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LAS PLATAFORMAS BANCARIAS DIGITALES BASADAS EN RELACIONES AYUDAN A LOS BANCOS A DIFERENCIARSE

Las plataformas bancarias digitales basadas en relaciones ayudan a los bancos a diferenciarse

14 de julio de 2021

¿Cómo pueden los bancos aumentar la fidelidad y reducir la pérdida de clientes?

Para diferenciarse en el mercado actual de la banca digital, que cada vez es más competitivo, se aconseja a los bancos a mirar más allá de la simple digitalización de los modelos de negocio existentes para la eficiencia operativa. Es importante encontrar nuevas fuentes de ingresos y necesitan construir relaciones más profundas y significativas con sus clientes para aumentar la fidelidad y reducir la deserción. 

Los bancos que se asocian con socios tecnológicos de core bancario digital son capaces de pasar más fácilmente de la ejecución de transacciones de cuentas, a facilitar las interacciones con los clientes. Un banco con una plataforma de core y banca digital de próxima generación, que tenga una base que se construye sobre los datos, y está impulsada por la información para que los bancos puedan entender mejor a sus clientes, hasta un segmento de uno para facilitar experiencias bancarias personalizadas uno a uno, se posiciona como un ganador en la industria. 

Cyberbank, la plataforma de core y banca digital de Technisys fue reconocida como la mejor en Arquitectura y Digital Banking Foundation por el reporte de The Forrester WaveTM: Digital Banking Processing Platforms (Retail Banking), Q3 2020. Technisys fue catalogado como un competidor fuerte en la industria. La plataforma de banca digital de próxima generación de la empresa está diseñada para proporcionar el nivel de flexibilidad que los bancos necesitan para diferenciarse y adaptar o ajustar dinámicamente la oferta de servicios financieros adecuados para el cliente correcto en el momento adecuado de su vida. 

¿Cómo los bancos puede convertirse en parte integral de la vida de sus clientes?

Las necesidades y los comportamientos de los clientes bancarios de hoy están cambiando. El aumento de la concentración y la utilización de los canales digitales, acelerado en parte por la pandemia mundial, implica que la competencia está en su punto más alto, y la pérdida de clientes es más frecuente que nunca.

Para mantener el share of wallet y obtener nuevas fuentes de ingresos, es esencial que los bancos se conviertan en una parte integral de la vida de sus clientes. Para ello, los clientes esperan cada vez más que los bancos faciliten las interacciones (en lugar de limitarse a gestionar las transacciones), que ofrezcan experiencias sin fricciones, que les den valor y que permitan a los clientes sentir que tienen el control total de su interacción con el banco en cada momento.

Eso es la banca empática. Una banca que requiere un nuevo tipo de solución de core digital bancario, que tenga formas más ágiles de trabajo y reduzca el time-to-market.

¿Cómo pueden los bancos crear nuevas capacidades digitales?

Para convertirse realmente en una parte integral del estilo de vida de los clientes, es fundamental que los bancos potencien a sus equipos internos con datos basados en la información, que les permita comprender los cambios en el recorrido de los clientes y adaptar los productos y servicios digitales existentes, para crear otros nuevos en función de esas necesidades hasta llegar a un segmento de uno.

Para hacerlo con eficacia, los bancos obtienen una ventaja decisiva con una plataforma de banca digital que ofrece capacidades listas para usar que pueden ampliarse fácilmente, que proporciona una forma sencilla de ajustar los productos y que apoya la creación de nuevas capacidades de negocio.

Cyberbank ofrece una gama completa de funcionalidades de negocio listas para ser usadas, incluyendo cuentas de ahorro y corrientes, préstamos personales y comerciales, presupuestos y onboarding digital. La arquitectura de Cyberbank permite a los equipos internos definir procesos, flujos de trabajo y reglas, con poca necesidad de código. Esto significa que los bancos pueden ampliar su oferta digital y crear nuevas capacidades de negocio sin necesidad de una gran personalización o I+D interna.

Con una plataforma bancaria centrada en APIs como Cyberbank, los bancos pueden ampliar las capacidades de negocio y obtener nuevas fuentes de ingresos mediante la construcción de ecosistemas digitales. Además, pueden ser Open Banking e integrarse con terceros para ofrecer nuevos servicios disruptivos que añadan aún más valor a la experiencia del cliente.

¿Cómo puede una plataforma de core bancario de próxima generación ayudar a los bancos a obtener una ventaja competitiva?

Para seguir siendo competitivos, se recomienda a los bancos que adopten una plataforma de core digital bancario que les ayude a diferenciarse. Las plataformas diseñadas en torno al concepto de flexibilidad estructural (es decir, crear y distribuir productos financieros a medida de forma dinámica) ofrecen una clara ventaja en el mercado. Al aprovechar la flexibilidad estructural con plataformas como Cyberbank, los bancos pueden:

  • Obtener una ventaja competitiva con un sistema flexible que impulsa las innovaciones dinámicas de productos y servicios.

  • Crear y lanzar nuevos productos de banca digital a la velocidad del mercado.

  • Mejorar el servicio al cliente proporcionando servicios financieros multicanal con una interfaz fluida en múltiples plataformas.

  • Tener una visión integrada del cliente en todos los puntos de contacto, con un repositorio de datos personalizado para cada cliente, que combina la información, los productos y las transacciones a un nivel multidimensional.

  • Minimizar el riesgo operativo implantando un sistema diseñado en torno a las normas de compliance de la industria.

  • Utilizar herramientas de seguimiento, control y gobierno empresarial para rastrear y resolver problemas transaccionales.

  • Mantenga los sistemas actualizados sobre los cambios normativos con herramientas intuitivas de gestión de normas.

  • Alinear la tecnología con las necesidades del negocio, facilitando la introducción de nuevos servicios y operaciones con un impacto mínimo en los recursos de TI. 

¿Por qué es importante la arquitectura de una plataforma de banca digital para lograr agilidad y rapidez?

Para lograr la agilidad y la velocidad que necesitan los bancos en la actualidad, una plataforma de banca digital con una arquitectura moderna es un paso hacia adelante inteligente. Se aconseja a los bancos buscar una arquitectura basada en la nube y centrada en las APIs. Una arquitectura que utilice tecnologías modernas, como Kubernetes, y que esté diseñada para soportar la flexibilidad a través de su composición de servicios, con un core ágil y un desacoplamiento arquitectónico.

La plataforma Cyberbank de Technisys es un core de próxima generación y un acelerador de la vinculación digital con una arquitectura única y ultraligera. La columna vertebral digital de extremo a extremo de la plataforma dota a los bancos del nivel de flexibilidad que desean para adaptarse dinámicamente a los cambios en el comportamiento de los consumidores, crear nuevas ofertas o ajustar los productos y servicios financieros actuales en el momento oportuno.

La plataforma es nativa de la nube y agnóstica, lo que permite a los bancos ejecutar y desplegar en cualquier lugar y escalar linealmente con una arquitectura 100% stateless. Puede desplegarse utilizando una arquitectura basada en contenedores para acelerar el time-to-market de las innovaciones digitales, optimizar los costos de infraestructura, aumentar la resiliencia y facilitar la integración con los procesos DevOps.

Conoce más sobre Cyberbank, la plataforma de banca digital de próxima generación en este link.

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