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CÓMO LOS CLIENTES PUEDEN MITIGAR EL RIESGO DE FRAUDE CON LA DETECCIÓN AUTOMATIZADA DE ACH ENTRANTES

Cómo los clientes pueden mitigar el riesgo de fraude con la detección automatizada de ACH entrantes

9 de noviembre de 2023

Hasta el momento, en nuestra serie especial de blogs sobre pagos de Clearing House Automatizado (ACH), hemos proporcionado una descripción general del sistema ACH y su rápido crecimiento en los últimos años, así como hemos detallado cómo los proveedores de pagos ACH pueden diferenciarse de la competencia al reducir los tiempos de procesamiento de transacciones para ofrecer transferencias de fondos más rápidas a los clientes.

Ahora, centraremos nuestra atención en el aspecto de mitigación de riesgos de ACH que los proveedores pueden optimizar para obtener una ventaja competitiva sólida en la protección contra el creciente fraude en los pagos electrónicos.

Aumenta las defensas contra el fraude de ACH y ahorra en grande con la detección automatizada.

Algunas formas efectivas de detener el fraude de ACH son asegurarse de que el nombre asociado con la cuenta que recibe el depósito coincida con el nombre contenido en la transacción entrante de ACH; la cantidad de la transacción cumple con un límite preestablecido para la cuenta y el remitente de beneficios federales y depósitos de alto riesgo proviene de una fuente conocida. Sin embargo, para las instituciones financieras, revisar manualmente cada transacción para verificar una coincidencia de nombre, cantidad o remitente es un proceso que consume tiempo, depende de recursos y a menudo propenso a errores.

¿La solución? La automatización.

"Las herramientas que automatizan el proceso de revisión de transacciones pueden mitigar de manera efectiva cualquier intento de fraude de ACH, incluyendo intentos de fraude en la devolución de impuestos", señaló Anu Iyer, Gerente de Producto Senior de Galileo Financial Technologies. "Además, automatizar este proceso ofrece a las instituciones financieras un ahorro significativo en costos operativos y eficiencia, al tiempo que garantiza que las transacciones genuinas no se retrasen innecesariamente ni se devuelvan debido a fallos en los criterios".

La herramienta de detección de pagos de Galileo para créditos de ACH entrantes es un ejemplo de una defensa contra el fraude basada en la automatización. Funciona identificando primero las transacciones de crédito de ACH entrantes. Las transacciones identificadas se inspeccionan automáticamente en busca de varios criterios de revisión preconfigurados.

Por ejemplo, determina si el nombre asociado con la transacción coincide con el nombre bajo el cual está registrada la cuenta receptora en el sistema de Galileo.

"Si la coincidencia de nombres tiene éxito, la transacción se procesa normalmente y posteriormente se valida con controles adicionales, como comprobaciones de umbral de cantidad y límites de carga", dijo Iyer. "Por otro lado, cualquier reembolso que contenga una discrepancia puede ser marcado para revisión manual, ya sea internamente por la institución financiera o por el equipo de operaciones contra el fraude de Galileo".

Fraude en la devolución de impuestos de ACH: un objetivo popular para el fraude.

El fraude relacionado con las devoluciones de impuestos enviadas como depósitos directos a través de la red ACH ha aumentado de manera notable. Hasta principios de marzo de 2023, el IRS había identificado cerca de 1,1 millones de declaraciones de impuestos potencialmente fraudulentas para el año fiscal 2023, que comprendían devoluciones por un valor total de aproximadamente 6,3 mil millones de dólares.

Las estafas de devolución de impuestos generalmente involucran a un estafador que utiliza la información personal de otra persona para presentar una declaración de impuestos fraudulenta solicitando un reembolso, y luego dirige el reembolso para ser depositado directamente a través de ACH en una cuenta controlada por un estafador o un cómplice. La persona cuya información fue robada a menudo solo descubre el fraude en la devolución de impuestos cuando posteriormente presenta su propia declaración legítima y descubre que el reembolso ya se ha pagado.

Además del evidente daño potencial a las personas afectadas por el fraude de la devolución de impuestos, las instituciones financieras enfrentan importantes riesgos de cumplimiento y regulatorios derivados de no contar con defensas adecuadas contra el fraude para identificar y detener depósitos fraudulentos de devolución de impuestos que ingresan a las cuentas en esas instituciones.

Al aprovechar la automatización, la herramienta de detección de pagos basada en la API de Galileo combina lo mejor de ambos mundos, asegurando que ninguna transacción de crédito de ACH con nombres incompatibles pase desapercibida, al tiempo que reduce significativamente la carga en los equipos de operaciones del cliente, que solo necesitan revisar manualmente las transacciones de reembolso de ACH entrantes que tienen discrepancias, en lugar de todas las transferencias de ACH de reembolso.

"Esta mayor eficiencia puede ayudar a reducir significativamente los costos operativos... los clientes pueden luego utilizar esos fondos ahorrados de manera más efectiva en otros lugares para hacer crecer su negocio y alcanzar los objetivos institucionales, al tiempo que pueden estar seguros de que sus procesos de mitigación de riesgos siguen siendo sólidos."
Anu Iyer
Gerente de Producto

Ahora que hemos explorado cómo los proveedores de pagos pueden diferenciar sus ofertas al proporcionar transacciones de ACH más rápidas, y cómo los clientes pueden mitigar el fraude de manera más eficiente al aprovechar la detección automatizada, manténgase atento a la edición final de esta serie de blogs, en la que discutiremos el tercer aspecto clave de un programa de ACH exitoso: el control.

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