Por qué 2026 definirá la banca en Latinoamérica: pagos digitales, inclusión financiera y la convergencia de fintechs y bancos

En Latinoamérica, ya nos hemos acostumbrado a avances rápidos en tecnología como pagos instantáneos, digitalización, Open Finance e infraestructura nativa en la nube, pero ahora estamos llegando al momento en que estos hilos finalmente se juntan.

Lily Media, jefa de ventas bancarias globales para Galileo LatAm y el Caribe, habló recientemente con Rafael Marins, líder de industria de servicios financieros para LatAm de Red Hat, sobre cómo esta convergencia va a cambiar no solo la forma en que la gente accede a servicios financieros, sino también lo que significa ser un banco o una fintech en la región. La madurez del mercado varía, pero la dirección es clara. Brasil sigue marcando el ritmo con la adopción de PIX al 90%. México está construyendo sobre los cimientos de la Ley Fintech de 2018. En todas partes, la región se mueve hacia una digitalización más profunda y consolidación.

Principales conclusiones

• La división tradicional entre fintechs ágiles y bancos establecidos se está desvaneciendo a medida que ambos adoptan tecnologías e infraestructura similares.

• En un ecosistema integrado, la seguridad coordinada puede ser uno de los factores más importantes para la confianza y retención de usuarios, ya que los intentos de fraude escalan con la expansión del servicio.

• El éxito depende de abordar problemas clave del cliente: altas comisiones por remesas, aprobaciones lentas y crédito inaccesible.

• La complejidad de manejar pagos instantáneos, Open Finance y billeteras digitales al mismo tiempo requiere una plataforma robusta y segura basada en API para gestionar cumplimiento y velocidad.

¿Cómo están evolucionando las billeteras digitales en Latinoamérica más allá del simple almacenamiento?

Las billeteras digitales se están convirtiendo en más que simples herramientas de almacenamiento. Están evolucionando en superapps multifuncionales - el nuevo campo de batalla para la retención de clientes y la reducción de costos.

Su utilidad ahora se extiende a inversiones, pagos transfronterizos, recompensas y ecosistemas comerciales (retail, movilidad). Esta función en expansión va a acelerar la adopción en la vida cotidiana. Para mantenerse competitivos y abordar los dolores del cliente, como altas comisiones y acceso limitado a finanzas diversificadas, los bancos deben integrar servicios como microinversiones y pagos con stablecoins. Esta evolución exige una plataforma central altamente personalizable y segura, un punto fuerte de la Plataforma Galileo, que soporta velocidad y rápido desarrollo de nuevos productos. Puede ayudar a los bancos tradicionales a construir sus propias billeteras de vanguardia o integrarse de forma segura en los ecosistemas populares existentes.

¿Qué papel juegan las tecnologías de pago responsables en la inclusión financiera de LatAm?

El financiamiento seguro solía ser dominio exclusivo de los bancos más establecidos, pero las nuevas tecnologías están obligando a replantear cómo la digitalización y la responsabilidad se refuerzan mutuamente. La seguridad no se negocia, y la inclusión financiera es el motor.

Para clientes que antes estaban excluidos de la banca tradicional, las tecnologías responsables usan datos de Open Finance y análisis avanzados (IA/ML) para construir perfiles de riesgo crediticio precisos y dinámicos. Esto aborda directamente el dolor del cliente por decisiones de crédito lentas y opacas y reduce el costo de adquisición. La Plataforma Galileo, por ejemplo, ofrece herramientas cruciales de detección de fraude y uso indebido, asegurando la seguridad y el cumplimiento necesarios en los que confían tanto los bancos establecidos como las fintechs emergentes para mantener la confianza de los usuarios. Esta convergencia reúcne los tipos de servicios seguros y responsables que bancos antiguos y nuevos pueden ofrecer.

¿Cómo se está modernizando el envío de dinero al extranjero en Latinoamérica para que se sienta local?

