A fraude é um dos riscos mais significativos — e caros — enfrentados por instituições financeiras e provedores de pagamentos atualmente, especialmente na América Latina, onde o rápido crescimento dos pagamentos digitais criou novas vulnerabilidades. As transações fraudulentas com cartões de pagamento em todo o mundo devem ultrapassar US$ 36 bilhões em 2024, de acordo com o Nilson Report. A América Latina, com seu crescente ecossistema fintech e o aumento do uso do comércio eletrônico, é desproporcionalmente afetada, figurando entre as regiões com as maiores taxas de fraude em transações sem cartão presente (CNP).

A situação é especialmente desafiadora em países como Brasil e México, onde a transformação digital está acelerando, mas as tentativas de fraude estão se tornando cada vez mais sofisticadas. Além do impacto financeiro direto, a fraude também causa danos à reputação, que podem minar a confiança do cliente — um fator essencial em mercados onde a fidelidade é fundamental para a retenção de usuários.

O alto custo da fraude na América Latina

O custo financeiro da fraude é frequentemente subestimado. Um estudo da LexisNexis de 2024 revelou que cada dólar perdido para fraude gera uma média de US$ 4,41 em custos adicionais relacionados a investigações, honorários advocatícios e despesas de recuperação externa. Para instituições financeiras da América Latina, onde os orçamentos operacionais costumam ser mais restritos do que em mercados mais maduros, esses custos podem ter um impacto significativo na lucratividade.

Isso é particularmente relevante no competitivo ambiente fintech da região, onde mais de 60% dos novos serviços digitais são voltados para populações desbancarizadas ou sub-bancarizadas, muitas das quais estão utilizando produtos financeiros pela primeira vez. Prevenir fraudes, portanto, não é apenas uma necessidade financeira, mas também um fator crítico para impulsionar a confiança do usuário e a adoção de serviços.

Aqui estão algumas etapas importantes que bancos e fintechs podem seguir para prevenir fraudes de pagamento na América Latina:

1. Estabelecer benchmarks de detecção de fraudes

Os riscos de fraude na América Latina são altamente dinâmicos, influenciados pelo volume de transações, pelos canais de pagamento e pela diversidade de produtos financeiros da região. Estabelecer benchmarks significativos exige uma análise cuidadosa do contexto operacional e do perfil de risco da empresa.

Por exemplo, no e-commerce — um setor que cresceu mais de 25% ao ano em mercados como Brasil e Colômbia — a fraude CNP tornou-se uma preocupação importante. Os provedores devem monitorar métricas como perda por fraude por cliente, taxas de fraude por comerciante ou taxas de disputa por canal de transação para identificar onde as fraudes estão ocorrendo e quanto delas pode ser mitigada.

Ter uma visão clara das tendências de fraude em diferentes mercados — como maior atividade de phishing no México ou o aumento de golpes de engenharia social no Brasil — ajuda as organizações a ajustar suas estratégias de prevenção para cada contexto específico.

2. Aproveitar tecnologias inteligentes de detecção de fraudes

A América Latina testemunhou uma rápida adoção de serviços financeiros digitais, mas esse crescimento foi acompanhado por um aumento nas tentativas de fraude. Os avanços em inteligência artificial (IA) e aprendizado de máquina (ML) oferecem às instituições uma maneira poderosa de combater fraudes com sistemas de detecção de última geração.

Sistemas dinâmicos de detecção de fraudes, alimentados por IA, podem processar milhões de pontos de dados de transações para analisar padrões, detectar anomalias e adaptar defesas em tempo real. Por exemplo, ferramentas de IA podem identificar locais de login incomuns ou detectar mudanças suspeitas no comportamento de gastos — ambos comuns em esquemas de fraude direcionados a usuários da América Latina.

Além disso, essas ferramentas automatizadas de prevenção de fraudes podem reduzir a dependência de revisões manuais, algo crucial para fintechs e bancos menores da região, que podem enfrentar restrições de recursos. Ao utilizar ferramentas baseadas em IA, as organizações não apenas combatem fraudes com mais eficiência, mas também escalam suas operações de forma eficiente.

3. Escolher o parceiro certo de detecção de fraudes

Escolher o parceiro certo para detecção de fraudes é essencial para o sucesso na América Latina, onde os tipos de fraude e os ambientes regulatórios variam amplamente entre os países. Um parceiro confiável pode fornecer soluções de gerenciamento de risco adaptadas às necessidades específicas da região.

Ao avaliar um parceiro de mitigação de fraudes, considere estas capacidades-chave:

• Expertise local: soluções desenvolvidas para lidar com desafios únicos em mercados como Brasil, México e Argentina.

• Proteção multicamada: prevenção de fraudes em diferentes tipos de pagamento (ex.: CNP, P2P) e canais, incluindo carteiras digitais e plataformas bancárias digitais.

• Decisão em tempo real: avaliações de risco alimentadas por IA que fornecem insights acionáveis durante as transações, especialmente em setores de alto crescimento, como o e-commerce.

• Soluções holísticas: estratégias abrangentes que abordam tanto os riscos operacionais quanto os transacionais, incluindo visibilidade completa entre diferentes silos de dados.

• Suporte proativo: combinação de suporte automatizado e humano, adaptado às preferências regionais.

Construindo confiança e protegendo o crescimento na América Latina

À medida que a América Latina continua sua transformação digital, instituições financeiras e fintechs devem priorizar estratégias robustas de detecção de fraudes para proteger seus clientes e manter a confiança. Ao combinar benchmarks locais, tecnologias avançadas de IA e parcerias fortes, as organizações podem se manter à frente dos fraudadores enquanto oferecem as experiências digitais fluidas que os clientes esperam.

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