No es ningún secreto que muchas instituciones financieras establecidas necesitan modernizar su pila tecnológica bancaria para satisfacer la creciente demanda del consumidor por servicios financieros digitales, personalizados y contextuales.

Para tales instituciones financieras, una estrategia de modernización incremental ofrece ventajas significativas sobre el reemplazo total del core bancario, lo cual no es viable para la mayoría de los bancos debido a los altos costos y riesgos operacionales, además de un período de implementación de varios años.

Pero los bancos que persiguen una actualización tecnológica por fases enfrentan una decisión clave, una que influirá considerablemente en el éxito general del esfuerzo de modernización en su conjunto: ¿Por dónde comenzar el viaje?

Según David Feuer, Director de Producto de Galileo, las instituciones financieras que abordan esta pregunta deberían comenzar por la experiencia del cliente, primero identificando puntos de fricción para reducir y/o nuevas capacidades para habilitar, y luego trabajar hacia atrás para implementar las actualizaciones tecnológicas específicas necesarias para soportar esa funcionalidad.

En un reciente webinar con Jim Marous de Financial Brand, Feuer explicó cómo un banco puede usar la experiencia del cliente como un mapa de ruta para asegurar que su camino hacia la modernización tecnológica sea impactante, eficiente y lo suficientemente escalable para llevar al éxito en el futuro digital bancario.

Lo que los bancos necesitan para innovar rápidamente

"Pensar en esto en términos de modernización de infraestructura es un enfoque antiguo", dijo Feuer sobre cómo los bancos deberían abordar la actualización de su tecnología. En su lugar, las instituciones financieras "deberían pensar en términos de resolver problemas del cliente y luego cómo alinear la tecnología para hacer eso".

Al centrarse en resolver los principales desafíos que enfrentan los clientes, un banco "puede determinar qué piezas... necesita cambiar y cómo puede cambiarlas o mejorarlas para lanzar este nuevo producto o servicio", señaló Feuer. "Ese es el enfoque correcto; nos saca de pensar en infraestructura y nos obliga a pensar en los clientes y en construir una nueva propuesta de valor".

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Para proporcionar estas capacidades bancarias modernas a la velocidad suficiente para satisfacer la demanda del consumidor, los bancos necesitan escapar de lo que Feuer llamó el "albatros de la infraestructura", las limitaciones tecnológicas que frenan la innovación y conducen a oportunidades de mercado perdidas.

Una manera en que los bancos pueden liberarse de estas restricciones es integrándose con servicios de terceros a través de interfaces de programación de aplicaciones (APIs), dijo Feuer. Dichas integraciones permiten a los bancos implementar y iterar rápidamente nuevas ofertas de alto valor, como comprar ahora y pagar después, pagos instantáneos y finanzas integradas, sin tener que realizar cambios significativos y que consumen tiempo en su core bancario.

"Luego puedes concentrarte en lanzar productos a la velocidad que el mercado espera, y luego migrar tu infraestructura a la velocidad que tenga sentido para la economía de tu mercado", señaló el Director de Producto de Galileo.

Lo que un banco debe buscar en un socio tecnológico

Al elegir un socio tecnológico para habilitar la innovación necesaria para satisfacer la demanda del consumidor moderno, un banco debe centrarse en algunos criterios clave, según Feuer.

Primero, Feuer dijo, un proveedor debería abrazar y encarnar el concepto de MACH, un principio de arquitectura tecnológica empresarial que significa basado en microservicios, primero API, nativo de la nube y diseño sin cabeza.

"Ayudar a los bancos a construir aplicaciones de manera componible y ágil requiere esas tecnologías", dijo Feuer, señalando que este paradigma moderno "ayuda a los desarrolladores bancarios a prosperar" y puede ayudar a atraer talento de desarrolladores de primer nivel, un factor competitivo cada vez más importante para las instituciones financieras a medida que la banca se vuelve más alta tecnología.

Más allá de la tecnología en sí, un socio habilitador tecnológico también debe tener experiencia y experiencia en una amplia gama de productos y verticales, dijo Feuer. Esto se debe a que cada vez más se espera que las instituciones financieras presten una gama más amplia de funciones, desde la banca tradicional hasta los pagos y las finanzas integradas y más allá.

"Los bancos están siendo obligados a operar y competir en todos esos dominios", dijo Feuer. "Y por lo tanto, encontrar un socio que pueda proporcionar soluciones en esos dominios es extremadamente importante".

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