O Futuro dos Bancos é Componível? Aqui Está o Que as Instituições Financeiras Precisam Saber

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Diante da crescente pressão competitiva de neobancos e outras fintechs, as instituições financeiras tradicionais estão sendo forçadas a reavaliar suas ofertas e modelos de serviço. Para muitas IFs, as pilhas de tecnologia legadas tornaram muito caro e demorado construir e implantar as capacidades centradas no digital que os consumidores de hoje exigem cada vez mais.

Neste contexto, está se tornando claro que o papel tradicional dos bancos como lojas completas, atendendo a todas as necessidades financeiras dos clientes, pode não ser mais sustentável.

Para as IFs que enfrentam esse dilema existencial, o banking componível pode ser uma solução promissora – oferecendo aos bancos uma maneira de transformar seu papel em servir como o hub de uma rede interconectada de serviços financeiros fornecidos por uma variedade de especialistas focados.

O que é banking componível?

O banking componível é um modelo de serviço no qual os bancos oferecem a seus clientes serviços específicos de provedores terceiros de forma modular, usando interfaces de programação de aplicativos (APIs) para integrar essas ofertas em uma estrutura e ambiente de cliente de propriedade do banco.

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Essa abordagem permite que os bancos ofereçam rápida e facilmente produtos e serviços de ponta, como prevenção de fraudes, pagamentos instantâneos e ferramentas bancárias integradas, sem o tempo, esforço e custo necessários para construir essas ofertas internamente.

Sob um modelo componível, os bancos podem se adaptar rapidamente às mudanças nas condições de mercado, demandas dos clientes e novas tecnologias, simplesmente trocando ou adicionando novos componentes conforme necessário, sem interromper as operações de sua tecnologia central – tudo enquanto mantêm um papel central na vida financeira de seus clientes.

Como o banking componível pode ajudar as IFs a competir

Enquanto os bancos tradicionalmente mantinham relações bastante enraizadas com seus clientes, os consumidores de hoje estão altamente dispostos a mudar de instituição se estiverem insatisfeitos.

Mais de três quartos dos consumidores em um estudo recente do The Motley Fool disseram estar dispostos a mudar de IF para obter melhores serviços, um aumento acentuado em relação aos 52% em 2020. E, com um número cada vez maior de novos entrantes no mercado disputando seus negócios, os consumidores têm mais opções do que nunca para atender às suas necessidades de serviços financeiros.

Nesse ambiente altamente competitivo, os bancos devem ser capazes de oferecer serviços robustos, atraentes e de alto valor. Infelizmente, para muitas IFs, suas pilhas de tecnologia tornam extremamente difícil construir e lançar esses serviços na velocidade e escala necessárias para permanecerem competitivas no futuro digital dos serviços financeiros.

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O banking componível permite que os bancos se livrem dessas limitações tecnológicas. O paradigma modular, impulsionado por APIs, permite que os bancos integrem perfeitamente serviços de alta demanda, deixando o trabalho tecnológico pesado para os parceiros nativos digitais que realmente fornecem essas ferramentas.

Ao aproveitar o banking componível, as IFs podem montar soluções personalizadas e criar experiências altamente envolventes e personalizadas com a velocidade e agilidade de uma fintech, trocando componentes e integrando novos à medida que as necessidades dos clientes e a dinâmica do mercado mudam.

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