Spanish
REPENSAR EL SOBREGIRO PARA MANTENER LA RENTABILIDAD Y ELIMINAR LAS COMISIONES

Repensar el sobregiro para mantener la rentabilidad y eliminar las comisiones

21 de octubre de 2022

Los programas tradicionales de sobregiro en cuentas de depósito pueden ofrecer a los clientes una fuente muy necesaria de liquidez a corto plazo. Pero, con demasiada frecuencia, ese servicio tiene un coste elevado, con comisiones -que a menudo superan los 35 dólares por cada caso de sobregiro- que pueden acumularse rápidamente, dando lugar a un ciclo de endeudamiento del que es difícil salir. Además, la gran mayoría de los costes de los sobregiros los paga un pequeño segmento de clientes de los bancos: los que más necesitan los sobregiros y los que, por extensión, menos pueden pagar las comisiones. 

Pero en el último año, en medio de la presión regulatoria sobre las prácticas de sobregiro y la competencia de una nueva cosecha de bancos desafiantes, muchas instituciones financieras importantes han comenzado a reimaginar su enfoque de sobregiro, reduciendo o eliminando las comisiones en un cambio que podría ahorrar a los consumidores hasta 2.000 millones de dólares anuales, según algunas estimaciones. 

Sin embargo, la supresión de las comisiones no significa que los bancos no puedan seguir obteniendo beneficios de la oferta de servicios de sobregiro, como han demostrado los bancos de nueva creación. Muchos de estos nuevos participantes en el mercado han tenido éxito al vincular la protección contra sobregiros sin comisiones a programas monetizables como el depósito directo, por ejemplo, ofreciendo protección contra sobregiros gratuita a los clientes que depositan directamente una determinada cantidad al mes. De este modo, los bancos pueden ofrecer flexibilidad sin imponer una carga excesiva al cliente, sin dejar de obtener beneficios.

"Los clientes recompensarán a los proveedores que les den acceso a la liquidez que necesitan (a veces desesperadamente), sobre todo si lo hacen sin comisiones adicionales", afirma Trish Cox, responsable de operaciones de Galileo Financial Technologies. "La clave es conocer a los clientes donde están y ofrecerles opciones bancarias de nueva generación que funcionen con ellos y para ellos, al tiempo que se refuerzan los comportamientos (como los depósitos directos) que impulsan la rentabilidad de la entidad."

Haga clic aquí para leer más de Trish Cox sobre la próxima generación de programas de sobregiro.

15 de octubre de 2025

Cómo las barreras técnicas limitan la inclusión financiera en las Américas

El Índice de Inclusión Técnica de Galileo revela información obtenida de más de 600 CTOs de los sectores bancarios de Estados Unidos y América Latina sobre cómo las barreras de infraestructura, los silos de datos y los sistemas heredados están obstaculizando la inclusión financiera. Un análisis integral con estrategias de implementación para la modernización bancaria en toda América.

Ver Más
9 de octubre de 2025

Cómo los bancos pueden mejorar la atención al cliente con inteligencia artificial conversacional

El 20 % de los bancos pierde clientes debido a un soporte digital deficiente. Descubra cómo la IA reduce el abandono de chats en un 50 %, disminuye los tiempos de respuesta en un 65 % y mejora la satisfacción y fidelidad del cliente.

Ver Más
8 de octubre de 2025

La Revolución de los Pagos Agénticos: Una Guía Estratégica para Bancos y Fintechs

Lo que bancos y fintechs necesitan saber sobre la adopción de sistemas de pago inteligentes y seguros impulsados por IA: tecnologías, beneficios, riesgos y ejemplos reales. Guía completa de implementación con métricas clave de ROI, marcos de cumplimiento y estrategias de despliegue paso a paso para agentes de pago autónomos.

Ver Más
7 de octubre de 2025

¿Cómo transformará la IA la banca en América Latina en 2025?

Descubre cómo la IA transforma la banca en América Latina a través de una mayor personalización, prevención de fraudes en tiempo real y flujos de trabajo autónomos. Conoce las estrategias de implementación y los requisitos regulatorios en toda la región.

Ver Más
2 de octubre de 2025

El futuro de la inclusión financiera en América Latina: la educación como motor de crecimiento

La educación en alfabetización financiera impulsa la próxima fase de inclusión en América Latina, transformando el acceso a cuentas en participación activa de los clientes.

Ver Más