La gestión del fraude en los pagos ha evolucionado de un centro de costes reactivo a un motor de crecimiento estratégico. En un reciente seminario web organizado por American Banker, Maxim Spivakovsky, Director Senior de Gestión de Riesgos de Pagos Globales de Galileo Financial Technologies, y Ramiel Mansour, Director de Soluciones contra el Fraude de PwC, revelaron cómo las instituciones financieras pueden transformar la defensa contra el fraude en un motor de ingresos mientras combaten las amenazas impulsadas por la IA.

La conversación destacó un cambio fundamental: las plataformas de fraude que reducen la fricción, permiten una comercialización más rápida y utilizan IA adaptativa no solo detienen a los malos actores, sino que desbloquean nuevas fuentes de ingresos, mejoran el valor de vida del cliente y crean una diferenciación competitiva.

Puntos Clave

• Impacto en los Ingresos sobre la Reducción de Costes – Las estrategias modernas contra el fraude ofrecen un ROI al aumentar las tasas de aprobación y reducir los casos de fraude simultáneamente, lo que demuestra que la defensa contra el fraude permite directamente el crecimiento de los ingresos.

• Arquitectura Adaptativa Impulsada por IA – Un enfoque de tres pilares (infraestructura nativa de la nube, ingesta de datos en tiempo real, modelos de aprendizaje continuo) permite a las instituciones detectar y prevenir amenazas impulsadas por IA que evolucionan más rápido que los sistemas tradicionales basados en reglas.

• La Fricción Cuesta Más que el Fraude – Los comercios pierden ingresos significativos por falsas denegaciones, y muchos clientes abandonarán a los proveedores después de experimentar fricción por los controles de fraude.

• Los Equipos Híbridos son el Futuro – El centro de excelencia contra el fraude combinará equipos internos estratégicos y ágiles con socios de servicios gestionados, mientras que los analistas evolucionan hacia supervisores de IA y cazadores de amenazas en lugar de revisores manuales de alertas.

Cómo Convertir la Prevención del Fraude de un Centro de Costes a un Motor de Crecimiento

La visión tradicional de la gestión del fraude como puramente defensiva crea silos organizacionales y ciega a los ejecutivos ante un potencial al alza significativo, señalaron los panelistas. Las instituciones con visión de futuro ahora miden el éxito de la estrategia contra el fraude a través de métricas de crecimiento, no solo de prevención de pérdidas.

Building Intelligent Fraud Controls for the Customer Era

Más Allá de los KPIs Tradicionales

Si bien las métricas estándar como las tasas de aprobación y la reducción del fraude siguen siendo importantes, los KPI antifraude deben ampliarse para incluir:

• Tiempo de incorporación del cliente – ¿Qué tan rápido pueden los clientes legítimos comenzar a usar los productos?

• Abandono debido a actividad fraudulenta – ¿Cuál es el impacto en todos los puntos de contacto con el cliente?

• Tiempo de comercialización para nuevos productos – ¿Pueden las salvaguardias contra el fraude seguir el ritmo de la innovación?

• Impacto en el valor de vida del cliente – ¿Cómo afectan los controles de fraude a los ingresos a largo plazo?

El Verdadero Coste de la Fricción

Cada falsa denegación no solo bloquea una transacción, sino que daña permanentemente las relaciones con los clientes y erosiona el valor para los accionistas. La fricción se extiende más allá del punto de contacto inicial, impulsando un aumento en el volumen de llamadas a centros de atención, puntuaciones de Net Promoter más bajas y una menor participación en todos los canales.

Balancing Fraud Prevention and Customer Experience

Para un análisis preciso de costes/beneficios de las operaciones antifraude, los proveedores de pagos deben adoptar marcos que cuantifiquen:

• Pérdida de ingresos más costes de adquisición de clientes desperdiciados

• Costes de investigación (mano de obra, sistemas, centros de llamadas)

• Erosión del ciclo de vida del cliente y abandono acelerado

• Sentimiento negativo de la marca y daño a la reputación

Defensa contra el Fraude Armado con IA

Los estafadores son los primeros en adoptar las tecnologías emergentes. Ya están armando la IA generativa para crear contenido de phishing hiperrealista, fabricar identidades sintéticas con huellas digitales convincentes y desplegar deepfakes a escala, todo utilizando herramientas generalmente disponibles que requieren una mínima experiencia técnica.

