El fraude es uno de los factores de riesgo más significativos y costosos que enfrentan las instituciones financieras y los proveedores de pagos hoy en día. Se proyecta que las transacciones fraudulentas con tarjetas de pago superarán los 36 mil millones de dólares en volumen global en 2024, según el informe de Nilson.

Por impresionante que sea esa cifra, probablemente subestima el costo real para los proveedores. Un estudio de Lexis Nexis de 2024 encontró que cada dólar perdido en fraude resulta en 3.41 dólares en costos adicionales relacionados con mano de obra, investigaciones, honorarios legales y otros gastos externos de recuperación para las empresas de servicios financieros en EE. UU. Además, el daño reputacional causado por el fraude puede alejar a los clientes existentes y dificultar la adquisición de nuevos, lo que demuestra que el fraude tiene el potencial de convertirse en un problema muy costoso.

Guía Ejecutiva para la Detección Integral de Fraude en Pagos

Dadas las posibles pérdidas involucradas, los proveedores deben invertir en herramientas de detección de fraudes diseñadas para detectar y prevenir fraudes financieros y de pagos. Sin embargo, la mitigación en sí misma no es barata, por lo que es importante para el resultado financiero de su empresa garantizar que el gasto en prevención de fraudes se realice de manera inteligente.

Para optimizar la inversión de su empresa en esta área crítica, aquí hay tres consideraciones clave para asegurarse de que está aprovechando al máximo su presupuesto de mitigación de fraudes.

1. Establezca referencias para la detección de fraudes

El riesgo de fraude en pagos varía según varias variables, incluidas el volumen de transacciones que procesa, los canales en los que opera y el tipo de industria en la que se encuentra. Por lo tanto, establecer referencias significativas de fraude para su empresa requiere una consideración cuidadosa del apetito de riesgo de su empresa, los productos financieros que ofrece y más.

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El método más efectivo para resolver esa ecuación es garantizar que tenga plena visibilidad de cuánto y dónde ocurren los intentos de fraude, y cuánto de ello es prevenible. A partir de ahí, puede establecer referencias significativas para su organización y utilizar indicadores clave de rendimiento (KPI) de mitigación de fraudes, como la tasa de disputas o la tasa de fraude/pérdida por cliente, para medir la eficacia de sus esfuerzos en la reducción de fraudes específicos y qué cambios, si es necesario, deberían implementarse.

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2. Aproveche las tecnologías inteligentes para la detección de fraudes

Los avances en inteligencia artificial (IA) y tecnología de aprendizaje automático han impulsado la creación de nuevas y poderosas armas que los proveedores de pagos y servicios financieros pueden utilizar en la lucha contra el fraude. Sin embargo, estas mismas herramientas tecnológicas también pueden ser explotadas por los defraudadores para lograr sus fines.

En esta carrera armamentista de alta tecnología y alto riesgo, mantenerse al día requiere tecnología que se vuelva más inteligente con el tiempo. Estos sistemas dinámicos procesan millones de puntos de datos para analizar patrones e identificar anomalías que podrían indicar fraude, y posteriormente utilizan esa información para fortalecer las defensas contra futuros intentos, proporcionando una solución que continúa evolucionando para adelantarse a los delincuentes.

3. Encuentre el socio adecuado para la detección de fraudes

No importa cuán sofisticadas sean las herramientas de detección de fraudes de una organización, la efectividad general de sus defensas depende en gran medida de encontrar el socio especialista en fraudes adecuado, que pueda ofrecer orientación crucial en el desarrollo de una estrategia sólida de mitigación de fraudes, implementar tácticas de mitigación integrales y proporcionar soporte continuo.

Al evaluar un posible socio para la mitigación de fraudes, aquí hay algunas capacidades clave que debe buscar:

• Soluciones personalizadas que puedan respaldar el perfil único de transacciones y riesgos de su empresa

• Soluciones en capas que ofrezcan protección integral contra el fraude y el riesgo en múltiples canales y tipos de pagos

• Mejora de la toma de decisiones de riesgo basada en datos procesables y en tiempo real para transacciones con tarjetas

• Una oferta integral que aborde tanto el riesgo operativo como el transaccional

• Atención al cliente de primer nivel y servicios de disputas que aprovechan tanto herramientas digitales como soporte humano

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