla con la alta fiabilidad/tiempo de actividad esperada para pagos instantáneos y procesamiento en tiempo real.

P: ¿Qué criterios deberían usar los bancos brasileños al decidir entre construir nueva infraestructura o comprarla o asociarse para obtenerla?

R: La decisión debe basarse en el precio/valor y la velocidad de comercialización. Los bancos deben evaluar qué camino ofrece la ruta más rápida y rentable hacia una plataforma robusta y compatible. Para las competencias no esenciales, la asociación es a menudo la ruta más rápida para implementar la arquitectura moderna requerida para la excelencia a largo plazo.

Galileo Financial Technologies, LLC es una empresa de tecnología, no un banco. Galileo se asocia con muchos bancos emisores para proporcionar servicios bancarios en América del Norte y del Sur.