O Futuro dos Bancos é Componível? Aqui Está o Que as Instituições Financeiras Precisam Saber
18 de abril de 2024
Baixe o mais recente Embedded Finance Tracker®, uma colaboração entre Galileo e PYMNTS.
Diante da crescente pressão competitiva de neobancos e outras fintechs, as instituições financeiras tradicionais estão sendo forçadas a reavaliar suas ofertas e modelos de serviço. Para muitas IFs, as pilhas de tecnologia legadas tornaram muito caro e demorado construir e implantar as capacidades centradas no digital que os consumidores de hoje exigem cada vez mais.
Neste contexto, está se tornando claro que o papel tradicional dos bancos como lojas completas, atendendo a todas as necessidades financeiras dos clientes, pode não ser mais sustentável.
Para as IFs que enfrentam esse dilema existencial, o banking componível pode ser uma solução promissora – oferecendo aos bancos uma maneira de transformar seu papel em servir como o hub de uma rede interconectada de serviços financeiros fornecidos por uma variedade de especialistas focados.
O que é banking componível?
O banking componível é um modelo de serviço no qual os bancos oferecem a seus clientes serviços específicos de provedores terceiros de forma modular, usando interfaces de programação de aplicativos (APIs) para integrar essas ofertas em uma estrutura e ambiente de cliente de propriedade do banco.
Inicie a Jornada de Modernização Tecnológica do Seu Banco com Esta API
Essa abordagem permite que os bancos ofereçam rápida e facilmente produtos e serviços de ponta, como prevenção de fraudes, pagamentos instantâneos e ferramentas bancárias integradas, sem o tempo, esforço e custo necessários para construir essas ofertas internamente.
Sob um modelo componível, os bancos podem se adaptar rapidamente às mudanças nas condições de mercado, demandas dos clientes e novas tecnologias, simplesmente trocando ou adicionando novos componentes conforme necessário, sem interromper as operações de sua tecnologia central – tudo enquanto mantêm um papel central na vida financeira de seus clientes.
Como o banking componível pode ajudar as IFs a competir
Enquanto os bancos tradicionalmente mantinham relações bastante enraizadas com seus clientes, os consumidores de hoje estão altamente dispostos a mudar de instituição se estiverem insatisfeitos.
Mais de três quartos dos consumidores em um estudo recente do The Motley Fool disseram estar dispostos a mudar de IF para obter melhores serviços, um aumento acentuado em relação aos 52% em 2020. E, com um número cada vez maior de novos entrantes no mercado disputando seus negócios, os consumidores têm mais opções do que nunca para atender às suas necessidades de serviços financeiros.
Nesse ambiente altamente competitivo, os bancos devem ser capazes de oferecer serviços robustos, atraentes e de alto valor. Infelizmente, para muitas IFs, suas pilhas de tecnologia tornam extremamente difícil construir e lançar esses serviços na velocidade e escala necessárias para permanecerem competitivas no futuro digital dos serviços financeiros.
4 Maneiras de Sua IF Oferecer um Banking Centrado no Cliente em 2024
O banking componível permite que os bancos se livrem dessas limitações tecnológicas. O paradigma modular, impulsionado por APIs, permite que os bancos integrem perfeitamente serviços de alta demanda, deixando o trabalho tecnológico pesado para os parceiros nativos digitais que realmente fornecem essas ferramentas.
Ao aproveitar o banking componível, as IFs podem montar soluções personalizadas e criar experiências altamente envolventes e personalizadas com a velocidade e agilidade de uma fintech, trocando componentes e integrando novos à medida que as necessidades dos clientes e a dinâmica do mercado mudam.
Quer saber mais?
Para mais informações sobre como o banking componível pode ajudar as instituições financeiras a competir, baixe o mais recente Embedded Finance Tracker®, uma colaboração entre Galileo e PYMNTS.
Os principais desafios do débito co-branded que as marcas precisam superar
Lançando um cartão de débito co-branded? Descubra as complexidades ocultas, desafios regulatórios e demandas de recursos para maximizar o ROI e a fidelidade do cliente.
Como o crédito garantido de nova geração amplia o acesso financeiro para os desbancarizados
Descubra como soluções inovadoras de crédito garantido com financiamento dinâmico ampliam o acesso financeiro para americanos desbancarizados.
5 maneiras que os CTOs podem usar assistentes virtuais para impulsionar a inovação
Como os CTOs podem aproveitar chatbots de IA para modernizar o setor bancário, reduzir custos e melhorar a experiência do cliente.
Quais São as 10 Principais Linguagens de Programação em Tecnologia Bancária?
Descubra as 10 linguagens de programação essenciais que impulsionam os sistemas bancários modernos e como elas estão moldando a tecnologia de serviços financeiros.
Por que a Galileo lidera o setor de emissão digital em 2025
Descubra por que a Galileo foi reconhecida como Melhor da Categoria no Scorecard 2025 de Emissão Digital da Javelin. Veja como sua plataforma segura e flexível superou os principais concorrentes em 25 critérios essenciais.