A medida que los servicios financieros cambian rápidamente hacia un paradigma digital, los bancos establecidos enfrentan una presión creciente para ofrecer experiencias financieras contextuales, fluidas y convenientes que los consumidores de hoy esperan.

Sin embargo, muchas de estas instituciones están limitadas por tecnología de core bancario heredada que no puede apoyar de manera efectiva el desarrollo, la implementación y la escalabilidad de estas ofertas modernas, lo que coloca a los bancos en una desventaja competitiva clara frente a proveedores más nuevos y nativos digitales que utilizan plataformas tecnológicas modernas basadas en la nube.

Para que estos bancos sigan siendo competitivos en este entorno en rápida evolución, el panorama es claro: simplemente deben actualizar su tecnología bancaria subyacente para poder ofrecer servicios digitales sólidos, o corren el riesgo de perder clientes y eventualmente volverse obsoletos.

A pesar de la urgencia de la situación, muchos bancos siguen siendo reacios a iniciar el proceso de modernización tecnológica, ya sea porque se sienten abrumados por la magnitud de la tarea, estancados en la inercia institucional, incapaces de decidir por dónde empezar, o una combinación de estos factores. En su lugar, permanecen en un punto muerto que se está volviendo insostenible rápidamente.

Cómo Empezar su Trayectoria Hacia la Modernización del Core Bancario

La buena noticia para estos bancos es que existe una forma manejable de avanzar. Adoptando un enfoque estratégico y considerado hacia una reforma tecnológica, estas instituciones pueden lograr esta transformación crucial de manera sostenible, rentable y con mínima disrupción para su negocio.

Para los bancos que buscan seguir siendo competitivos y estar preparados para el futuro mediante la modernización de su tecnología subyacente, aquí hay tres consejos para superar algunos obstáculos clave y mantenerse en el camino correcto durante este viaje crítico.

1. Comprenda el Costo de No Hacer Nada

Adoptar una nueva tecnología de core bancario requiere una inversión inicial de dinero y tiempo, un desembolso potencialmente significativo que es un factor común que lleva a los bancos a posponer las actualizaciones necesarias, optando por una serie de soluciones temporales y arreglos rápidos.

Sin embargo, este punto de vista omite otra consideración financiera crucial: el costo de no hacer nada.

En términos simples, los sistemas de core bancario heredados están costando dinero a los bancos, y mucho. Según un informe de IDC de 2023, se proyecta que la tecnología desactualizada costará a los bancos un total de $57.1 mil millones globalmente en 2028, en comparación con $36.7 mil millones en 2022. Y más allá de los costos más altos de mantenimiento, estos cores heredados también limitan la capacidad de los bancos para generar ingresos a partir de servicios financieros digitales como el procesamiento de pagos en tiempo real (RTP) y el “compre ahora, pague después” (BNPL), así como los modelos de distribución de próxima generación, como el “banking-as-a-service” (BaaS) y las finanzas integradas.

Estas oportunidades son ampliamente consideradas como algunos de los impulsores de compromiso y crecimiento de mayor potencial para los proveedores de servicios financieros, pero los bancos no pueden capitalizar estas oportunidades sin las capacidades tecnológicas para respaldar estas ofertas.

2. Comience con un Greenfield y Escale Estratégicamente

Tradicionalmente, la actualización de un core bancario solía realizarse de manera integral, reemplazando todo el core heredado de una institución por un sistema completamente nuevo de una sola vez. Sin embargo, este enfoque de "rip-and-replace" conlleva un riesgo significativo de interrupciones en el servicio y posibles fallas que podrían comprometer la seguridad de los fondos y los datos de los clientes.

Afortunadamente, existen enfoques alternativos que permiten que esta transición se lleve a cabo a través de procesos más graduales y menos arriesgados. Una de estas estrategias es el core "sidecar". En este modelo, una institución establece un sistema de core bancario separado que coexiste junto a su core heredado, con el nuevo core responsable únicamente de atender un subconjunto limitado de servicios, productos o segmentos de clientes específicos, mientras que la mayor parte de las operaciones del banco continúan funcionando en su core principal, el core heredado.

Este enfoque mitiga los efectos de cualquier interrupción inesperada que pueda ocurrir durante la implementación del core sidecar, que permanece completamente separado del core principal. Una vez que el core sidecar esté operativo, el banco puede evaluar el impacto, la efectividad y el retorno de la inversión (ROI) del sidecar antes de migrar gradualmente más clientes y productos al core moderno.

Dadas estas ventajas, no es sorprendente que un informe de septiembre de 2023 de IDC proyecte que el 40% de los bancos globales estarán persiguiendo una estrategia de modernización del core bancario con sidecar para 2026.

Además de un core sidecar, existen otros enfoques greenfield para la modernización del core. Por ejemplo, un banco puede construir una nueva infraestructura tecnológica orientada al digital para respaldar la expansión en un nuevo mercado geográfico, lanzamientos de nuevos productos, como BNPL, y nuevos modelos de negocio, incluyendo BaaS.

3. Encuentre los Socios Correctos

Los bancos que enfrentan la necesidad de una reforma tecnológica deben darse cuenta de que no tienen que hacerlo solos. Los socios fintech pueden proporcionar orientación valiosa en el camino hacia la modernización tecnológica y permitir la conectividad con sistemas de core bancario de última generación basados en la nube, con interfaces de programación de aplicaciones (APIs) y ecosistemas abiertos.

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Conectarse a estas infraestructuras modernas da a los bancos acceso a tecnologías avanzadas que les permiten desarrollar e implementar rápidamente servicios digitales y soluciones bancarias innovadoras, mejorando las experiencias de los clientes, aumentando los ingresos y llegando a nuevos segmentos de audiencia.

Al satisfacer las expectativas cambiantes de los clientes en cuanto a ofertas digitales robustas, los bancos pueden superar los desafíos de los competidores nativos digitales, mantener su participación de mercado y asegurarse de estar posicionados para tener éxito en el futuro del sector bancario y de servicios financieros.

Contáctenos para saber cómo Galileo puede ayudar a guiar el viaje de modernización tecnológica de su banco.