Los altos costos de remesas y los tiempos de liquidación lentos son grandes dolores para clientes y empresas en LatAm. Las transferencias de billetera a billetera, las rutas de stablecoins y los sistemas en tiempo real ya existen y reducen consistentemente el costo y el tiempo de liquidación.

El siguiente paso es la incorporación sin fricciones: incorporar estas capacidades directamente en las apps. Lily señaló cómo la infraestructura de API bancaria central de Galileo permite a los clientes integrar capacidades transfronterizas directamente en sus apps, facilitando transacciones en tiempo real y reduciendo los costos de divisas. Este enfoque en tiempo de lanzamiento al mercado y rentabilidad es esencial para la adquisición de nuevos clientes en 2026, haciendo que los pagos internacionales se sientan tan sencillos como una transferencia local de PIX.

¿Quién gana en el mercado integrado de LatAm?

En 2026, la división tradicional entre fintechs y bancos antiguos podría volverse más difícil de ver. Ambos están adoptando los puntos fuertes del otro. Ambos están construyendo infraestructuras similares. Y ambos enfrentan el mismo desafío fundamental: la seguridad es la base que no se negocia.

Una mala experiencia puede socavar años de construcción de confianza. Por eso la seguridad coordinada en todo el ecosistema importa tanto como cualquier nueva función, porque en un paisaje que converge, las vulnerabilidades también se comparten.

La línea entre las fintechs latinoamericanas y los bancos tradicionales parece estar disolviéndose. Lo que realmente podría importar para 2026 es quién protege mejor a los usuarios en este mundo integrado y quién puede ofrecer la velocidad, la seguridad y el cumplimiento necesarios para navegar estas demandas digitales complejas.

Preguntas frecuentes (FAQs)

1. ¿Cuál es el principal factor que impulsa la convergencia entre los bancos tradicionales de LatAm y las fintechs en 2026? El impulsor principal es la necesidad compartida de una infraestructura altamente segura e integrada que pueda soportar pagos instantáneos (como PIX), intercambio de datos de Open Finance y billeteras digitales complejas. Ambas partes se están dando cuenta de que un enfoque de plataforma unificada, como el que ofrece Galileo, podría ser la forma más rentable de lograr velocidad, seguridad y cumplimiento regulatorio mientras mantienen un tiempo de lanzamiento competitivo.

2. ¿Por qué la seguridad se considera la base que no se negocia en este mercado convergente? A medida que los servicios digitales se amplían (billeteras, pagos transfronterizos), los intentos de fraude se multiplican proporcionalmente. En un ecosistema convergente, las vulnerabilidades se comparten. Una experiencia negativa con fraude puede socavar la confianza del cliente durante años. Por lo tanto, una seguridad robusta y el monitoreo de fraude en todo el ecosistema (una característica central de la Plataforma Galileo) deben priorizarse sobre el desarrollo de nuevas funciones para retener a los usuarios.

3. ¿Cómo acelera el Open Finance la inclusión financiera en América Latina? El Open Finance permite a bancos y fintechs acceder a datos de clientes de múltiples fuentes (con consentimiento), lo que les permite construir perfiles de riesgo crediticio más precisos para poblaciones desatendidas. Esto reemplaza los métodos de suscripción antiguos y excluyentes, abordando directamente el dolor del cliente por el acceso limitado al crédito al centrarse en tecnologías de pago responsables y mejores análisis.

4. ¿Qué ventaja ofrece una plataforma como Galileo en esta convergencia de LatAm? La Plataforma Galileo ofrece la base técnica esencial: velocidad para desplegar productos rápidamente, un alto nivel de seguridad para combatir el aumento del fraude y una sólida conformidad para navegar entornos regulatorios variados (por ejemplo, la Ley Fintech de México o los mandatos de Open Finance de Brasil). Este enfoque unificado reduce el tiempo de lanzamiento de nuevos productos, haciéndolo la opción más rentable para bancos establecidos y fintechs ágiles.