O surgimento da análise de big data, combinado com as capacidades de inteligência artificial (IA) e aprendizado de máquina em rápido avanço, criou uma série de novas oportunidades para os provedores de serviços financeiros oferecerem serviços de empréstimos com IA otimizados.
Ao aproveitar essas ferramentas orientadas por dados, os provedores podem projetar produtos de empréstimos com IA que são rápidos e eficientes, altamente relevantes e acessíveis a uma ampla gama de novos e antigos clientes, garantindo, ao mesmo tempo, que a decisão de crédito seja segura e prudente.
E com inúmeras pesquisas revelando uma grande demanda não atendida dos consumidores por melhores ofertas de empréstimos, os empréstimos com IA baseados em dados representam uma grande oportunidade para os provedores gerarem novas fontes de receita e aumentarem o engajamento, a satisfação e a lealdade a longo prazo dos clientes.
Aqui estão três maneiras principais de uma abordagem orientada por dados ajudar os provedores de serviços financeiros a oferecer melhores–e mais lucrativas–soluções de empréstimo.
1. Decisões de crédito mais inteligentes e seguras
Os métodos tradicionais de pontuação de crédito são baseados em dados relativamente limitados que nem sempre fornecem uma avaliação precisa da capacidade de crédito de um potencial tomador de empréstimo. Em contraste, a IA e o aprendizado de máquina permitem uma abordagem mais abrangente e dinâmica.
Essas ferramentas podem capturar e analisar conjuntos de dados muito maiores, incluindo um histórico de transações e pagamentos de contas mais amplo, bem como dados não tradicionais, como atividade em redes sociais e comportamento online, para fornecer uma visão mais precisa e detalhada da probabilidade de um potencial tomador de empréstimo de pagar.
Combinando essa ampla entrada de dados com as capacidades preditivas da IA, o provedor pode fazer uma avaliação bem-informada e prospectiva da saúde financeira e do risco de crédito do tomador de empréstimo. Enquanto isso, as poderosas capacidades de detecção de fraude da IA tornam mais fácil do que nunca sinalizar inconsistências nos dados da aplicação que podem indicar uma tentativa de atividade fraudulenta, garantindo ainda mais um processo de empréstimo seguro.
2. Ofertas mais personalizadas e relevantes
Além de melhorar a decisão de crédito, o big data também oferece a capacidade de aproveitar insights obtidos com o comportamento e a atividade dos clientes anteriores para personalizar ofertas de empréstimos e termos para atender às necessidades individuais dos tomadores de empréstimo.
Os credores podem usar essas informações para ajustar o tipo de empréstimo oferecido a um determinado cliente e quando, bem como as taxas de juros, prazos de pagamento e montantes de empréstimo – uma abordagem personalizada que garante que as ofertas de empréstimo sejam altamente contextuais e relevantes, atendendo às necessidades e preferências únicas dos usuários e ajudando a promover a satisfação e a lealdade a longo prazo.
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Além disso, a IA pode monitorar continuamente os conjuntos de dados relevantes, sugerindo dinamicamente produtos de empréstimo ou ajustes em empréstimos existentes com base em mudanças na situação financeira ou no comportamento do tomador de empréstimo, garantindo continuamente que as ofertas e os termos sejam atraentes para o cliente e financeiramente prudentes para o credor.
3. Serviço e suporte aprimorados
Com a centralidade do cliente se tornando cada vez mais crítica para o sucesso nos serviços financeiros, os provedores de empréstimos podem aproveitar os dados e a IA para oferecer experiências de suporte ao cliente significativamente aprimoradas aos tomadores de empréstimo.
Como a IA está ajudando os bancos a melhorar o atendimento ao cliente e a segurança
As ferramentas de atendimento ao cliente altamente sofisticadas, baseadas em chatbots e IA conversacional, podem fornecer assistência rápida, relevante e altamente funcional em uma base multicanal e em diversos contextos, permitindo que os tomadores de empréstimos solicitem empréstimos, acompanhem as aplicações e gerenciem os pagamentos de forma contínua e por meio dos canais e plataformas que são mais convenientes para eles.
Ao oferecer essas experiências de suporte positivas e fáceis de usar, os provedores podem se destacar da concorrência, gerar altos níveis de satisfação do cliente e aprofundar o engajamento a longo prazo – todos elementos críticos para gerar fluxos de receita robustos e duradouros a partir de produtos de empréstimo.
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