3 Steps for Optimizing Financial Fraud Detection Tools

Los sistemas tradicionales de prevención de fraude que se basan en reglas estáticas escritas por humanos no pueden seguir el ritmo. Estos enfoques heredados son frágiles, lentos de actualizar y fácilmente eludidos por ataques impulsados por IA.

Los Tres Pilares de la Arquitectura Adaptativa

La defensa moderna contra el fraude requiere un enfoque fundamentalmente diferente basado en tres pilares fundamentales:

1. Infraestructura Nativa de la Nube y Escalable

Esto no se trata solo de la ubicación de hosting. Las bases nativas de la nube aprovechan la elasticidad inherente para procesar volúmenes masivos de datos en tiempo real, la única forma de igualar la velocidad de las amenazas impulsadas por IA. La plataforma nativa de la nube de Galileo proporciona la escalabilidad y flexibilidad necesarias para manejar cualquier volumen manteniendo el rendimiento.

2. Ingesta de Datos en Tiempo Real e Ingeniería de Características

Los sistemas adaptativos necesitan pipelines de datos de alto volumen que extraigan información de todos los canales financieros: aplicaciones móviles, sitios web, API y centros de llamadas. Este enfoque holístico proporciona el contexto necesario para una toma de decisiones precisa.

3. Modelos Dinámicos de Aprendizaje Continuo

A través de bucles de retroalimentación automatizados, los sistemas aprenden de nuevas transacciones, patrones emergentes y decisiones de los analistas. Esto crea una IA que se adapta tan rápido como evolucionan las amenazas.

Capacidades de Detección Avanzadas

La arquitectura adaptativa debe incorporar:

• Biometría conductual – Analizar cómo interactúan los usuarios, no solo lo que hacen

• Análisis de grafos y redes – Identificar redes enteras de malos actores en colusión invisibles para el análisis lineal tradicional

• Puntuación de riesgo dinámica – Ir más allá de la aprobación/denegación binaria para asignar puntuaciones contextuales a cada interacción a lo largo del ciclo de vida del cliente

• Fricción adaptativa – Aplicar el nivel correcto de verificación basado en señales de riesgo en tiempo real

La Plataforma de Riesgo de Pagos de Galileo ofrece estas capacidades con detección de fraude impulsada por IA que analiza más de 100 millones de patrones de gasto únicos para detener las amenazas antes de que sucedan. Este enfoque transforma la arquitectura de fraude de un obstáculo a un facilitador, permitiendo a las instituciones innovar más rápido mientras mantienen la seguridad.

Construyendo el Centro de Fraude: Orquestación y Modularidad

El concepto de un "centro de fraude" representa un sistema unificado donde múltiples componentes interactúan para informar las decisiones dinámicamente. Esto rompe con las defensas aisladas y desconectadas que plagan a muchas instituciones hoy en día.

Una infraestructura escalable y adaptable debe ofrecer:

• Visibilidad omnicanal – Vistas de datos unificadas en todos los puntos de contacto con el cliente

• Capas de orquestación – Ajuste flexible de los controles en tiempo real

• Múltiples modelos de detección ejecutándose en paralelo – Pruebas A/B para identificar qué funciona

• Estrategias de fricción basadas en el riesgo – Pasos de verificación adicionales solo cuando las señales lo justifiquen, con niveles variables basados en puntuaciones de riesgo

• Integración de datos diversos – Combinar inteligencia de dispositivos, biometría conductual, contexto transaccional, señales de terceros y datos de fuentes internas

Cuando un estafador elude un control utilizando IA, los indicadores omnicanal proporcionan un contexto adicional que los enfoques tradicionales de un solo canal no perciben. Esto reduce el retraso entre el momento en que aparecen nuevas tácticas de fraude y el momento en que las instituciones pueden reconocerlas, algo crítico en la era de la IA generativa.

La plataforma de protección contra el fraude de Galileo proporciona este enfoque integral, combinando servicios gestionados con tecnología avanzada para ofrecer mitigación de fraude en tiempo real en todos los canales de pago.

Hacer de la Defensa contra el Fraude un Mandato Estratégico

Los panelistas enfatizaron que el factor más importante para navegar con éxito en el panorama actual de la gestión del fraude es pensar en el fraude como un componente interfuncional del crecimiento sostenible, la confianza del cliente y la diferenciación competitiva.

Una estrategia de fraude efectiva permite a un proveedor de pagos:

• Aprobar a más clientes buenos mientras bloquea a más malos actores

• Acelerar las hojas de ruta digitales sin introducir un riesgo inaceptable

• Proteger la reputación de la marca en una era de amplificación instantánea en las redes sociales

• Lanzar nuevos productos más rápido con salvaguardias de fraude integradas

• Expandirse a nuevos mercados con confianza

Esto requiere la apropiación ejecutiva y la inversión en plataformas adaptables e impulsadas por IA. Ya no es opcional, es un mandato para cualquier negocio digital moderno.

Ver el Seminario Web Completo

¿Quiere profundizar en estas estrategias de defensa contra el fraude? Vea el seminario web completo "Arquitectando la Confianza: Defensa contra el Fraude para el Crecimiento" con Maxim Spivakovsky de Galileo Financial Technologies y Ramiel Mansour de PwC.

La discusión completa incluye ideas adicionales sobre gobernanza de IA, cumplimiento normativo, estrategias de consorcios de datos y estudios de casos del mundo real que muestran cómo las instituciones líderes están transformando la gestión del fraude en un motor de crecimiento.

Acceda a la grabación completa del seminario web aquí para escuchar la conversación completa de los expertos y obtener estrategias prácticas que puede implementar hoy.

Para obtener más información sobre cómo las soluciones de fraude adaptativo de Galileo pueden ayudar a su organización, visite nuestra página de la Plataforma de Riesgo de Pagos o póngase en contacto con nuestros expertos en fraude.

Preguntas Frecuentes

¿Qué diferencia a las plataformas de fraude modernas de los sistemas tradicionales basados en reglas?

Los sistemas tradicionales se basan en reglas estáticas escritas por humanos que son lentas de actualizar y fáciles de eludir. Las plataformas adaptativas modernas utilizan infraestructura nativa de la nube, ingesta de datos en tiempo real en todos los canales y modelos de IA de aprendizaje continuo que evolucionan tan rápido como surgen las amenazas. Proporcionan toma de decisiones contextual en lugar de resultados binarios de aprobación/denegación.

¿Cómo puede la prevención del fraude realmente aumentar los ingresos?

Al reducir las falsas denegaciones, la fricción y la rotación de clientes, al tiempo que permite una comercialización más rápida de nuevos productos. Los estudios muestran que los comercios pierden ingresos al denegar transacciones legítimas, así como por el fraude real. Las plataformas modernas logran un ROI al mejorar simultáneamente las tasas de aprobación y reducir las pérdidas por fraude.

¿Qué es la fricción adaptativa y por qué es importante?

La fricción adaptativa aplica los requisitos de verificación de forma dinámica basándose en señales de riesgo en tiempo real. En lugar de controles generales que frustran a todos los clientes, las instituciones solo agregan pasos de autenticación cuando se justifica, haciendo coincidir el nivel de fricción con el riesgo real. Esto mejora drásticamente la experiencia del cliente mientras mantiene la seguridad.

¿Cuál es el mayor error que cometen los ejecutivos con la estrategia de fraude?

Tratar el fraude como una función defensiva de back-office en lugar de un facilitador de crecimiento estratégico. Esto crea silos, se centra solo en la prevención de pérdidas y ciega al liderazgo ante el potencial al alza. La estrategia de fraude debe tener apropiación ejecutiva e integrarse en la estrategia comercial principal, con inversión en plataformas que aceleren la innovación en lugar de bloquearla.

Recursos Relacionados:

• Plataforma de Riesgo de Pagos

• Servicios de Operaciones contra el Fraude

• Plataforma Cyberbank Core

• Plataforma de Banca Digital